每經(jīng)記者 肖樂(lè)    每經(jīng)編輯 周宇翔

近日，持續(xù)49天的中國(guó)平安“108財(cái)神節(jié)”收官，累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額達(dá)25245億元，同比增長(zhǎng)45%，累計(jì)購(gòu)買(mǎi)5.1億人次；爆款產(chǎn)品銷(xiāo)售額超過(guò)4727億元，購(gòu)買(mǎi)人次超2065萬(wàn)。1月8日當(dāng)天單日實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額超千億，達(dá)到1250億元，同比大增230%。本次財(cái)神節(jié)無(wú)論是銷(xiāo)售額、參與人次，還是產(chǎn)品種類(lèi)、優(yōu)惠力度等均創(chuàng)歷史記錄。

作為中國(guó)金融業(yè)界規(guī)模最大的金融生活狂歡節(jié)，它的成功更加堅(jiān)定了平安集團(tuán)走綜合金融服務(wù)的戰(zhàn)略決心，也看得出平安從過(guò)去的資本驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;金融+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略意圖。而在科技賦能的加持下，平安的綜合金融服務(wù)不斷升級(jí)，也有了更大的邊界。

平安綜合金融模式經(jīng)歷了三次不斷升級(jí)，猶如體育競(jìng)技場(chǎng)上的“三級(jí)跳”，每一次跳躍的完成，都是平安拉開(kāi)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差距，領(lǐng)先業(yè)界的再出發(fā)。

綜合金融再升級(jí)

近年來(lái)，科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，在顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式的同時(shí)，也在重構(gòu)各行業(yè)的消費(fèi)場(chǎng)景，消費(fèi)者需求多樣性和便利性的要求也隨之提高。隨著居民財(cái)富的增長(zhǎng)，人們對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益增加，為了向消費(fèi)者提供便利快捷、一站式的金融產(chǎn)品和服務(wù)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)、銀行等機(jī)構(gòu)都開(kāi)始提升綜合金融服務(wù)的能力和水平。

但想要做好綜合金融，除了需要機(jī)構(gòu)自身?yè)碛猩詈竦馁Y源積累外，更需要不斷“自我革新”探索的勇氣。這一過(guò)程，絕非一朝一夕，能夠做到的金融企業(yè)更是鳳毛菱角?？v觀國(guó)內(nèi)各大金融集團(tuán)的發(fā)展現(xiàn)狀，無(wú)論是戰(zhàn)略方向，還是業(yè)務(wù)整合能力，真正意義上做到綜合金融服務(wù)的企業(yè)，僅有平安集團(tuán)一家。

“國(guó)內(nèi)外有不少企業(yè)都在做綜合金融，但大多是通過(guò)股權(quán)投資方式參與若干金融企業(yè)。平安綜合金融業(yè)務(wù)已覆蓋集團(tuán)內(nèi)的20余家公司，市場(chǎng)上很少有像平安集團(tuán)業(yè)務(wù)涵蓋范圍如此之大的公司。”平安集團(tuán)聯(lián)席CEO李源祥在接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出。

回顧中國(guó)金融業(yè)改革開(kāi)放40周年來(lái)的發(fā)展歷程，最早喊出綜合金融口號(hào)并踐行這一模式的是平安。隨著平安集團(tuán)“金融+科技”戰(zhàn)略的持續(xù)深化，進(jìn)入2019年，平安的綜合金融模式也有新的變化：一方面，展現(xiàn)平安綜合金融服務(wù)實(shí)力的，史上最大規(guī)模的“108財(cái)神節(jié)”累計(jì)銷(xiāo)售金額超過(guò)2.5萬(wàn)億元，創(chuàng)下歷年銷(xiāo)售業(yè)務(wù)之最。一方面，平安集團(tuán)將公司標(biāo)識(shí)從“保險(xiǎn)·銀行·投資”更新為“金融·科技”。平安品牌標(biāo)語(yǔ)的改變，昭示著其綜合金融模式正在悄然升級(jí)。

“平安自1998年開(kāi)始開(kāi)展綜合金融業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了三次升級(jí)，第一次是從早期開(kāi)展簡(jiǎn)單的交叉銷(xiāo)售到金融超市提供金融產(chǎn)品，第二次是到為客戶(hù)提供金融生活服務(wù)，發(fā)展傳統(tǒng)金融、并構(gòu)建金融生活生態(tài)圈。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)化、客戶(hù)需求多元化，人工智能應(yīng)用的興起，綜合金融第三次升級(jí)為讓科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)反哺金融。”平安聯(lián)席CEO李源祥表示。

現(xiàn)在，平安正處在綜合金融模式第三次升級(jí)的階段，綜合金融早已不再是交叉銷(xiāo)售這樣簡(jiǎn)單。那么，該如何理解李源祥所說(shuō)的“讓科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)反哺金融”呢？

李源詳稱(chēng)，首先通過(guò)科技與金融業(yè)務(wù)提升效率、降低成本；再通過(guò)科技與生態(tài)融合創(chuàng)造場(chǎng)景，為金融帶來(lái)流量和資源，形成場(chǎng)景+服務(wù)的生態(tài)閉環(huán)；有了業(yè)務(wù)場(chǎng)景和服務(wù)，再嵌入交易，將金融無(wú)縫融入交易場(chǎng)景中，為客戶(hù)提供極簡(jiǎn)的服務(wù)體驗(yàn)。

一個(gè)例子可以揭示其中的賦能與協(xié)同。平安好醫(yī)生與平安壽險(xiǎn)在產(chǎn)品和服務(wù)上的深度融合，通過(guò)好醫(yī)生逾2億注冊(cè)用戶(hù)，向用戶(hù)提供一站式醫(yī)療健康解決方案，為保險(xiǎn)產(chǎn)品匹配送藥、掛號(hào)、在線(xiàn)問(wèn)診等多元化的服務(wù)內(nèi)容，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)為用戶(hù)建立電子健康檔案、動(dòng)態(tài)跟蹤用戶(hù)的健康數(shù)據(jù)，通過(guò)健康管理計(jì)劃、引導(dǎo)用戶(hù)建立健康生活方式，通過(guò)提升用戶(hù)的健康水平和健康管理意識(shí)，協(xié)助保險(xiǎn)公司有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

從這個(gè)例子不難看出，平安綜合金融服務(wù)核心的理念是，始終以客戶(hù)的需求為中心，提供一站式金融生活服務(wù)。

圍繞綜合金融服務(wù)升級(jí)，平安早已在謀篇布局。當(dāng)前，平安已經(jīng)形成了醫(yī)療健康、金融服務(wù)、住房服務(wù)、汽車(chē)服務(wù)、城市服務(wù)五大生態(tài)圈，能夠通過(guò)科技與生態(tài)融合創(chuàng)造場(chǎng)景，為金融帶來(lái)流量和資源，形成場(chǎng)景+服務(wù)的生態(tài)閉環(huán)；有了業(yè)務(wù)場(chǎng)景和服務(wù)，再嵌入交易，將金融無(wú)縫融入交易場(chǎng)景中。這也就是科技賦能生態(tài)，生態(tài)反哺金融的精髓所在。

“五大生態(tài)圈可以創(chuàng)造更多接觸客戶(hù)的場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)高頻互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值轉(zhuǎn)化，改變綜合金融過(guò)去單純以產(chǎn)品為導(dǎo)向的交叉銷(xiāo)售模式。平安借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，客戶(hù)畫(huà)像更清晰、全面、準(zhǔn)確地了解客戶(hù)需求，為客戶(hù)推薦定制化的保險(xiǎn)、金融、生活、資訊等產(chǎn)品及服務(wù)。通過(guò)主賬戶(hù)、任意門(mén)，讓客用戶(hù)可以一站式、輕松穿透到集團(tuán)內(nèi)各公司、各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)便捷交易。”李源祥進(jìn)一步解釋道。

升級(jí)后的綜合金融模式將重構(gòu)用戶(hù)、產(chǎn)品、場(chǎng)景三者之間的關(guān)系，有了人工智能等技術(shù)手段的加成，平安的綜合金融將更懂用戶(hù)，更加精準(zhǔn)，效率更高。“傳統(tǒng)金融的屬性是客戶(hù)接觸頻率低，而平安五大生態(tài)圈可以帶來(lái)更多用戶(hù)，多場(chǎng)景疊加，提高黏性；通過(guò)定制化產(chǎn)品和組合銷(xiāo)售，提升用戶(hù)向客戶(hù)的轉(zhuǎn)化及客戶(hù)價(jià)值。”李源祥表示。

隨著平安綜合金融服務(wù)不斷升級(jí)，其成效也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。在綜合金融模式下，不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品間的客戶(hù)遷徙給平安各個(gè)子公司帶來(lái)了用戶(hù)和利潤(rùn)的增長(zhǎng)。截至2018年6月，平安集團(tuán)個(gè)人客戶(hù)數(shù)達(dá)1.79億，同比增長(zhǎng)25.2% ，互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數(shù)4.9億，同比20.6%；客均合同數(shù)2.39個(gè)，同比增長(zhǎng)4.8%；客均營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)281元，同比增長(zhǎng)2.5% ；同時(shí)持有多家子公司合同的個(gè)人客戶(hù)數(shù)5533萬(wàn)，較年初增長(zhǎng)17.2%，在整體客戶(hù)數(shù)中占比30.8%。

科技是生力軍

如果說(shuō)一站式服務(wù)是綜合金融業(yè)務(wù)模式的骨架，那么金融科技則是打通各個(gè)業(yè)務(wù)單元、產(chǎn)品與客戶(hù)之間壁壘的血管。顯而易見(jiàn)的是，從平安的綜合金融服務(wù)升級(jí)來(lái)看，科技的創(chuàng)新應(yīng)用，不僅讓傳統(tǒng)綜合金融服務(wù)變得更加便捷和效率更高，也助推平安成為業(yè)界的領(lǐng)跑者。

據(jù)悉，隨著“金融+科技”戰(zhàn)略的順利推進(jìn)，平安當(dāng)前已經(jīng)擁有了三大核心科技優(yōu)勢(shì)，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算。人工智能領(lǐng)域中，平安的人臉、聲紋、微表情、醫(yī)療圖像識(shí)別在權(quán)威國(guó)際比賽中獲得世界領(lǐng)先，應(yīng)用于400多個(gè)實(shí)際落地場(chǎng)景。平安的人臉識(shí)別技術(shù)準(zhǔn)確率達(dá)到99.8%，2018年調(diào)用量17.8億次，應(yīng)用于金融、服務(wù)、機(jī)場(chǎng)等30多個(gè)行業(yè)；平安區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘澜缱畲蟮纳虡I(yè)區(qū)塊鏈平臺(tái)，承載著4萬(wàn)個(gè)節(jié)點(diǎn)，連接200家銀行、20萬(wàn)家企業(yè)，已經(jīng)有幾十個(gè)企業(yè)級(jí)應(yīng)用解決方案。

你或許會(huì)認(rèn)為，與騰訊、阿里巴巴、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，平安的這些科技成果不算什么。但是要知道，和互聯(lián)網(wǎng)巨頭不同的是，平安不僅擁有28家子公司，全牌照金融業(yè)務(wù)，覆蓋3000家醫(yī)院，2萬(wàn)家診所等豐富的場(chǎng)景，還擁有覆蓋超過(guò)8.8億人口的金融、財(cái)政、交通、醫(yī)療、教育、生活等方面的海量數(shù)據(jù)。依托這些數(shù)據(jù)形成的技術(shù)和應(yīng)用源源不斷的輸送到平安的五大生態(tài)圈，驗(yàn)證、迭代、再更新。

“過(guò)去十多年，平安都在做一件事情，將所有壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無(wú)論業(yè)務(wù)員或客戶(hù)做的事，都線(xiàn)上化，放入云端。如此，所有的工作都會(huì)留痕跡，而有了數(shù)據(jù)的痕跡就可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等去解決問(wèn)題”，李源祥說(shuō)。

“金融業(yè)務(wù)本身具有很強(qiáng)的復(fù)雜性，保險(xiǎn)、銀行、證券等各類(lèi)金融業(yè)務(wù)在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面都有較大的不同，平安通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、集中化的系統(tǒng)化平臺(tái)支持，化繁為簡(jiǎn)。”李源祥進(jìn)一步表示。長(zhǎng)久以來(lái)對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的重視，平安的綜合金融才能走到今天并不斷升級(jí)。

核心科技在平安的五大生態(tài)圈業(yè)務(wù)之中的應(yīng)用隨處可見(jiàn)，也早已領(lǐng)先它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。AI廣泛應(yīng)用于代理人管理，代理人甄選13留識(shí)別率95%、面談100%應(yīng)用、90%培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上差異化推送，打造代理人AskBob；在全球首創(chuàng)應(yīng)用微表情智能識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“微表情”信貸放款超過(guò)5千億，信貸損失率降低60%，審批時(shí)間從5天縮短至2小時(shí)；車(chē)險(xiǎn)“510極速查勘”模式，實(shí)現(xiàn)全年逾1000萬(wàn)起理賠，90%以上場(chǎng)案件在10分鐘內(nèi)完成查勘，“智能閃賠”助力車(chē)損理賠成本降低10%，自助理賠率達(dá)到60%。

除了內(nèi)部應(yīng)用，平安的核心科技也已經(jīng)向外輸出，例如，金融壹賬通已經(jīng)成為全球領(lǐng)先的金融科技SaaS云平臺(tái)，服務(wù)了483家銀行、42家險(xiǎn)企以及超過(guò)2400家其他金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)已向海外拓展。

“2019年，是中國(guó)平安戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年。我們將金融+科技更加清晰地定義為平安的核心主業(yè)，要在確保金融主業(yè)穩(wěn)健增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大科技投入，強(qiáng)化金融+生態(tài)建設(shè)，不斷鞏固和發(fā)展我們的核心優(yōu)勢(shì)。”李源祥表示。

平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲曾說(shuō)，小勝靠機(jī)遇、中勝靠人才、大勝靠平臺(tái)、常勝靠生態(tài)。從一家保險(xiǎn)公司，到綜合金融集團(tuán)，又陸續(xù)孵化出陸金所、金融壹賬通、平安醫(yī)保科技等多個(gè)獨(dú)角獸，足見(jiàn)平安在戰(zhàn)略上的前瞻性。隨著綜合金融服務(wù)的新升級(jí)，厚積而薄發(fā)的平安集團(tuán)“金融+生態(tài)”的大幕正緩緩拉開(kāi)。