圖片來源：攝圖網(wǎng)

繼銀保監(jiān)會下發(fā)2019年4號文通報近期人身險產(chǎn)品的典型問題之后，各地銀保監(jiān)局也開始排查轄區(qū)人身險產(chǎn)品風險。其中，產(chǎn)品開發(fā)設計和銷售宣傳是否存在“兩張皮”、條款設計是否存在不公平等問題，成為排查重點。

重點針對兩大方面

節(jié)前，浙江銀保監(jiān)局辦公室向轄內(nèi)各人身險保險公司省級分公司下發(fā)了《關于展開人身險公司產(chǎn)品風險排查的通知》，要求根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于近期人身保險產(chǎn)品典型問題的通報》的通報精神，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)實際，開展人身險公司產(chǎn)品風險排查工作。

排查內(nèi)容主要有兩方面：一是看是否存在產(chǎn)品開發(fā)設計和銷售宣傳“兩張皮”的現(xiàn)象。具體包括銷售誤導，比如在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)夸大產(chǎn)品責任和功能，重點排查培訓課件，產(chǎn)品宣傳折頁、官方或者合作的第三方公眾號等文案中，是否有夸大宣傳和貶低同行的表述；對于已經(jīng)發(fā)文停售的產(chǎn)品進行渠道排查，看是否存在仍然銷售或者可以購買的情況。

二是看是否存在產(chǎn)品條款設計不合規(guī)、不公平的問題。包括條款表述不規(guī)范，比如受益人表述為“除另有約定外第一受益人為貸款發(fā)放機構(gòu)”這類情況；條款表述前后不一致，如定期壽險產(chǎn)品條款首頁舉例中兩位被保險人同時出現(xiàn)的賠付情況，與條款保險責任描述不一致。另外，還有保險公司對理賠材料要求不合理的情況。

銀保監(jiān)局要求本次排查責任到人，防止走過場，對于發(fā)現(xiàn)的問題，應本著“應改盡改”的原則做好相應整改工作，如果涉及總公司權限，應反饋至總公司相關部門；不能馬上整改到位的，應注明整改完成時間。各公司要在2月15日下班前將派出整改報告上報。

監(jiān)管繼續(xù)加碼

1月初，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了2019年4號文，將自2018年5月產(chǎn)品專項核查清理工作和近期監(jiān)管備案中發(fā)現(xiàn)的典型問題進行了通報。其中特別提到，個別公司存在自查整改不到位的情況，部分公司整改工作打折扣，部分公司自查后仍存在疏漏。產(chǎn)品開發(fā)設計和銷售宣傳“兩張皮”、在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)夸大產(chǎn)品責任和功能、已停止銷售的某產(chǎn)品，被媒體報道仍有宣傳介紹，并顯示為可購買狀態(tài)，都顯示出公司對產(chǎn)品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。

另外，近期產(chǎn)品備案中銀保監(jiān)會也發(fā)現(xiàn)了一些問題，比如產(chǎn)品開發(fā)報備不合規(guī)、不合理，將審批類產(chǎn)品作為備案產(chǎn)品報送；有產(chǎn)品費率厘定、精算假設不合規(guī)、不科學，個別產(chǎn)品存在利差損風險。

針對這些問題，銀保監(jiān)會表示，下一步將按照法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定要求，繼續(xù)對各公司報備產(chǎn)品進行嚴格核查，定期通報監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的問題。對產(chǎn)品管理主體責任履行不到位，產(chǎn)品開發(fā)設計偏離保險本源，報備產(chǎn)品違反有關監(jiān)管規(guī)定，以及仍涉及負面清單或問題通報中列明的不合理、不規(guī)范情形的，銀保監(jiān)會將采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，嚴格追究相關人員責任。

來源：證券時報 作者：潘玉蓉