曾被叫停的“接力貸”，貌似已重現(xiàn)滬上。

來自業(yè)內(nèi)中介的信息，“接力貸”這一“貸貸相傳”的房貸產(chǎn)品現(xiàn)已在滬上部分地區(qū)“重出江湖”。一些房產(chǎn)中介透露，雖然目前政策并不鼓勵，但通過他們，是可以為客戶辦理“接力貸”的。

滬上重現(xiàn)“接力貸”

“接力貸”，也被稱為“合力貸”，是指具有完全民事行為能力的父親(或母親)與一名具有完全民事行為能力的兒子(或女兒)兩者作為共同借款人，向銀行申請的個人住房貸款。

概括的說，就是兩代人一個貸款合同。

2016年，“接力貸”也是被調(diào)控的對象之一。當時，相關(guān)利率定價自律機制決議曾提出要求，滬上各商業(yè)銀行加強居民收入證明等真實性的審核，注重把控第一還款來源，嚴禁通過成年子女、（雙方）父母、前夫、前妻或其他第三方參與共同還款并承擔還款責任等方式，變相規(guī)避調(diào)控政策和住房信貸管理規(guī)定。

兩年多來，這一調(diào)控措施未有放松跡象，相關(guān)銀行也均表示暫無此業(yè)務(wù)。但值得玩味的是，在一些房產(chǎn)中介處，“接力貸”并沒有停止。有多位連鎖房產(chǎn)中介機構(gòu)的員工稱，與其公司合作的多家銀行均可辦理“接力貸”業(yè)務(wù)。

“只要征信、收入證明、流水沒問題就沒有問題。”某連鎖房產(chǎn)中介機構(gòu)員工篤定地說。

據(jù)其中一位中介所述，一般情況下，只要符合一般的貸款要求，其二手房項目均可辦理“接力貸”。

但也另有中介稱，具體能不能做（接力貸）還需要看具體項目。而所謂的“項目”即相應(yīng)的樓盤。

辦理“倒接力貸”的居多

根據(jù)多位中介介紹，如今的“接力貸”可分為“順接力貸”、“倒接力貸”兩種。

所謂“順接力貸”，即子女買房，作為主借款人，父母承擔共同還款責任。

而“倒接力貸”中，父母作為主借款人，子女承擔共同還款的責任，還款年限可按照子女的可借款年限來計算。之所以設(shè)計出倒接力貸，還是因為父母作為借款人年齡偏大，可貸年限較短，月還款壓力較大，但通過指定子女作為共同借款人可以延長還款期限。銀行主要看重子女的未來預(yù)期收入及償還能力，把子女作為共同借款人，銀行貸款風險得到了最大程度的控制。另外，值得注意的是，如果作為主借款人的父母名下無房無貸，無論子女名下是否有房，可按照首套房辦理房貸。

“目前來看，辦理‘倒接力貸’的較多，幾乎80%的是辦理這種”。上述中介說。

對于目前市場上較為關(guān)注的可辦理“接力貸”人員的年齡限制，有中介稱，想要辦理接力貸，父母年齡不能超過65歲。但另有中介表示，一些特殊情況也可辦理。如父母雖然屬于離休人員（離職、退休人員），但一些醫(yī)生以及一些擁有專業(yè)技術(shù)的人員會有返聘經(jīng)歷，這類人只要有較為穩(wěn)定收入的也可以辦理接力貸。

一線城市多可辦理接力貸

華爾街見聞了解到，目前除滬上外，我國其余一線城市都可正常辦理接力貸，相關(guān)銀行可直接辦理該業(yè)務(wù)。而各地對可辦理“接力貸”人員年齡限制規(guī)定有所差別。

如北京的一位中介稱，北京地區(qū)辦理“接力貸”者，子女年齡不得小于22歲，父母年齡不得超過69歲，但在少部分特殊情況下，如某行規(guī)定，持有該行的金卡，父母的貸款年齡上限可到80歲。

而深圳的一位中介則表示，深圳地區(qū)銀行推出房屋按揭貸款最長一般可貸到70歲。不過，一般55歲以后就不容易通過貸款審批。

對于北京或深圳的家庭來說，接力貸更多的是還款責任和決心的一個考驗。

華爾街見聞 陳圣潔