每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

2019年第一個月還未結(jié)束，已有兩家支付機構(gòu)收到了央行開出的罰單。杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）江西分公司、北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司（以下簡稱“錢袋寶”）西寧分公司分別被罰款15萬、10萬。值得一提的是，兩家支付機構(gòu)的處罰原因均有違反銀行卡收單業(yè)務(wù)這一條，而在過去支付機構(gòu)被處罰的原因也多是違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定。

麻袋研究院行業(yè)研究院蘇筱芮向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，伴隨著“斷直連”和“備付金存管”進程的加速，支付機構(gòu)的盈利來源進一步被壓縮，行業(yè)競爭不斷加劇，不排除部分機構(gòu)對監(jiān)管存在僥幸心理，出于利益驅(qū)使從事非法支付活動。綜合來看，預(yù)計2019年支付行業(yè)罰單頻率相較2018年，將會有過之而無不及。

杉德支付被罰15萬

近日，央行南昌中心支行公布了對杉德支付江西分公司的行政處罰信息公示表。處罰信息顯示，因違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱“2號令”）、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，杉德支付被處15萬元罰款，作出行政處罰決定的日期是2019年1月17日。

杉德支付網(wǎng)站介紹，其注冊資金3.428億元人民幣，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開發(fā)。2011年，杉德支付獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)類型主要是預(yù)付卡發(fā)行與受理，業(yè)務(wù)覆蓋范圍包括上海市、北京市、浙江省、江蘇省。2016年，杉德支付成功續(xù)牌，除預(yù)付卡發(fā)行與受理外，又增加了互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單（全國）的業(yè)務(wù)類型。

每經(jīng)記者注意到，杉德支付歷史上曾多次被央行處罰，最高領(lǐng)過上千萬的罰單。2018年9月30日，杉德支付違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海分行給予警告，沒收違法所得668.35萬元，并處以罰款1804.98萬元，合計罰沒金額2473.33萬元，同時還對該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告并處以罰款。

此次之外，杉德支付在2018年至少還領(lǐng)過2張罰單。2018年9月4日，央行長沙中心支行對杉德支付作出了5萬元的罰款決定，原因是其違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定；2018年12月24日，杉德支付再次因為違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處以11萬元罰款。

錢袋寶領(lǐng)2019年第一張支付罰單

值得一提的是，2019年剛開年就至少有2家支付機構(gòu)被處罰，分別是錢袋寶西寧分公司、杉德支付江西分公司。其中，錢袋寶是央行2019年公示出來的第一張支付罰單，作出行政處罰決定的日期是1月8日。錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，處罰款10萬元。

蘇筱芮認(rèn)為，2019年，支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管將繼續(xù)成為“常態(tài)化”。去年以來，《關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》等重磅文件相繼發(fā)布，支付行業(yè)規(guī)范程度得到進一步提升，但仍有一些機構(gòu)在監(jiān)管合規(guī)的步伐上“慢半拍”，重視程度不夠。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言此前在接受每經(jīng)記者采訪時表示，第三方支付領(lǐng)域主要的監(jiān)管規(guī)則都已經(jīng)落地，行業(yè)監(jiān)管已經(jīng)趨于常態(tài)化。支付作為金融行業(yè)甚至整個經(jīng)濟活動的基礎(chǔ)設(shè)施，經(jīng)濟金融活動的各種風(fēng)險都有可能通過支付環(huán)節(jié)顯現(xiàn)出來，并集中在反洗錢、收單商戶管理、備付金管理、無證經(jīng)營等方面出現(xiàn)問題。支付領(lǐng)域的問題不斷在客觀上造成了支付領(lǐng)域罰單不斷的表象。

據(jù)支付搜不完全統(tǒng)計，包括此次處罰之內(nèi)，錢袋寶被央行公開處罰了至少四次。2018年6月4日，錢袋寶武漢分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被處以警告；2016年10月14日，錢袋寶被罰款12萬元，處罰原因是違反支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定；2016年5月23日，錢袋寶太原分公司因違反了2號令和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被處以5萬元的罰款。

蘇筱芮表示，處罰原因中的銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定主要是指《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，這份文件就信息安全、特約商戶管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理等方面作出了詳細(xì)規(guī)定。違規(guī)類型上，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，反洗錢、清結(jié)算、特約商戶管理等方面占據(jù)了比較重要的地位。這反映出一些支付機構(gòu)合規(guī)意識淡薄、在業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方面還存在諸多漏洞。