每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

“還錢？是不可能還錢的，一輩子都不會還錢。”這句話在借貸領(lǐng)域流傳多年，老賴們也身體力行，把“欠錢的是大爺”的人生定位貫徹到底。

作為信用界的“老油條”，老賴們拒不還錢的花招推陳出新，你想拿到自己的錢？呵呵，不存在的。

但是，在與老賴多年“斗智斗勇、周旋較量”之后，目前也取得了“階段性勝利”。近日，最高人民法院數(shù)據(jù)顯示，全國351萬失信被執(zhí)行人迫于信用懲戒壓力自動履行了義務(wù)。

351萬老賴“變乖了”，這背后究竟有何“玄機”？這首先得從失信被執(zhí)行人制度說起。

351萬老賴履行義務(wù)

為督促老賴主動履行義務(wù)，相關(guān)部門可謂是挖空心思、絞盡腦汁，通過限制高消費等辦法“精準打擊”，時時提醒老賴們“不忘身份，及早還錢”。

不得坐飛機、乘高鐵、高消費，不得貸款、新辦公司，不得擔任人大代表、政協(xié)委員……2016年以來，最高人民法院聯(lián)合發(fā)改委等60家單位簽署文件，推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機制建設(shè)，對失信被執(zhí)行人進行限制。

從2013年10月至2018年12月31日，全國法院累計限制1746萬人次購買機票，限制547萬人次購買動車、高鐵票。

僅中國工商銀行一家就拒絕失信被執(zhí)行人申請貸款、辦理信用卡247萬余次，涉及資金達到114億元。

全國351萬失信被執(zhí)行人迫于信用懲戒壓力自動履行了義務(wù)。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年2月19日，共計公布失信被執(zhí)行人名單約1315萬例，限制乘坐飛機約1892萬人次，限制乘坐火車約559萬人次。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)截圖

據(jù)最高人民法院審判委員會專職委員劉貴祥介紹，從2018年開始，雖然執(zhí)行案件量還在增加，但是納入失信名單的人次在下降，出現(xiàn)了拐點，說明綜合治理初見成效。

如何讓銀行不給老賴辦貸款？如何讓航空公司不向老賴售賣機票？這就要說到人民銀行建立的征信系統(tǒng)以及即將投入使用的二代征信系統(tǒng)了。

信用信息采集范圍進一步擴展

先來回顧一下征信系統(tǒng)是如何建立的：

1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；

2002年，建成電子化的地市、省市和總行三級聯(lián)網(wǎng)的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；

2004年，開始升級銀行信貨登記咨詢系統(tǒng)為企業(yè)征信系統(tǒng)，啟動個人征信系統(tǒng)建設(shè)；

2006年，建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)，實現(xiàn)在全國范圍內(nèi)提供征信服務(wù)；

2013年，《征信業(yè)管理條例》將征信系統(tǒng)定位為“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，征信中心作為專業(yè)運行機構(gòu)，負責建設(shè)、運行和維護。

2014年，征信中心正式立項開始二代征信系統(tǒng)建設(shè)。

如今，第二代征信系統(tǒng)漸行漸近。

為什么要建設(shè)二代征信系統(tǒng)？

《中國征信》刊發(fā)的《王煜書記在二代征信系統(tǒng)查詢接口規(guī)范培訓班的講話》指出，一代征信系統(tǒng)建設(shè)于十多年前，超齡服役。征信中心采取了一些措施，不斷改進，進行過大規(guī)模的軟硬件升級改造，到目前為止保證了征信系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，多年來沒出現(xiàn)大的問題和事故。但是，一代征信系統(tǒng)的整體技術(shù)架構(gòu)沒變，還存在一些天然的缺陷無法克服。

為解決這些突出問題，征信中心2014年正式立項開始二代征信系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)過幾年的努力，二代征信系統(tǒng)建設(shè)取得了重要進展，在2018年開始試行。先上核心系統(tǒng)，再上周邊系統(tǒng)，再上外掛系統(tǒng)。目前核心系統(tǒng)軟件開發(fā)基本完成，周邊系統(tǒng)也在開發(fā)中。

人民銀行征信中心網(wǎng)站截圖

至于二代征信系統(tǒng)究竟何時正式上線運行，四川省支付清算協(xié)會日前在其官方微信發(fā)表文章表示：二代征信系統(tǒng)將在2019年5月開始正式運行。

水、電繳費等公共信用信息納入采集范圍？

網(wǎng)傳二代征信系統(tǒng)的信息采集范圍擴大，例如還款記錄保留拉長到5年、新增非信貸交易信息明細、注銷賬戶后仍顯示還款記錄等。

這一變化是否屬實？據(jù)《長沙晚報》報道，人民銀行長沙中支征信管理處副處長黃曉葵表示，目前二代征信系統(tǒng)還處于試運行階段，網(wǎng)上流傳的新版征信報告也未實際應用。“試運行主要就是進行一個內(nèi)部測試，不過二代征信系統(tǒng)今年會正式運行。”

雖然新版征信報告的具體內(nèi)容尚未得到官方披露，但對于征信系統(tǒng)建設(shè)情況，人民銀行長沙中心支行表示，信用信息的采集范圍正在進一步擴展。除了信用主體的基本信息、銀行信貸交易信息、公積金繳存信息和法院等部門提供的公共信用信息，下一步將推動證券、保險、小額貸款、消費金融等金融信用信息和水、電繳費等公共信用信息納入采集范圍。

四川省支付清算協(xié)會也表示，征信上的信息變得越來越細致，金融機構(gòu)的貸款管理變得更有針對性，點對點打擊。

網(wǎng)貸平臺也會接入征信系統(tǒng)？

備受爭議的網(wǎng)貸平臺是否會上傳借款人信息？網(wǎng)貸之家研究院張葉霞對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，雖然此前網(wǎng)貸行業(yè)有出臺相關(guān)政策表示要將惡意逃廢債的企業(yè)和個人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，但截至目前，監(jiān)管層尚未明確網(wǎng)貸平臺應接入的征信主體以及開放接入征信系統(tǒng)的渠道。網(wǎng)貸平臺是否會接入上傳借款人信息等尚未有明確的消息，還需等待監(jiān)管層進一步明確。

地方法院懲治老賴有“妙招”

除了監(jiān)管層通用的“老賴”懲治方法，各地法院也是“八仙過海各顯神通”。

老賴們的“追光燈”：老賴地圖

警惕，周圍有“老賴”出沒！

1月14日，河北省高級人民法院自主研發(fā)的微信小程序——“老賴地圖”正式上線。有了這個“指尖”地圖，讓“老賴”徹底暴露在自己的生活圈。

身邊有沒有“老賴”出沒？想不想知道誰上了失信黑名單？周圍的親戚朋友是否有人欠債不還？這些信息，已經(jīng)暴露在網(wǎng)絡(luò)上。拿出手機，輕輕一點，便可實現(xiàn)。

河北高院有關(guān)負責人表示，為全力破解執(zhí)行難、推進社會信用體系建設(shè)，對失信被執(zhí)行人進行信用懲戒，2019年1月14日正式向社會開通“老賴地圖”小程序。

社會公眾可通過該平臺查詢身邊失信被執(zhí)行人名單信息，并且還可以通過該小程序進行監(jiān)督、舉報，進一步壓縮“老賴”生存空間，促使其主動履行生效法律文書確定的義務(wù)。

老賴們的“廣播站”：失信彩鈴

“您撥打的電話號碼的實名認證人已被法院列入失信被執(zhí)行人名單，請謹慎交往，并督促其盡快履行生效法律文書確定的義務(wù)。”

順德法院出了新招治“老賴”，一種獨特的“彩鈴”被采用到失信被執(zhí)行人的電話中。只要撥打“老賴”電話，就能聽到其專屬的彩鈴聲音，提醒撥打者，被呼叫者作為失信被執(zhí)行人“真面目”。

在失信彩鈴的“友情提醒”下，老賴們是“受不了、逃不脫、賴不掉”了。

順德法院還表示，欠債還錢，天經(jīng)地義，更何況面對生效的判決裁定。若拒不執(zhí)行，法院便會通知電信運營商為“老賴”開通專屬彩鈴，將不光彩的事跡曝光于熟人圈子，讓“老賴”現(xiàn)身于親友之間，無所遁形。

此外，順德法院還給出“維權(quán)小貼士”：申請執(zhí)行人對有以各種方式抗拒、規(guī)避執(zhí)行，有能力履行而不履行生效法律文書確定義務(wù)等行為的失信被執(zhí)行人，可以向法院申請對其采取失信彩鈴措施，由法院出具協(xié)助執(zhí)行通知書，通過對“老賴”手機制定彩鈴方式施以懲戒。“老賴”一旦履行法定義務(wù)，該項懲戒方可撤銷。

此外，各地法院還因地制宜，積極創(chuàng)新對失信被執(zhí)行人的懲戒措施，通過抖音、廣告電子屏等各種貼合當代生活傳播方式的懲戒方法，增加被執(zhí)行人的失信成本，形成對失信者人人喊打的氛圍，使其“一處失信、處處受限”。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)