每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

1月14日，廈門銀保監(jiān)局一次性公告了16條行政處罰信息，涉及多家大行、股份銀行廈門分行，以及廈門農(nóng)村商業(yè)銀行、集友銀行廈門分行，此外還有5張個人罰單，16張罰單金額共計(jì)860萬元。

這批罰單中，最大一筆是中信銀行廈門分行收到的罰單，因五級分類不準(zhǔn)確，貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系，貸款資金被挪用，貸前未發(fā)現(xiàn)虛假憑證，被處以罰款190萬元。

記者注意到，這些處罰大部分針對的是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。例如，因部分個人貸款貸前調(diào)查流于形式、未嚴(yán)格審核借款人收入，平安銀行廈門分行被罰款35萬元；因貸前調(diào)查不深入導(dǎo)致多頭授信和過度授信，建設(shè)銀行廈門市分行被罰款50萬元。

房地產(chǎn)領(lǐng)域是違規(guī)重災(zāi)區(qū)，中國銀行廈門市分行、交通銀行廈門分行均因信貸資金被挪用于繳交地價(jià)款而被罰款。民生銀行廈門分行因部分票據(jù)貼現(xiàn)資金回流，開票審核不嚴(yán)、貿(mào)易背景不真實(shí)，向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等，被罰款90萬元。廈門農(nóng)村商業(yè)銀行因向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，被罰款50萬元。

涉及房地產(chǎn)信貸違規(guī)，更有百萬級罰單。集友銀行有限公司廈門分行因流動資金貸款直接或間接投向房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，超授權(quán)和逆程序發(fā)放流動資金貸款，流動資金測算不合理導(dǎo)致超需求發(fā)放貸款，運(yùn)用不當(dāng)手段虛增存貸款規(guī)模，未按照信貸審批條件履行受托支付，被罰款115萬元。

5張個人罰單中，4張都來自郵儲銀行廈門分行，均是因?yàn)橘J款審核環(huán)節(jié)違規(guī)，具體處罰原因包括貸款評審、審批不審慎，貸款“三查”環(huán)節(jié)存在嚴(yán)重失職，貸前調(diào)查不作為、賬戶開立環(huán)節(jié)不審慎。此外，還有原工商銀行廈門市分行員工接受賄賂協(xié)助他人偽造虛假材料獲取貸款，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查。

同時，郵儲銀行廈門分行也收到一張罰單，因貸前調(diào)查不到位導(dǎo)致信用證滾動開立、信用證押匯資金回流開證人賬戶，被罰款四十萬元。

記者注意到，廈門銀保監(jiān)局在2018年一共公告了24張行政處罰公開表，其中19張都是在2018年1月25日公告的，2張公告于2018年1月27日，還有3張分別公告于2018年4月和7月。