近年來，各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在全國各地打造重資產(chǎn)、或者重資產(chǎn)與輕資產(chǎn)相結(jié)合模式的養(yǎng)老社區(qū)，在獲取運(yùn)營收入的同時(shí)，以“養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品+實(shí)體養(yǎng)老服務(wù)”的概念打入中高端市場(chǎng)，銷售對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的大額保單，拉動(dòng)了壽險(xiǎn)保費(fèi)的增長。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能解決社會(huì)養(yǎng)老有效需求不足的問題，有望在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮重要角色。但對(duì)于資金實(shí)力相對(duì)有限的中小險(xiǎn)企而言，“高舉高打”的重資產(chǎn)模式難以效仿，包括醫(yī)療和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資金額大、投資周期長，運(yùn)營管理復(fù)雜。在國內(nèi)險(xiǎn)企養(yǎng)老社區(qū)模式的探索中，由于盈利時(shí)間點(diǎn)的不確定性，也讓眾多的中小險(xiǎn)企望而止步。

據(jù)了解，有合資公司率先探索居家養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)服務(wù)一體化，以“輕資產(chǎn)”模式破解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)“盈利難”問題。近日，同方全球人壽正式推出了“自得會(huì)”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案，該項(xiàng)目與“同根同源”的上海天地健康城合作，客戶在購買同方全球人壽的指定產(chǎn)品，交納會(huì)籍費(fèi)后，即可享有專屬的養(yǎng)老服務(wù)公寓使用權(quán)，在有養(yǎng)老需求時(shí)保證享有由天地健康城提供的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)和專業(yè)的醫(yī)療照護(hù)保障。

以保險(xiǎn)解決有效需求不足

隨著人口老齡化的不斷持續(xù)，各類社會(huì)主體紛紛步入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，積極探索養(yǎng)老新模式，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為支付方，有望在國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中扮演重要角色。

“按照1:3的比例，目前4000萬失能人口對(duì)應(yīng)需要1300萬護(hù)理人員，以現(xiàn)狀來看缺少近1000萬護(hù)理人員，這意味著中國養(yǎng)老需求巨大?！蓖饺蛉藟劭偨?jīng)理助理兼首席團(tuán)險(xiǎn)事業(yè)執(zhí)行官兼健康險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理彭勃表示，與供給不足同時(shí)存在的是，有效需求不足也是制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一大問題。

截至2017年末，我國各類養(yǎng)老床位合計(jì)744.8萬張，比上年增長2%，每千名老年人擁有養(yǎng)老床位30.9張。而從實(shí)際入住率來看，卻從 2009年的 79%下降至2014 年的 55%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國養(yǎng)老院的床位平均空置率在48%。“這說明我們的有效支付能力是不足的?！迸聿J(rèn)為，包括價(jià)值觀在內(nèi)的諸多原因，造成了國內(nèi)養(yǎng)老供需雙不足的矛盾。

根據(jù)民政部2015年公開的數(shù)據(jù)，51%以上的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收支只能持平，40%的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)長年處于虧損狀態(tài)，能夠盈利的不足9%。入住率是影響?zhàn)B老院盈利的重要因素，也是關(guān)系養(yǎng)老院生存的重要問題。

近年來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，在創(chuàng)新的“養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)”新模式下，無形的保險(xiǎn)產(chǎn)品更容易被認(rèn)同和接受。

在彭勃看來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中扮演的角色不僅僅是投資者，更是養(yǎng)老資源的整合方和養(yǎng)老服務(wù)的支付方。比如同方全球人壽的“自得會(huì)”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案，使得客戶可借助早期的財(cái)富積累和保險(xiǎn)公司的專業(yè)運(yùn)作，得到有效的財(cái)務(wù)保障，解決了客戶在選擇高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)和專業(yè)化醫(yī)養(yǎng)服務(wù)時(shí)擔(dān)憂的資金困窘。

創(chuàng)新設(shè)計(jì)投資型養(yǎng)老居所

從目前各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極實(shí)踐來看，主要發(fā)力的是重資產(chǎn)模式、重資產(chǎn)與輕資產(chǎn)相結(jié)合的模式，其特征是依賴較強(qiáng)的資金實(shí)力，以“買地”興建養(yǎng)老社區(qū)，同時(shí)銷售對(duì)接養(yǎng)老金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋入住養(yǎng)老社區(qū)后的部分、或全部費(fèi)用。

據(jù)了解，同方全球人壽推出的“自得會(huì)”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案，不僅融合保險(xiǎn)保障和醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)于一體，還顯示出極具競爭力的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和不可替代的唯一性。

客戶在購買同方全球人壽提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品后，可以優(yōu)惠價(jià)格獲得天地健康城養(yǎng)老服務(wù)公寓的永久使用權(quán)，能夠解決一家人的多代養(yǎng)老問題，真正做到一代投入世代養(yǎng)老，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承。在業(yè)內(nèi)人士看來，這一解決方案除了可以解決客戶自身養(yǎng)老需求，也是一個(gè)有較高投資價(jià)值的產(chǎn)品，可繼承、可轉(zhuǎn)讓，前期購買會(huì)籍資格的客戶還有機(jī)會(huì)獲得保證回購的額外獎(jiǎng)勵(lì)，極富升值空間。

方案提供的會(huì)員制養(yǎng)老服務(wù)，針對(duì)不同年齡階段、不同身體情況的老年人，提供最適合的專業(yè)照護(hù)。

依照澳洲愛維集團(tuán)四十年專業(yè)成熟的養(yǎng)老模式和管理經(jīng)驗(yàn)，源引西方成熟專業(yè)的CCRC（可持續(xù)照護(hù)退休住區(qū)）模式，并結(jié)合中國老年人的生活方式與習(xí)慣，為“自理-半自理-全護(hù)理”全齡段人群提供全方位一站到底的養(yǎng)老服務(wù)。

在養(yǎng)老社區(qū)重資產(chǎn)模式探索未見明顯成效的當(dāng)下，輕資產(chǎn)是否能成為破解“盈利難”的良方？在業(yè)內(nèi)人士看來，與大型險(xiǎn)企們普遍“高舉高打”的重資產(chǎn)模式相比，同方全球人壽此番與天地健康城項(xiàng)目合作的這一模式更容易受到更多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)青睞和跟隨。