圖片來源：攝圖網(wǎng)

反洗錢一直是眾金融機構(gòu)的大難題。國信（香港）經(jīng)紀有限公司剛剛因“反洗錢”問題在香港受罰，處罰規(guī)模遠超此前內(nèi)地券商案例。

香港證監(jiān)會2月18日披露稱，國信證券(香港)經(jīng)紀有限公司在處理第三者資金存款時沒有遵守有關(guān)打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監(jiān)管規(guī)定，對其作出譴責(zé)、并罰款1520萬元。

香港證監(jiān)會調(diào)查稱，國信證券(香港)經(jīng)紀有限公司在2014年11月至2015年12月期間曾為超過3500名客戶處理1萬筆涉及總額約50億元的第三者存款，這些存款行為被發(fā)現(xiàn)有三點特征：

1、有超過100名客戶曾收到與其財政狀況不相稱的第三者存款；

2、有些客戶于收到第三者存款后并無將該筆資金用于交易，反而于短時間內(nèi)提取資金；

3、某些第三者曾多次將款項存入國信（香港）經(jīng)紀有限公司客戶的賬戶，但他們與該等客戶沒有明顯的關(guān)系。

香港證監(jiān)會認為，盡管出現(xiàn)了明顯的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集預(yù)警跡象，但國信(香港)經(jīng)紀有限公司沒有就該等第三者存款作出查詢，也沒有及時向聯(lián)合財富情報組（財富情報組）提交可疑交易報告。

直至2016年3月，在證監(jiān)會進行檢視后，國信證券(香港)經(jīng)紀有限公司才開始就超過2,200筆于2014年11月至2015年12月期間進行、屬可疑交易的第三者存款，向財富情報組作出報告。

反洗錢受罰：暴露7點內(nèi)控不足

在香港證監(jiān)會的處罰公告中，香港證監(jiān)會對國信證券（香港）經(jīng)紀有限公司的內(nèi)部監(jiān)控提出批評，認為國信證券（香港）經(jīng)紀有限公司內(nèi)部監(jiān)控存在7點不足：

1、沒有制定任何制度或監(jiān)控措施，以識別及監(jiān)察存入客戶的銀行子賬戶的第三者存款；

2、沒有核實第三者存款人的身分，確認客戶與他們的關(guān)系及審查他們作出第三方存款的理由；

3、沒有就第三者存款制定有效的審批程序；

4、沒有有效地傳達及執(zhí)行其內(nèi)部打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策；

5、沒有就其對客戶的洗錢及恐怖分子資金籌集風(fēng)險水平的評估備存妥善的文件紀錄；

6、沒有持續(xù)監(jiān)察其與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系；

7、沒有制定有效的合規(guī)職能。

事實上，在問題暴露之前，已有內(nèi)部職員發(fā)現(xiàn)公司的內(nèi)控不足。

證監(jiān)會稱，早在2013年，國信（香港）經(jīng)紀有限公司已有職員向其前高級管理層及一名前負責(zé)人員提出上述的某些內(nèi)部監(jiān)控缺失，并對處理這些缺失給予建議。

然而，有關(guān)高級管理層及負責(zé)人員沒有采取任何步驟，以確保國信（香港）經(jīng)紀有限公司與第三者存款有關(guān)的內(nèi)部打擊洗錢及恐怖分子資金籌集監(jiān)控措施是有效的。

證監(jiān)會：高管對風(fēng)險視而不見

香港證監(jiān)會認為，國信證券(香港)經(jīng)紀有限公司的行為已違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，該條例及指引規(guī)定持牌法團須實施適當(dāng)?shù)膬?nèi)部打擊洗錢及恐怖分子資金籌集監(jiān)控措施，以減低洗錢及恐怖分子資金籌集的風(fēng)險。

在給予國信證券（香港）經(jīng)紀有限公司處罰時，香港證監(jiān)也對以下五點進行了考慮：

1、國信（香港）經(jīng)紀有限公司于為期14個月的期間，處理了超過2200筆可疑的第三者存款，涉及總額超過23億元。

紀律行動聲明補充稱，國信（香港）經(jīng)紀有限公司最終將2293筆第三者存款視為可疑交易，并將之列載于向財富情報組提交的472份可疑交易報告內(nèi)。

2、國信（香港）經(jīng)紀有限公司的前高級管理層及一名前負責(zé)人員（現(xiàn)已被撤換）對與第三者存款有關(guān)的洗錢及恐怖分子資金籌集風(fēng)險視而不見。

紀律行動聲明稱，資料顯示，當(dāng)時的交收主管曾不時向法律及合規(guī)部門提交第三者存款的數(shù)據(jù)，但當(dāng)時的洗錢報告主任沒有檢視有關(guān)郵件，“由此可見，國信的可疑交易報告程序完全失效。”

3、國信（香港）經(jīng)紀有限公司已委聘獨立的檢討機構(gòu)就其內(nèi)部監(jiān)控措施進行檢討，并已采取步驟糾正該檢討所識別出的多項缺失，包括實施新的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策及第三者存款程序。

4、國信（香港）經(jīng)紀有限公司在解決證監(jiān)會的關(guān)注事項及接受紀律行動時表現(xiàn)合作。

5、國信（香港）經(jīng)紀有限公司過往并無遭受證監(jiān)會紀律處分的記錄。

在隨文發(fā)布的紀律行動聲明中，香港港交所稱，經(jīng)考慮所有相關(guān)情況后，認為國信（香港）經(jīng)紀有限公司犯有失當(dāng)行為，而其上述的內(nèi)部監(jiān)控缺失及監(jiān)管違規(guī)，“令人質(zhì)疑其繼續(xù)作為持牌法團的適當(dāng)資格。”

根據(jù)公開信息，國信證券（香港）經(jīng)紀公司是國信證券的孫公司，國信證券通過國信證券（香港）金融控股進行間接持股，注冊資本4億港元，其業(yè)績在上市公司中進行直接并表。

內(nèi)地券商因反洗錢受罰20萬元

與國信（香港）經(jīng)紀有限公司的超1500萬元處罰相比，內(nèi)地券商的反洗錢處罰規(guī)?？芍^“小巫見大巫”。

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，僅2018年期間，至少有銀河證券、第一創(chuàng)業(yè)證券、招商證券、華泰證券、華安證券、國元證券等券商因“反洗錢”問題而受罰，最高罰款100萬元，最低罰款20萬元。

這些罰單的共同點，都是因涉嫌違法了《中華人民共和國反洗錢法》、或《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、或《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等“反洗錢”規(guī)定。

其中，銀河證券收到的罰單上百萬元。

2018年7月5日，銀河證券收到了中國人民銀行出具的《行政處罰意見書》，合計被罰款100萬元，主要是因為：1、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，處人民幣50萬元罰款；2、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，處人民幣50萬元罰款。

又例如，2018年7月，央行合肥中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息稱，2017年1月1日至2018年3月31日，招商證券阜陽人民路證券營業(yè)部未按照有關(guān)規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，決定對招商證券阜陽人民路證券營業(yè)部處以20萬元罰款，對直接負責(zé)的高級管理人員處以1萬元罰款。

此外，2018年期間，同樣因反洗錢問題而受到央行處罰的還有：

對華泰證券浙江分公司的罰款也合計達45萬元，并對三名相關(guān)責(zé)任人員共處以4萬元罰款；

對招商證券福清江濱路證券營業(yè)部罰款35萬元，并對2名相關(guān)責(zé)任人員共處以人民幣3萬元罰款；

對華安證券罰款33萬元，并對高級管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款3.3萬元；

對國元證券罰款30萬元，并對高級管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款3萬元。