每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

保險(xiǎn)銷售創(chuàng)意圖 圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

2月26日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)表示，《通知》的核心原則在于明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。

險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一旦中介違規(guī)，保險(xiǎn)公司就需要承擔(dān)連帶責(zé)任，出現(xiàn)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介“連坐”的局面，“這大大增加了保險(xiǎn)公司違規(guī)的成本。”

保險(xiǎn)公司需對(duì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

具體來(lái)看，首先，《通知》要求保險(xiǎn)公司要建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系。具體包括，保險(xiǎn)公司通過(guò)各保險(xiǎn)中介渠道開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中介渠道業(yè)務(wù)管理；在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門和專崗，總部管理層應(yīng)當(dāng)設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度、信息化管理手段，并且建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計(jì)制度，健全對(duì)業(yè)務(wù)部門、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)審計(jì)，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責(zé)任追究機(jī)制。

保險(xiǎn)公司對(duì)合作中介渠道主體也應(yīng)加強(qiáng)管理。《通知》明確表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與合作中介渠道主體在委托合同中約定相關(guān)責(zé)任，落實(shí)對(duì)中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的管控責(zé)任，及時(shí)要求中介渠道業(yè)務(wù)主體糾正違法違規(guī)行為。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立中介渠道業(yè)務(wù)主體管理檔案；加強(qiáng)中介渠道保單真實(shí)性管理；制定科學(xué)有效的個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度；建立產(chǎn)品銷售定期排查機(jī)制，堅(jiān)決禁止違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

對(duì)于專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等合作主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)審核與合規(guī)管理，保險(xiǎn)公司有責(zé)任進(jìn)行審核；對(duì)于銀行、郵政、車商等保險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道管理也應(yīng)同步加強(qiáng)，，建立定期數(shù)據(jù)核對(duì)機(jī)制，確保保單信息真實(shí)性。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)完整記錄查勘理賠流程，完善理賠檔案資料管理；保險(xiǎn)公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的接入、簽約。

此外，《通知》也明確指出，當(dāng)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介渠道業(yè)務(wù)主體存在下列嚴(yán)重違法違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告：利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件，進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)；有嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益的違法行為；業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌其他違法犯罪；銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的事項(xiàng)。

中介違規(guī) 保險(xiǎn)公司要承擔(dān)連帶責(zé)任

銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督，總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告及數(shù)據(jù)表格電子版；每年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告；保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在每年3月1日前，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)送中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，分公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報(bào)告上簽字，并對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

《通知》還明確，銀保監(jiān)會(huì)及各派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)存在違法違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員要依法依規(guī)進(jìn)行處罰。

對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，隨著近年來(lái)保險(xiǎn)中介渠道的不斷擴(kuò)容，中介渠道已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)最大的銷售渠道，貢獻(xiàn)了全行業(yè)超過(guò)7成的保費(fèi)收入。尤其是在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中介渠道非常強(qiáng)勢(shì)，由于很多公司在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面嚴(yán)重依賴中介渠道，導(dǎo)致其在中介面前長(zhǎng)期缺乏話語(yǔ)權(quán)。業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)的監(jiān)管格局是財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介各有獨(dú)立的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，通過(guò)保險(xiǎn)公司來(lái)強(qiáng)化對(duì)中介渠道的監(jiān)管，無(wú)疑是一種新的監(jiān)管實(shí)踐。

據(jù)悉，目前國(guó)內(nèi)包括保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)達(dá)上千家，但是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司主體僅200家左右，要求保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道負(fù)責(zé)，在監(jiān)管落實(shí)方面其實(shí)更加合理。而且，中介渠道作為保險(xiǎn)行業(yè)占比最大的銷售渠道，近兩年對(duì)行業(yè)貢獻(xiàn)保費(fèi)收入均超過(guò)80%，對(duì)其從嚴(yán)監(jiān)管，有利于行業(yè)正本清源。某險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《通知》出臺(tái)后，一旦中介違規(guī)，保險(xiǎn)公司就需要承擔(dān)連帶責(zé)任，出現(xiàn)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介“連坐”的局面，“這大大增加了保險(xiǎn)公司違規(guī)的成本。”

上述業(yè)內(nèi)人士表示，無(wú)論是何種保險(xiǎn)中介，何種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，都是保險(xiǎn)公司的銷售渠道之一，都與保險(xiǎn)公司有著直接的業(yè)務(wù)往來(lái)，銀保監(jiān)抓住了保險(xiǎn)公司這個(gè)“牛鼻子”，也就間接制約了所有保險(xiǎn)中介、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)的銷售行為，這是監(jiān)管手段的一大進(jìn)步。

新一站保險(xiǎn)網(wǎng)李陽(yáng)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從國(guó)外的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看，基本都是產(chǎn)銷分離的，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)生產(chǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)中介負(fù)責(zé)銷售產(chǎn)品，在中國(guó)也是保險(xiǎn)中介主要負(fù)責(zé)銷售產(chǎn)品，就江蘇的數(shù)據(jù)來(lái)看，2018年保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)銷售比例占到80%以上，在全國(guó)也是大趨勢(shì)，但中國(guó)一直都是主抓保險(xiǎn)的主體公司，處罰也主要針對(duì)保險(xiǎn)公司，不太抓保險(xiǎn)中介公司，如今將二者連帶起來(lái)共同監(jiān)管，對(duì)行業(yè)來(lái)看是一個(gè)好事，利于行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。