每經(jīng)記者 易望奇 易啟江

圖片來源：視覺中國

● 這種“創(chuàng)新”的金融詐騙手段，在此之前，世所罕見，除河北等地眾多學(xué)生受害外，還有許多人未報案，僅河北邯鄲警方發(fā)現(xiàn)的涉案金額就高達(dá)200多萬！

● 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，罪惡終點指向了福建龍巖的某些山頭，但罪惡的起點卻來自杭州重點擬上市企業(yè)愛財科技旗下“愛又米”平臺的“校園貸”。而今年2月，仍有學(xué)生通過愛又米APP獲得了5000-8000元不等的授信額度。

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● 更令人驚奇的是，起點與終點之間，一全國大型電商平臺、盛大游戲都成為了他們騙錢的工具，而且騙子對“羊毛黨”情有獨鐘。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者奔赴河北等地展開調(diào)查，采訪了數(shù)名受害學(xué)生，并采訪到了邯鄲公安局邯山區(qū)分局主辦民警。

為薅網(wǎng)貸平臺羊毛 陷入了校園貸

小希是河北邯鄲學(xué)院一名大學(xué)生，沒想到自己的一次薅羊毛，竟和其他10多名學(xué)生一起，雖然沒從兜里掏一分錢出來，卻被騙走10多萬！將來工作后的一段時間里，薪水都要莫名其妙地用來給一個叫“愛又米”的貸款平臺還款。

小希們并沒有主動向愛又米申請貸款，為何卻又落入“校園貸”？落入校園貸之后，從愛又米平臺提現(xiàn)的錢，又去了哪里？

小希告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，她曾接到陌生電話，對方自稱愛又米的客服。

客戶說，監(jiān)管部門要關(guān)閉愛又米平臺，需要用戶幫助清空平臺的授信額度；如果他們不清空在愛又米平臺獲得的授信額度，將來就會上征信黑名單。

一開始，小希并不相信。但對方能說出小希所在學(xué)校、同學(xué)名字等，所以她就信以為真了。因為小希確實在愛又米平臺進(jìn)行過注冊，而且驗證了學(xué)信網(wǎng)信息以及同學(xué)名字等，平臺能夠知道她的學(xué)校相關(guān)信息。只不過注冊的時候，小希不是為了貸款，而是為了薅羊毛：在平臺注冊成功，就能從上家獲得20元獎勵。

于是對方告訴了她如何清空額度：讓她根據(jù)愛又米平臺的授信額度，先從平臺提現(xiàn)，然后，根據(jù)客服發(fā)過來的二維碼，掃碼付款，這樣就把錢還回愛又米平臺，額度也就清空了。

她從愛又米提現(xiàn)后，按對方發(fā)過來的二維碼，分批掃碼付款。

直到后來接到真正的愛又米客服催還款的電話，小希才發(fā)現(xiàn)被騙。而其他被騙的學(xué)生也基本是為了薅羊毛（注冊可獲得一定額度的獎勵）而注冊了愛又米帳號，被騙過程也大同小異，只不過所謂“客服”的電話騙辭各不相同罷了。

當(dāng)單純的學(xué)生遇到精明的騙子，被騙光生活費之后，卻心懷感恩，還在給騙子點贊，“喜歡小王客服，給她五星好評，多給她獎勵！”

他們當(dāng)時并不知道，那些電話都是從福建龍巖的山頭上打過來的。

某全國大型電商、盛大游戲等平臺都成他們的騙錢工具

邯山區(qū)分局主辦民警告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這13名學(xué)生被騙的11萬，只是該局于2017年11月30、12月1日、12月2日連續(xù)3天集中接到報案的數(shù)目。而據(jù)他們后來偵查的情況看，已查到的涉案金額一共是200多萬！

警方稱，這200多萬，被分成了3個隱形通道，利用某全國大型電商平臺、盛大游戲點卡等3種作案工具，讓錢流向了福建龍巖的銀行卡。

● 作案工具1：某全國大型電商平臺

騙子從該電商武漢一商家處，通過兩個微信號購買話費充值卡，接近200萬元。

他們拍下商品后，會收到電商發(fā)過去的二維碼，利用30分鐘付款的時間差，將二維碼當(dāng)作還款碼發(fā)給學(xué)生（其實是讓學(xué)生代付款），學(xué)生利用從愛又米提現(xiàn)的貸款，掃碼支付后，騙子從電商處獲得卡號和密碼，轉(zhuǎn)手以更低折扣出售，賣給了福建一家銷贓公司（該公司相關(guān)人員已于2018年4月被其他警方抓獲，另案處理）。

但是騙子卻不會直接從電商平臺賬戶內(nèi)提現(xiàn)，而是讓銷贓公司將錢打往指定的銀行卡?；蛘呤窃俅卧陔娚唐脚_購買東西，通過銷贓公司再洗一次，這樣，錢和商品的流向通道，通過時間、空間掩護(hù)后，銷聲匿跡！

● 作案工具2：山西電商銷贓公司

武漢的電商，只是其中一條通道。

第二條通道是山西電商銷贓公司（經(jīng)營的夫妻已被邯鄲警方抓獲）。學(xué)生通過掃碼，將錢支付給山西這家公司之后，騙子干脆連點卡都不要了，讓銷贓公司在扣除交易手續(xù)費之后，余款8萬多元直接支付給他指定的銀行卡。

● 作案工具3：盛大游戲平臺

第三條通道是通過廣東YY直播平臺，購買盛大游戲的點卡。這條通道迂回曲折，形如迷宮。當(dāng)警方追到盛大公司時，發(fā)現(xiàn)這個卡已在揚州某網(wǎng)絡(luò)科技公司銷售了。警方追到揚州，查出卡是從南京某公司以正常市場價進(jìn)貨的。再追往南京一查，終于逮住了狐貍的尾巴：這家公司與福建龍巖4張銀行卡有交易。

警方發(fā)現(xiàn)，三條金融通道雖隱于時空，但最終都?xì)w于福建龍巖。

通過時間設(shè)計，將柜員機(jī)取錢錄像消滅于無形

邯鄲警方告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們?yōu)槭裁窗褳閿?shù)不多的錢，分成全國3個通道流向龍巖？主要是為了調(diào)動警方全國奔跑取證，等警方接到報案，完成調(diào)查取證，去柜員機(jī)里提錄像找人時，他們?nèi)″X時的錄像，早已被后來的影像覆蓋，因為柜員機(jī)存儲有限，錄像只能保存1個月。

邯鄲市公安局邯山區(qū)分局順藤摸瓜，歷時10個月，往返8個省、市，途經(jīng)2萬余里，最終，一個山頭的“山寨大王”及鍵盤手、話務(wù)員、放風(fēng)人員等共5人在福建龍巖被擒獲，再加山西銷贓夫婦，一共7人落網(wǎng)。

據(jù)這名山頭的管理者供述，他們作案時，通常會帶著帳篷、電腦等，隱藏在龍巖的山上打電話詐騙。上山前，會有人交給他們一張紙，紙上記錄的就是像愛又米這樣的平臺上的用戶信息及臺詞。至于是誰從何處買來愛又米平臺用戶信息，他們也無從得知。他的上級是誰，他從未見過真人（上級嫌疑人，已因其他案件，被重慶警方從越南跨境抓回，另案處理）。

他負(fù)責(zé)管理的山頭有四五十號人，有人負(fù)責(zé)打電話，有人負(fù)責(zé)微信詐騙受害人（掃碼付款），有人負(fù)責(zé)山下望風(fēng)。從2017年夏天開始詐騙后，曾經(jīng)半個月就騙了三四十萬。

圖片來源：視覺中國

騙子如何獲得“愛又米”用戶信息的？

是誰將愛又米平臺用戶信息泄漏出去的？警方說，從愛又米方面獲得的消息是，他們稱內(nèi)部進(jìn)行了自查，無人泄漏，愛又米懷疑是黑客所為。

不管是黑客盜取，還是愛又米員工非法售賣用戶信息，另一個關(guān)鍵點在于，學(xué)生們稱，在注冊愛又米時，驗證了學(xué)信網(wǎng)信息，愛又米可以知道他們的學(xué)校等信息，因此愛又米放貸時，明知是“校園貸”，但還是放了。

2017年5月27日，原中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2017]26號），要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；

2017年9月6日，教育部舉行新聞發(fā)布會，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。”

但是，小希們于2017年11月仍然能從愛又米獲得貸款。國家三令五申禁止“校園貸”，也是基于其帶來的諸多不良后果?！靶@貸”不僅奪走過幾條人命，它還會無限放大學(xué)生的欲望。貸款給予學(xué)生的不是幸福，而是沉重的心靈枷鎖。

有關(guān)部門2017年9月就取締了校園貸，還有這么多受騙學(xué)生，為何當(dāng)年11月還能從愛又米獲得貸款？

愛又米仍在為學(xué)生授信，但卻回避校園貸問題，稱資損用戶需歸還本金，不需還利息

然而，愛又米2019年初仍在為學(xué)生授信。有驗證了學(xué)信網(wǎng)信息的學(xué)生，于2019年2月通過愛又米APP申請貸款，仍然獲得了8000元的授信額度。?

愛又米是愛財科技有限公司（以下簡稱愛財科技）旗下消費金融平臺。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱NBD）就此采訪了愛財集團(tuán)高級公關(guān)經(jīng)理王維惠。

NBD:

1、愛又米是否存在泄露用戶信息的情況？

2、受害學(xué)生是從愛又米獲得的貸款，愛又米是否還在從事校園貸業(yè)務(wù)？

3、愛又米會如何處理這些受害學(xué)生的欠款？

王維惠：

首先，我們在電信詐騙發(fā)生后的第一時間就展開了全公司的自查，排除了內(nèi)部泄露的可能。事件發(fā)生之后我們就組織用戶報警，警察也有立案，我們積極配合警方提供材料，但是由于警方對此是保密， 我們目前不清楚最新狀態(tài)。

我們認(rèn)為該事件和整個行業(yè)現(xiàn)狀分不開，在搜集相關(guān)信息的過程中，我們發(fā)現(xiàn)其他大型平臺都遭遇了不同程度的電信詐騙事件。據(jù)業(yè)內(nèi)專家透露，此類詐騙通常采取包括撞庫攻擊、數(shù)據(jù)劫持等多種手段。此類問題需要整個行業(yè)一起共同解決。

我們也采取了很多措施：

1.在包括 app、短信、官方微博等所有可能傳播的渠道都進(jìn)行了防詐騙強(qiáng)提醒；

2. 同樣作為受害者，我們對受害用戶階段性地放棄了資金成本考量，在一定期限內(nèi)只需要核實資損的用戶歸還本金，不需要還利息；

3. 最重要的，目前愛又米加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)，在智能風(fēng)控體系后，加入跟進(jìn)人工信審，鎖定高危人群，對于可疑的客戶需求，會加強(qiáng)在入口的把關(guān)。

對于校園貸問題，愛財集團(tuán)卻進(jìn)行了回避?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》繼續(xù)予以追問。

NBD：

是否為這13名受騙學(xué)生提供了校園貸業(yè)務(wù)？

王維惠：

2017年26號文出來以后我們就停止校園貸業(yè)務(wù)了。

NBD：

停止校園貸之后，這13名學(xué)生怎么還能貸款呢？

在案件事實面前，愛財集團(tuán)對此問題未做任何答復(fù)。

律師：愛又米涉嫌違規(guī)

四川路標(biāo)律師事務(wù)所李凌鵬律師：

首先，愛又米向?qū)W生發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款，特別是較高利息的貸款，除了違反相關(guān)部門的禁止性規(guī)定外，同時還可能違反民法的誠實信用和公序良俗原則。因此愛又米與學(xué)生之間的貸款合同是可能被判定為違法而不受法律保護(hù)的。此案中，學(xué)生在愛又米平臺上的貸款如何處理還需要法官判決來認(rèn)定，而不是愛又米平臺所稱只需還本金不還利息。

其次，愛又米平臺不管是自己泄露還是被黑客入侵，都沒有盡到保守客戶相關(guān)個人信息的義務(wù)，由此造成大學(xué)生被騙，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第三，如果最終查實是愛又米平臺或者其工作人員主動泄露甚至販賣學(xué)生個人信息給詐騙分子用以詐騙的，則愛又米平臺或者其工作人員還可能構(gòu)成該詐騙團(tuán)伙的共犯。

愛又米是誰？杭州重點擬上市企業(yè)，股東有多家上市公司

據(jù)愛又米官網(wǎng)介紹，其曾于2015年9月入選胡潤百富“財富新勢力”50強(qiáng)，業(yè)務(wù)覆蓋全國32個省，在2016年時平臺注冊用戶就突破1000萬，年銷售額突破100億，并完成了中順易領(lǐng)投的C輪融資2.2億元，其中愛財科技原股東、上市公司神州泰岳（北京神州泰岳軟件股份有限公司，股票代碼300002）等跟投6000多萬元，另有上市公司星輝娛樂（星輝互動娛樂股份有限公司，股票代碼：300043）跟投1000萬。據(jù)介紹，中順易則是由中信信托、順豐速運、網(wǎng)易聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的。

據(jù)國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)資料，愛財科技有限公司成立于2014年03月18日，注冊資金3.64億人民幣。另據(jù)啟信寶顯示，愛財科技實際控制人及法定代表人均為錢志龍，?自然人股東有吳泳銘（阿里十八羅漢之一）、錢志龍等人，法人股東有神州泰岳以及星輝娛樂的全資子公司珠海星輝投資管理有限公司、錢志龍實控的杭州和容投資合伙企業(yè)（有限合伙）等。

據(jù)杭州日報報道，愛財科技有限公司為杭州市“鳳凰計劃”首批重點擬上市企業(yè)?？梢姁塾置自诰W(wǎng)貸行業(yè)及在杭州市的地位皆舉足輕重。

此外，2019年1月9日，“2019胡潤新金融百強(qiáng)榜”在深圳舉辦，“2019胡潤新金融50強(qiáng)”也正式發(fā)布，愛財集團(tuán)創(chuàng)始人董事長兼CEO錢志龍等7人被評為“2019胡潤新金融行業(yè)年度風(fēng)云人物”。

2018年7月4日，愛財集團(tuán)官方微信公眾號以《愛財集團(tuán)在浙大紫金港旁拿下23畝地塊 最新估值過10億美金邁入新金融獨角獸陣營》為題報道稱，愛財集團(tuán)已進(jìn)入金融獨角獸陣營：

如今位列杭州五大互金集團(tuán)之一的愛財集團(tuán)，創(chuàng)始人錢志龍在阿里巴巴工號排名75，曾經(jīng)是阿里最早上市的B2B業(yè)務(wù)的總操盤手，且是當(dāng)下新金融行業(yè)有“獨角獸之王”之稱的螞蟻金服前身支付寶的創(chuàng)始團(tuán)隊核心人物之一。

2010年，錢志龍從阿里離職，4年后創(chuàng)立了消費分期平臺愛又米，與如今已分別在美國上市的趣店集團(tuán)前身趣分期，及樂信集團(tuán)前身分期樂并稱為行業(yè)三巨頭。在后來的幾年里，圍繞愛又米千萬級的年輕用戶群體和消費金融場景，錢志龍帶領(lǐng)的團(tuán)隊又相繼創(chuàng)建了嘿租、愛又車、煙掌柜等多個子品牌，并使用資本杠桿并購了出未校園、東方金融等上下游企業(yè)。

2018年，錢志龍決定將旗下的十幾條產(chǎn)品線整合成四大業(yè)務(wù)板塊，分別為：以米莊理財為核心的理財板塊、以愛又米為核心的消費分期板塊、以掌柜金融為核心的小微金融板塊、以及以愛又車為核心的汽車金融板塊。這四大板塊組成了愛財集團(tuán)，將謀求在香港上市。

錢志龍說，愛財集團(tuán)估值已經(jīng)超過10億美金，愛財集團(tuán)已進(jìn)入金融獨角獸陣營。

愛又米官網(wǎng)對創(chuàng)始人兼CEO錢志龍的介紹：

（為保護(hù)當(dāng)事人，文中人物小希為化名）

實習(xí)生張令、郭剛、劉可怡、余玲對本文也有貢獻(xiàn)