圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

監(jiān)管罰單既可反映行業(yè)監(jiān)管風(fēng)向，也被企業(yè)視為“前車之鑒”。2018年，各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被監(jiān)管開(kāi)具了多少?gòu)埩P單，違規(guī)之處通常在哪些方面？

上證報(bào)記者獨(dú)家獲悉，根據(jù)權(quán)威部門統(tǒng)計(jì)，2018年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的1122家次機(jī)構(gòu)作出1504家次行政處罰，查處違規(guī)行為1591項(xiàng)次，處罰1919人次，罰款約2.414億元。

同時(shí)，撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險(xiǎn)業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次，沒(méi)收違法所得20.72萬(wàn)元，責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可4家次。

上證報(bào)記者對(duì)去年全年的保險(xiǎn)罰單情況進(jìn)行梳理，總結(jié)了去年監(jiān)管處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的幾大特點(diǎn)，比如：

從罰單數(shù)量來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司占了大頭；

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光，一些看似新表現(xiàn)，實(shí)則是老問(wèn)題、頑瘴痼疾；

監(jiān)管處罰力度加大，不只是停止接受新業(yè)務(wù)，還有直接停業(yè)整頓。

力度空前的懲處，折射出保險(xiǎn)業(yè)“打掃屋子再請(qǐng)客”的監(jiān)管思路，嚴(yán)懲重處將成為市場(chǎng)亂象治理的常態(tài)。

財(cái)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量最多

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)亂象“亮劍”，監(jiān)管部門堅(jiān)持不回避、不遮掩，市場(chǎng)整治毫不手軟。

處罰情況顯示，2018年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)業(yè)出具罰單1504張，其中江蘇、廣東、福建、寧波、湖南、云南、浙江等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過(guò)50張；唐山、煙臺(tái)、溫州和西藏等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較少，罰單數(shù)均為5張以下（詳見(jiàn)圖1）。

圖1

從被處罰機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，2018年，處罰主要集中在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理公司。在被處罰的1122家次機(jī)構(gòu)中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司417家次，占比37.17%；人身險(xiǎn)公司237家次，占比21.12%；保險(xiǎn)代理公司263家次，占比23.44%；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司75家次，占比6.68%；保險(xiǎn)公估公司78家次，占比6.95%；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)50家次（其中銀保渠道33家次），占比4.46%；業(yè)外機(jī)構(gòu)2家，占比0.18%。此外，還有25位個(gè)人代理和1位業(yè)外人員受到處罰。（詳見(jiàn)圖2）

圖2

在2018年被處罰的法人保險(xiǎn)公司中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有40家。從處罰次數(shù)看，人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)等被處罰次數(shù)較多，均超過(guò)30家次。從處罰金額看，也是上述這幾家被處罰金額較大，均在600萬(wàn)元以上。

人身險(xiǎn)公司共有39家。從處罰次數(shù)看，國(guó)壽壽險(xiǎn)、人保人壽、泰康人壽、平安人壽、陽(yáng)光人壽等被處罰次數(shù)較多，均在10家次以上。從被處罰金額看，國(guó)壽壽險(xiǎn)、人保人壽、陽(yáng)光人壽、華夏人壽、人保健康、平安人壽等被處罰金額較大，均在200萬(wàn)元以上。

一般來(lái)說(shuō)，處罰次數(shù)和處罰金額的數(shù)量規(guī)模，與各保險(xiǎn)公司相對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)份額不無(wú)關(guān)系。

2018年，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的1919人次進(jìn)行了處罰，其中保險(xiǎn)公司1328人次，占比69.2%；保險(xiǎn)代理公司347人次，占比18.08%；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司98人次，占比5.11%；保險(xiǎn)公估公司105人次，占比5.47%；兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)5人次，占比0.26%；個(gè)人代理25人次，占比1.3%，業(yè)外個(gè)人1人次，占比0.05%。

其中，在被處罰的相關(guān)責(zé)任人中，保險(xiǎn)公司高管735人次（總公司23人次，分公司304人次，中支公司239人次，支公司169人次），非高管603人次。

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為曝光

細(xì)數(shù)被罰原因，數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光，一些看似新表現(xiàn)，實(shí)則是老問(wèn)題、頑瘴痼疾。

涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的違規(guī)行為主要有：

□編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；

□給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

□虛列費(fèi)用；

□利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用；

□未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；

□未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率；

□未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu)；

□利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

人身險(xiǎn)公司的違規(guī)行為包括：

□編制造或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；

□欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

□虛列費(fèi)用；

□給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

□未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；

□未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu)；

□對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

□唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，集中于聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管或其他人員；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)規(guī)定期限；專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未按規(guī)定制作、出示客戶告知書；利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益；未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案、保管專門賬簿；委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等。

九類處罰措施 累計(jì)罰款逾2億

針對(duì)這些違規(guī)行為，2018年保險(xiǎn)行業(yè)的行政處罰措施主要有：警告、罰款、撤銷任職資格、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓、禁入保險(xiǎn)業(yè)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可和沒(méi)收違法所得等九類。

相比以往措施種類來(lái)看，監(jiān)管處罰力度有所加大。比如，不只是停止接受新業(yè)務(wù)，還有停業(yè)整頓和一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可。

具體來(lái)看：

警告2304次，其中個(gè)人1843次，機(jī)構(gòu)461次；

累計(jì)罰款24140.08萬(wàn)元，其中機(jī)構(gòu)18380.23萬(wàn)元，個(gè)人5759.85萬(wàn)元；

撤銷高管任職資格44人次（保險(xiǎn)總公司1人次，保險(xiǎn)分公司23人次，保險(xiǎn)中支公司5人次，保險(xiǎn)支公司6人次，其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1人次，代理公司4人次，經(jīng)紀(jì)公司4人次）。

此外，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次（保險(xiǎn)分公司16家次，保險(xiǎn)中支公司5家次，保險(xiǎn)支公司6家次，其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1家次，代理公司5家次，經(jīng)紀(jì)公司3家次，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2家次）；

禁入保險(xiǎn)業(yè)1人次；

責(zé)令停業(yè)整頓1家次；

吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次；

沒(méi)收違法所得20.72萬(wàn)元；

責(zé)令一定時(shí)期不得再申請(qǐng)某項(xiàng)行政許可4家次。

力度空前的懲處折射出保險(xiǎn)業(yè)“打掃屋子再請(qǐng)客”的監(jiān)管思路。從持續(xù)發(fā)出的監(jiān)管函及罰單來(lái)看，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門始終保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)懲重處將成為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象治理的常態(tài)。

上海證券報(bào) 黃蕾