圖片來源：攝圖網

2018年6月前后，P2P網貸機構發(fā)生集中爆雷風波，數百P2P平臺裹挾著億元為單位的巨額資金，一夜之間消失無蹤。記者選擇了幾個爆雷的P2P平臺典型案例，通過發(fā)掘這些平臺的運作內幕，來揭示出其實施集資詐騙的實質。  

虛構借款人擔保人 P2P平臺飾多角

2018年7月，廣州禮德財富公司老總跑路、平臺爆雷。公司高管在老板跑路失聯后的第二天到公安機關報案，并稱老板鄭某森失聯前曾指使財務人員從公司賬戶轉走了3000萬元，廣州天河公安分局以禮德公司涉嫌集資詐騙罪立案偵查。 

廣州禮德互聯網金融信息服務有限公司于2013年6月19日注冊成立，其公司經營范圍注明為互聯網金融信息服務、企業(yè)管理咨詢服務、投資咨詢服務等。

如果按照這個定義，禮德財富公司屬于網絡借貸信息中介公司，這也符合國家對P2P公司的角色界定，理論上它只是介于借款人和出借人之間的一個信息勾兌角色，既不能沾手借出借入的款項，也不能為借款擔保，它只能在撮合借貸成功后收取一定的中介服務費。

但事實上，“禮德財富”P2P網貸平臺在這個理應具備三方或四方的借貸關系中，不僅做了信息中介人，更親自上手扮演了借款人還有擔保人，把四方關系演變成了兩方，投資人的錢直接進了“禮德財富”。 

廣東省廣州市公安局天河分局 副中隊長 程武銘：通過禮德財富公司一個員工供認，借款人是虛構的，是這個擔保公司買回來的，就是一套公司的資料，公司的資料包括營業(yè)執(zhí)照、稅務、銀行賬戶還有銀行U盾等一套手續(xù)，大概一套6000元左右，都是買回來用于平臺借款。

禮德財富前后購買了數千家空殼公司冒充借款人，虛構借款標的為吸納資金做借口。不僅如此，為了吸引投資人，他們又虛設了4家擔保公司給這些假標背書，把騙局做到了極致。 

廣東省廣州市公安局天河分局 副中隊長 程武銘：這四家擔保公司在揭陽當地都是有工商注冊的，它們都有各自的法人代表，但是據調查，這些法人代表都沒有參與實際經營，據有些員工交代，這四家擔保公司的實際控制人都是鄭某（禮德財富公司老板）。 

質押物“注水” 多平臺集資詐騙

原本應是置身借貸關系之外的中介角色，但像廣州禮德財富這類的非法P2P平臺把應有的信息中介違規(guī)做成了類似銀行等金融機構的信用中介，在沒有信用與保障的基礎上，投資人面臨的風險不言而喻。 

相比其他爆雷的P2P平臺的集資騙局，禮德財富的花招更完備。它不僅有隨意編造的借款人、自己出演的借款擔保公司，甚至還準備了質押物如玉石、鋼材等，號稱是借款人質押給擔保公司擔保債務的，意思是如果借款人不能及時還款，質押物能變現償還借款出資人。

廣東省廣州市公安局天河分局副中隊長 程武銘：根據鄭某的供認，從15年到18年購買玉石大概是一兩千萬，但是這一兩千萬的玉器他在平臺借的錢大概超出了十個億。

而在禮德平臺上展示的做質押物的鋼材，經調查，也只是外表一層好鋼內里則是劣質材料冒充的偽劣鋼材，在P2P平臺上以虛高7、8倍的價格誘騙投資人參與。

如果說“禮德財富”的標的還算是“以次充好”，有的P2P平臺干脆就來個“無中生有”。

佛山的“理財咖”平臺就是典型一案，2018年6月，佛山市禪城區(qū)的安穩(wěn)投資管理咨詢有限公司突然人去樓空，公司“理財咖”平臺無法提現。警方查實該公司規(guī)模很小，涉案者僅12人，卻在不到一年的時間就非法吸收了11億元，差不多人均吸納近1億元。

“理財咖”平臺發(fā)布的借款標的都是以房產做抵押的所謂債權轉讓，網頁上不僅有借款人、房產所有人的信息，還有房產證、抵押合同等相關證明。 

廣東省佛山市公安局禪城分局環(huán)市派出所 民警 郭健飛：借款人和房產人的信息登記都是假的，到不動產中心核實后，發(fā)現房產的信息登記也都是假的。

無論是理財咖還是禮德財富等違法P2P平臺，吸納的巨額資金除大部分借新還舊用于兌付投資者本息外，無一例外都是融資自用，或用于公司運營，或被所有人占有揮霍。當這樣的龐氏騙局無法吸納更多的新入資金來填補消耗的窟窿，資金鏈必然斷裂，結果就是老板跑路或者平臺爆雷，最后接盤的投資人面臨無處追討本金的慘境。 

投資人或輕信誤信或無法查明真相

違法P2P平臺集資詐騙的手法五花八門，受害人眾多。這些投資參與人又是怎樣找到這些平臺進行投資的呢？他們在利用這些P2P平臺進行投資時又是怎樣的心理呢？ 

自P2P網貸平臺相繼爆雷后，眾多投資者對一些P2P平臺甚至整個行業(yè)都產生了信任危機。記者在采訪中也特意觀察了一些投資人，從實體門店的老年人到網絡平臺的中青年，發(fā)現很多投資人對P2P平臺推出的借款項目并沒有深入探查了解。

廣東佛山的楊先生經朋友介紹投資理財咖平臺，投進10萬本金不到一個月就遭遇了老板跑路平臺爆雷。 

投資參與人：朋友說上面都是一些房產標的，很方便，就上面按幾個數字掛個銀行卡就投資了。

因為身邊的朋友投了資并且賺了錢，很多投資人參與其中基于對身邊人的信任與羨慕。還有一些投資人則是盲目信任了短期經驗，廣州的王先生在小額投入并且短期內回收了本息后，就把所有資金投進了禮德財富平臺，卻不想也很快陷入了本息俱損的詐騙陷阱。 

投資人 王先生：看著平臺月利息返還和本金返還都挺準時，然后自己又看了一下平臺的簡介，發(fā)現簡介說是一個國資企業(yè)在就覺得信得過，后面平臺又上傳了一些有金融認證的資料，然后還有投資一些重大的體育賽事，所以就信了。

正如記者調查中發(fā)現的，很多涉案P2P平臺租用高檔寫字樓樹立形象、提高知名度，通過各類媒介發(fā)布虛假廣告擴大影響、招攬客戶，有的平臺還宣稱有“國資系”背景，事實卻是出高價拉人站臺假戲真做。而絕大多數的投資參與人就這樣一廂情愿地相信了廣告宣傳，誤以為人多勢眾卻不想仍被套進了集資騙局。 

記者調查發(fā)現，作為一般投資人對這些P2P平臺的查證，往往停留在對公司本身資質的驗證，比如廣州禮德財富公司，其在工商部門的登記備案沒有問題。問題出在這些依法成立的公司卻掛羊頭賣狗肉，在實際經營中打出違規(guī)甚至違法的套路。對P2P平臺推出的借款標或者所謂理財產品，投資人則很難辨識其真?zhèn)巍?nbsp; 

P2P平臺監(jiān)管有法可依

2016年，原銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門公布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，確定了網貸行業(yè)監(jiān)管總體原則。對P2P實行負面清單管理，明確網貸機構不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔?；虺兄Z保本保息等十二項禁止性行為。同時明確了對網絡借貸平臺的監(jiān)管責任。 

2018年8月，針對系列“爆雷”風險事件，互聯網金融風險專項整治辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治辦公室對網絡借貸風險專項整治及風險化解工作提出明確要求并作出安排。 

廣東省佛山市政府金融工作局地方發(fā)展科科長 鄧偉強：第一，要暫停新設機構的設立；第二，對新設的機構里面的機構名稱和經營范圍要嚴禁使用交易所、金融、P2P、投資管理等16個關鍵詞；第三，對機構銀行賬戶進行管控，要求各機構一定要進行銀行存管。 

除了金融監(jiān)管部門的強令性措施，一些地方的公安機關結合轄區(qū)實際情況，創(chuàng)新工作方法落實風險預警。深圳市公安局自2018年5月上線“深融系統”，以人員背景、企業(yè)背景、違規(guī)行為等一系列指標為參數進行數據碰撞和融合分析，如果群眾點擊了風險程度高的金融平臺，網站及APP會自動彈出風險提示。

針對P2P網貸機構涉嫌集資詐騙等犯罪行為，公安機關重拳出擊，并在打擊犯罪的同時加強追贓工作。針對相關犯罪嫌疑人外逃的突出情況，公安機關將緝捕工作作為 “獵狐行動”首要任務，開展專項追逃，成功從泰國、柬埔寨等16個國家和地區(qū)將62名犯罪嫌疑人緝捕回國，取得顯著成效。 

來源：央視財經