圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

2月15日，外交部人士約見(jiàn)西班牙駐華人士，就近期旅西中國(guó)公民反映銀行賬戶(hù)無(wú)法正常使用問(wèn)題進(jìn)行溝通。

華人賬戶(hù)被凍結(jié)事件并不是第一次，2016年起，BBVA銀行、西班牙的LaCaixa銀行、Bankia銀行和Santander銀行都曾傳出過(guò)對(duì)華人客戶(hù)賬戶(hù)凍結(jié)事件。

西班牙華人律師季奕鴻等從法律角度分析稱(chēng)，近年來(lái)，西班牙頒布反洗錢(qián)和反支持恐怖活動(dòng)相關(guān)法令，對(duì)銀行賬戶(hù)的管理愈加嚴(yán)格，尤其加強(qiáng)了對(duì)高危人群的管理，是大批銀行賬戶(hù)被凍結(jié)的根本原因；并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)中國(guó)客戶(hù)，但是不少華人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)后通過(guò)“螞蟻搬家”方式違規(guī)匯款、以及為及時(shí)更新居留工作和收入狀況等種種行為，確實(shí)使得他們近年來(lái)成為西班牙銀行的重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

西班牙銀行華人賬戶(hù)被凍結(jié)，主要這兩點(diǎn)原因

西班牙銀行BBVA（西班牙畢爾巴鄂比斯開(kāi)銀行，亦稱(chēng)西班牙對(duì)外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria））凍結(jié)一批中國(guó)公民銀行賬戶(hù)的消息近日引發(fā)關(guān)注。

從海外媒體公開(kāi)報(bào)道來(lái)看，西班牙BBVA銀行凍結(jié)部分華人賬戶(hù)的現(xiàn)象，在2018年8月初就陸續(xù)傳出。

從報(bào)道來(lái)看，中國(guó)公民被凍結(jié)的賬戶(hù)不僅有個(gè)人賬戶(hù)，還有個(gè)體戶(hù)賬戶(hù)、公司賬戶(hù)；部分華人反映，不知道賬戶(hù)為什么會(huì)被凍結(jié)，且由于賬戶(hù)被凍結(jié)，導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)繳納水電費(fèi)等基礎(chǔ)生活費(fèi)用，或需去開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)解凍，給生活、工作帶來(lái)了極大的不便。

綜合歐洲時(shí)報(bào)、海外網(wǎng)及西班牙媒體報(bào)道，券商中國(guó)記者試圖梳理呈現(xiàn)西班牙BBVA凍結(jié)華人賬戶(hù)事件經(jīng)過(guò)，以及為什么賬戶(hù)會(huì)被突然凍結(jié)原歷？最主要兩點(diǎn)原因可能是：西班牙銀行正按反洗錢(qián)規(guī)定，徹查可疑賬戶(hù)，而客戶(hù)資金的來(lái)歷和去向令人懷疑，個(gè)人資料不齊全需要補(bǔ)上，就會(huì)被“盯上”。

歐洲時(shí)報(bào)報(bào)道的幾起被凍結(jié)賬戶(hù)案例中，有一名食品店個(gè)體戶(hù)老板因?yàn)闆](méi)有收入證明、無(wú)法向銀行提供資金來(lái)源證明賬戶(hù)被凍結(jié)；另一名留學(xué)生在西班牙留學(xué)期間在BBVA開(kāi)辦賬戶(hù)，有留學(xué)生賬戶(hù)被凍結(jié)、無(wú)法收到國(guó)內(nèi)匯款，主要原因就是居留過(guò)期。

圖片來(lái)源：歐洲時(shí)報(bào)，中國(guó)公民反映的賬戶(hù)被凍結(jié)情況

據(jù)海外媒體報(bào)道，BBVA銀行員工給出的解釋是：這是銀行總部的最新指令，要徹底清查可疑賬戶(hù)。目前，被封賬戶(hù)不能存錢(qián)，但可以繼續(xù)取錢(qián)。凡是涉及華人匯款的業(yè)務(wù)，只限西班牙當(dāng)?shù)剡M(jìn)行。歐盟地區(qū)和中國(guó)地區(qū)業(yè)務(wù)全部不可操作。即使是西班牙境內(nèi)匯款，也需要提供比以往更齊全的各項(xiàng)材料，才能夠辦理。

此次賬戶(hù)凍結(jié)事件的西班牙對(duì)外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria），在1999年由畢爾巴鄂-比斯開(kāi)銀行(BBV)和對(duì)外銀行(ARGENTARIA)合并為銀行集團(tuán)BBVA；在2018年7月《財(cái)富》世界500強(qiáng)中位列224位，在拉美地區(qū)市場(chǎng)有長(zhǎng)久布局的大型金融投資集團(tuán)。據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，BBVA執(zhí)行主席FranciscoGonzález一直熱心采用新技術(shù)和商業(yè)模式，并投資了包括英國(guó)Atom Bank和德國(guó)fintech solarisBank 在內(nèi)的多家新企業(yè)，2018年4月還成為全球第一家使用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)放貸款的銀行。

華人賬戶(hù)被重點(diǎn)監(jiān)控？西班牙：反洗錢(qián)反偷稅針對(duì)所有人

有海外華文媒體稱(chēng)，BBVA銀行員工透露，對(duì)于中國(guó)公民的儲(chǔ)戶(hù)，包括中國(guó)香港公民，其柜臺(tái)機(jī)存款權(quán)利受限制，目前只能在柜臺(tái)人工存款。此外，國(guó)際匯款權(quán)利也有限制。至于什么時(shí)候解除，目前還不知悉原因。2018年底至2019年1月初，社會(huì)上更一度傳出西班牙銀行凍結(jié)賬戶(hù)行為主要針對(duì)華人的聲音。

西班牙媒體《西班牙人》報(bào)道，西班牙中央銀行所屬的“防止洗錢(qián)和貨幣犯罪委員會(huì)”早在去年10月就已向所有銀行下令，嚴(yán)控旅西華人的賬戶(hù)，要注意華人，以及其它高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的儲(chǔ)戶(hù)所存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

華人商業(yè)的合法性成為該的監(jiān)控焦點(diǎn)。“根據(jù)央行的命令，西班牙各銀行已經(jīng)以前所未有的空前態(tài)勢(shì)，加強(qiáng)了對(duì)華人賬戶(hù)的監(jiān)控。為此，一些銀行已經(jīng)出臺(tái)了具體的控制辦法，并已經(jīng)開(kāi)始凍結(jié)那些在沒(méi)有確切證明的情況下，定期向中國(guó)及其它亞洲國(guó)家匯款的華人賬戶(hù)。”

公開(kāi)報(bào)道顯示，BBVA銀行大規(guī)模凍結(jié)華人賬戶(hù)的行為并不是第一家，也不是第一次。2016年時(shí)，BBVA銀行就發(fā)生過(guò)凍結(jié)華人賬戶(hù)的事件，西班牙的LaCaixa銀行、Bankia銀行和Santander銀行都曾傳出過(guò)專(zhuān)門(mén)針對(duì)華人客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)凍結(jié)的事。

西媒報(bào)道稱(chēng)，西班牙銀行此次出現(xiàn)的凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)現(xiàn)象，并非個(gè)別行為，而是針對(duì)所有西班牙銀行客戶(hù)。

為明確資金來(lái)源、打擊洗錢(qián)行為，西班牙于2010年和2014年相繼通過(guò)和頒布了反洗錢(qián)法和304皇家法令。這些法律法令規(guī)定，銀行必須加大對(duì)銀行客戶(hù)資料的管控，定期進(jìn)行審查，并向國(guó)家打擊洗錢(qián)和貨幣犯罪委員會(huì)通報(bào)，以確保資金往來(lái)的合法性。

西班牙華人律師季奕鴻等從法律角度分析稱(chēng)，反洗錢(qián)和反支持恐怖活動(dòng)相關(guān)法令頒布， 西班牙銀行近年來(lái)對(duì)銀行賬戶(hù)的管理愈加嚴(yán)格，尤其加強(qiáng)了對(duì)高危人群的管理，是大批銀行賬戶(hù)被凍結(jié)的根本原因；銀行凍結(jié)賬戶(hù)的行動(dòng)并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)中國(guó)客戶(hù)，但是不少中國(guó)客戶(hù)的賬戶(hù)確實(shí)存在高隱患和高風(fēng)險(xiǎn)。

季奕鴻律師指出，例如不少華人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)后通過(guò)“螞蟻搬家”方式違規(guī)匯款、以及為及時(shí)更新居留工作和收入狀況等；另外，還有不少同胞進(jìn)行多次分批存入現(xiàn)金的“可疑活動(dòng)”。種種行為都使得不少中國(guó)客戶(hù)近年來(lái)成為西班牙銀行的重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

有評(píng)論稱(chēng)，一波又一波針對(duì)華人進(jìn)行賬戶(hù)凍結(jié)行動(dòng)的背后的是西班牙政府金融管理部門(mén)對(duì)中國(guó)人有關(guān)“偷稅”和“洗錢(qián)”的成見(jiàn)已經(jīng)越來(lái)越深，不過(guò)，部分華商的灰色做法，確實(shí)也為西班牙管理部門(mén)“寧可錯(cuò)殺一千，也不可漏網(wǎng)一人”的查封政策，提供著源源不斷的口實(shí)。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

最新進(jìn)展：部分解凍賬戶(hù)權(quán)限下放

賬戶(hù)解凍經(jīng)過(guò)了漫長(zhǎng)等待。據(jù)西班牙歐浪網(wǎng)報(bào)道，近期，西班牙銀行出現(xiàn)凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)現(xiàn)象，大量旅西華人華僑受影響。經(jīng)過(guò)華人華僑幾個(gè)月的維權(quán)努力，當(dāng)?shù)貢r(shí)間2019年2月11日，傳來(lái)BBVA銀行解凍賬戶(hù)權(quán)限下放的消息。

媒體援引知情人士透露，客戶(hù)可攜帶銀行要求出具的文件，前往柜臺(tái)辦理解凍手續(xù)，但需要在一份厚達(dá)14頁(yè)的文件上簽字。不過(guò)，仍舊不可使用自動(dòng)取款機(jī)進(jìn)行存錢(qián)等操作。

BBVA銀行方面出現(xiàn)下放解凍權(quán)限給各個(gè)支行的動(dòng)作，是否為暫時(shí)性的還未確定。

西班牙銀行要求客戶(hù)提供工資單或收入證明等，對(duì)個(gè)體戶(hù)要求的證明更多，包括個(gè)體老板每月所交社保額的證明、每個(gè)季度的增值稅繳納證明，以及和供貨商、客戶(hù)間的業(yè)務(wù)往來(lái)發(fā)票等，以更新客戶(hù)資料。

國(guó)內(nèi)最新消息，領(lǐng)事直通車(chē)官方微信稱(chēng)，2月15日，外交部領(lǐng)事司副司長(zhǎng)陳雄風(fēng)約見(jiàn)西班牙駐華使館公使歌華麓，就近期旅西中國(guó)公民反映銀行賬戶(hù)無(wú)法正常使用問(wèn)題進(jìn)行溝通。

圖片來(lái)源：領(lǐng)事直通車(chē)官微，外交部人員出面溝通華人賬戶(hù)凍結(jié)事件

陳雄風(fēng)表示，自去年初以來(lái)，中國(guó)駐西班牙使館陸續(xù)收到旅西華僑和留學(xué)生有關(guān)銀行賬戶(hù)無(wú)法正常使用的反映，包括限制使用柜員機(jī)、禁止國(guó)際匯款、凍結(jié)賬戶(hù)等情況。近期，有關(guān)銀行再次凍結(jié)了一批中國(guó)公民賬戶(hù)。這給廣大旅西華僑和留學(xué)生的工作、學(xué)習(xí)和生活帶來(lái)諸多不便。中國(guó)駐西使館正積極協(xié)助旅西中國(guó)公民依法維護(hù)自身合法權(quán)益。希西駐華使館能積極協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)有關(guān)主管部門(mén)敦促有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不得采取針對(duì)中國(guó)公民的歧視性做法，確保廣大旅西中國(guó)公民的合法正當(dāng)權(quán)利，維護(hù)兩國(guó)友好的民意基礎(chǔ)和正常的經(jīng)貿(mào)往來(lái)。

歌華麓稱(chēng)，西方重視中方關(guān)切，對(duì)西有關(guān)金融機(jī)構(gòu)做法牽涉到如此多旅西中國(guó)公民表示震驚。西政府層面沒(méi)有任何歧視中國(guó)公民的法律和政策。西外交部已向西央行及有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)達(dá)中方關(guān)切，并要求其盡快就此事做出解釋。西方愿與中方保持溝通，盡快妥善解決有關(guān)問(wèn)題。

駐西使館領(lǐng)事參贊朱健接受西班牙國(guó)家報(bào)的采訪時(shí)稱(chēng)，“中國(guó)駐西使館贊成并支持反洗錢(qián)行動(dòng)，但是不可以把國(guó)籍作為是否存在洗錢(qián)行為的標(biāo)準(zhǔn)。如果銀行需要顧客提供新材料，那么對(duì)所有顧客的態(tài)度應(yīng)該一視同仁。”

海外華文媒體提醒，華人在銀行開(kāi)戶(hù)進(jìn)出資金，一定要本著“可追溯”來(lái)操作，做到高透明度，資金來(lái)源能夠被充分證明。

來(lái)源：券商中國(guó)（ID：quanshangcn） 記者：史安都