每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 廖丹    

農(nóng)村商業(yè)銀行是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)名副其實(shí)的金融主力軍，也是縣域經(jīng)濟(jì)的一大助力。但是，在改革發(fā)展過程中，少部分農(nóng)村商業(yè)銀行出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)定位“離農(nóng)脫小”的盲目擴(kuò)張傾向。

1月14日，銀保監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），要求專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)，專注服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，不斷加大金融服務(wù)創(chuàng)新，切實(shí)做好融資成本管理，鞏固好支農(nóng)支小主力軍的優(yōu)勢(shì)地位。

應(yīng)堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”等市場(chǎng)定位

《意見》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持正確改革發(fā)展方向，堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)市場(chǎng)定位。具體來說，要專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域、服務(wù)社區(qū)。原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。應(yīng)專注服務(wù)本地，下沉服務(wù)重心，當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)亍?/p>

與此同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行要堅(jiān)守支農(nóng)支小金融服務(wù)主業(yè)。將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中保持適當(dāng)比例，投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款在貸款總量中占主要份額。嚴(yán)格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。

《意見》指出，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)的前提下，盡可能為“三農(nóng)”和小微企業(yè)減費(fèi)讓利。提升存貸款精細(xì)化定價(jià)能力，扭轉(zhuǎn)盲目跟隨同業(yè)、“一浮到頂”的粗放定價(jià)策略。靈活運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)、專項(xiàng)金融債等工具，增加低成本長(zhǎng)期資金來源。合理確定貸款期限和還款方式，對(duì)于流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的，應(yīng)提前準(zhǔn)備、縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。規(guī)范貸款行為，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)。

農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，全國(guó)有農(nóng)村商業(yè)銀行1436家，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模均超過23萬億元，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款的占比長(zhǎng)期保持在60%和50%左右，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款戶均余額分別為30萬元和131萬元。農(nóng)村商業(yè)銀行以在銀行業(yè)10%的資產(chǎn)占比規(guī)模，貢獻(xiàn)了涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款22%和21%的規(guī)模，成為支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)名副其實(shí)的金融主力軍，在助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面也發(fā)揮著不可替代的作用。

經(jīng)營(yíng)定位出現(xiàn)偏離將被約談

值得注意的是，為科學(xué)合理監(jiān)測(cè)、考核和評(píng)價(jià)農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)支小金融服務(wù)情況，《意見》專門制定了監(jiān)測(cè)和考核農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)定位和金融服務(wù)能力的一套指標(biāo)體系。

根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，本次建立完善的支農(nóng)支小監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系共包含15項(xiàng)指標(biāo)，分為經(jīng)營(yíng)定位、金融供給、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融服務(wù)機(jī)制四大類。

具體來說，《農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)定位與金融服務(wù)能力考核指標(biāo)表》對(duì)各項(xiàng)貸款占比、新增可貸資金用于當(dāng)?shù)乇壤?、涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比、大額貸款占比；涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款增速、普惠型農(nóng)戶貸款和普惠型小微企業(yè)貸款（扣除重復(fù)部分）增速；農(nóng)戶授信覆蓋面、小微企業(yè)授信覆蓋面、農(nóng)戶與小微企業(yè)用信覆蓋面；農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)覆蓋面、小微企業(yè)建檔評(píng)級(jí)覆蓋面、電子交易替代率；涉農(nóng)貸款不良率容忍度、小微企業(yè)貸款不良率容忍度、支農(nóng)支小業(yè)務(wù)績(jī)效考核傾斜度等指標(biāo)的公式及目標(biāo)值進(jìn)行了明確。各農(nóng)村商業(yè)銀行需要于每年4月底前向銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村銀行部報(bào)送上一年度執(zhí)行落實(shí)情況及監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系運(yùn)行考核情況。

更重要的是，銀保監(jiān)會(huì)還將強(qiáng)化監(jiān)管激勵(lì)約束措施?！兑庖姟访鞔_指出，對(duì)于支農(nóng)支小監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況良好的農(nóng)村商業(yè)銀行，監(jiān)管部門在監(jiān)管評(píng)級(jí)中適當(dāng)給予加分。對(duì)涉農(nóng)和小微企業(yè)不良貸款率在監(jiān)管容忍度范圍內(nèi)的，在“資產(chǎn)質(zhì)量”等監(jiān)管評(píng)級(jí)要素中不作為扣分因素，并在日常監(jiān)管和行政處罰中落實(shí)好盡職免責(zé)要求。優(yōu)先支持定位清晰、管理良好、支農(nóng)支小成效突出的農(nóng)村商業(yè)銀行參評(píng)標(biāo)桿銀行，支持其參與設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)其審慎合規(guī)開展信貸資產(chǎn)證券化、發(fā)行二級(jí)資本債和可轉(zhuǎn)債等業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

然而，如果農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)定位出現(xiàn)偏離，銀保監(jiān)會(huì)要及時(shí)進(jìn)行監(jiān)管約談和通報(bào)提示，督促限期整改；出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，要果斷采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制市場(chǎng)準(zhǔn)入、調(diào)整高管人員以及下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施。