每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

民營企業(yè)再迎利好。

2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)、著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率、從實際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險事件的民營企業(yè)融資紓困、推動完善融資服務(wù)信息平臺、處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系、加大對金融服務(wù)民營企業(yè)的監(jiān)管督查力度等8個方面，對落實中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）精神提出了23條細(xì)化措施。

對各類金融機(jī)構(gòu)提出具體要求

優(yōu)化金融服務(wù)體系是更好服務(wù)民營企業(yè)的基礎(chǔ)。為此，《通知》對不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別提出具體要求：

國有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴(yán)格落實“五專”經(jīng)營機(jī)制，合理配置服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式。

地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)。

銀行要加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點投向民營企業(yè)。加強(qiáng)與符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，通過利益融合、激勵相容實現(xiàn)增信分險，為民營企業(yè)提供更多服務(wù)。銀行保險機(jī)構(gòu)要加大對民營企業(yè)債券投資力度。

保險機(jī)構(gòu)要不斷提升綜合服務(wù)水平，在風(fēng)險可控情況下提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險服務(wù)，為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持。

民營銀行方面，銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展，推動其明確市場定位，積極服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。

此外，支持銀行保險機(jī)構(gòu)通過資本市場補(bǔ)充資本，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。加快商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券工具創(chuàng)新，通過發(fā)行無固定期限資本債券、轉(zhuǎn)股型二級資本債券等創(chuàng)新工具補(bǔ)充資本，支持保險資金投資銀行發(fā)行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務(wù)性股權(quán)投資行業(yè)范圍限制，規(guī)范實施戰(zhàn)略性股權(quán)投資。

從機(jī)制上引導(dǎo)金融服務(wù)民營企業(yè)

銀保監(jiān)會副主席周亮在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上指出，通過調(diào)研，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)部分金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的服務(wù)還不到位。他表示，市場、企業(yè)的需求是多元化的，但是銀行保險機(jī)構(gòu)往往“壘大戶”，不太愿意下苦功夫，對小微企業(yè)“掃街”很辛苦，不如坐在家里喝著咖啡、吹著冷氣、等客上門，但這樣恐怕不能解決小微企業(yè)的需求。

因此，《通知》從機(jī)制上對金融服務(wù)民營企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)，要求抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制。具體來說：

商業(yè)銀行要于每年年初制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，加大正向激勵力度。對服務(wù)民營企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，重點對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業(yè)貸款增速和質(zhì)量高于行業(yè)平均水平，以及在客戶體驗好、可復(fù)制、易推廣服務(wù)項目創(chuàng)新上表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個人，要予以獎勵。

商業(yè)銀行要盡快建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制。重點明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范疇。設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險的項目，可免除相關(guān)人員責(zé)任，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率

據(jù)周亮介紹，當(dāng)前，新興科技運用在金融領(lǐng)域取得了比較大的進(jìn)展，有銀行利用大數(shù)據(jù)、云計算，包括區(qū)塊鏈等技術(shù)，甚至利用各種交易模式的場景和平臺，加強(qiáng)與人民銀行的征信系統(tǒng)、地方的稅務(wù)、工商等信息共享，都可以成為下一步為小微企業(yè)放貸、增信的補(bǔ)充手段，增加信貸評估的精準(zhǔn)度。

對此，《通知》要求，商業(yè)銀行要積極運用金融科技手段加強(qiáng)對風(fēng)險評估與信貸決策的支持，提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。在探索線上貸款審批操作的同時，結(jié)合自身實際，將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步下沉經(jīng)營重心。

同時，商業(yè)銀行要根據(jù)自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。特別是對于材料齊備的首次申貸中小企業(yè)、存量客戶1000萬元以內(nèi)的臨時性融資需求等，要在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時效。加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求，切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

在新聞發(fā)布會上，周亮也指出：銀保監(jiān)會把監(jiān)管的重點聚焦到了單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)。

處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系

銀保監(jiān)會此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%；2018年，商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)。

《通知》此番則強(qiáng)調(diào)，在服務(wù)民營企業(yè)的過程中，要處理好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，具體來講：

商業(yè)銀行要健全信用風(fēng)險管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和貸款風(fēng)險定價能力，強(qiáng)化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)測，做好貸中貸后管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)，防止被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，有效防范道德風(fēng)險和形成新的風(fēng)險隱患。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化聯(lián)合授信試點工作，與民營企業(yè)構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，遏制多頭融資、過度融資，有效防控信用風(fēng)險。

明確兩組監(jiān)督時點

未來，銀保監(jiān)會將對金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查?！锻ㄖ分赋?，2019年督查重點將包括貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理條件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點等行為，對涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個人，及時移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。

更重要的是，《通知》還設(shè)置了兩組明確的時間節(jié)點：

一是商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合民營企業(yè)經(jīng)營實際科學(xué)安排貸款投放。國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實現(xiàn)余額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

二是銀保監(jiān)會將在2019年2月底前明確民營企業(yè)貸款統(tǒng)計口徑。按季監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款情況。根據(jù)實際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實施差異化考核方案，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

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