圖片來源：攝圖網(wǎng)

日前，濰坊市奎文區(qū)人民檢察院貼出了一則刑事判決書，銀行職員因涉嫌違法放貸被宣判——2017年3月，濰坊農(nóng)商銀行廿里堡支行原行長(zhǎng)邱某、輕紡城支行原副行長(zhǎng)李某甲因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被刑事拘留。

這到底是怎么一回事兒？

行長(zhǎng)聯(lián)合多人騙貸1120萬

審判書顯示，2011年6月至2013年1月，被告人邱某任濰坊市奎文區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社南屯信用社主任，被告人李某甲任該農(nóng)信社客戶經(jīng)理。

2012年8月，被告人邱某在擔(dān)任上述職務(wù)期間，先后找到被告人趙某、李某乙二人提供居民身份證、戶口本等個(gè)人信息資料，冒充鋼材經(jīng)營(yíng)業(yè)戶，頂名為其貸款。

此后又利用被告人趙某、李某乙與崔某、周某甲、張某甲、劉永德組成濰坊市農(nóng)村信用社專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟，向?yàn)H坊市奎文區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)貸款。與此同時(shí)，邱某指使具體經(jīng)辦人被告人李某甲不履行貸前調(diào)查審核職責(zé)，在對(duì)貸款申請(qǐng)人的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、鋼材購(gòu)銷合同等虛假貸款材料的真實(shí)性未予核實(shí)即撰寫內(nèi)容虛假的調(diào)查報(bào)告，并提出將該六人評(píng)為AA級(jí)，分別授信200萬元，期限2年的調(diào)查意見。

最終，濰坊市奎文區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社同意向被告人趙某發(fā)放貸款170萬元、向被告人李某乙發(fā)放貸款160萬元、向崔某發(fā)放貸款190萬元、向張某甲、劉永德、周某甲每人發(fā)放貸款200萬元，共計(jì)1120萬元。

濰坊市奎文區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社批準(zhǔn)貸款后，兩年內(nèi)多次向上述貸款人發(fā)放貸款。被告人邱某將被告人趙某、李某乙及崔某的貸款占有并用于歸還個(gè)人欠款。

對(duì)公貸款劃入不符合規(guī)定的個(gè)人賬戶

邱某還利用職務(wù)之便將對(duì)公貸款直接對(duì)外支付給自己指定的個(gè)人賬戶。

2013年4月，濰坊市天姿美發(fā)美容實(shí)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱天姿公司）因需購(gòu)買美容美發(fā)用品及裝修，向?yàn)H坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司廿里堡支行申請(qǐng)企業(yè)流動(dòng)資金貸款750萬元，時(shí)任濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司廿里堡支行行長(zhǎng)的被告人邱某作為該筆貸款的調(diào)查主責(zé)任人簽署同意意見后上報(bào)審批。

同年5月3日，濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行奎文支行審批同意向天姿公司貸款700萬元。同日，借款人天姿公司與貸款人濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司奎文支行簽訂金額700萬元、期限一年的《流動(dòng)資金借款合同》，合同約定天姿公司借款用途為購(gòu)買美容美發(fā)用品及裝修，借款資金的發(fā)放、支付按照貸款人受托支付方式，即由貸款人將借款資金發(fā)放至借款人賬戶并直接對(duì)外支付給符合約定用途的借款人交易對(duì)象。

但當(dāng)天，邱某未經(jīng)濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司奎文支行同意，以不符合貸款發(fā)放要求為由，拒絕使用天姿公司提供的貸款人受托支付收款人賬戶，擅自劃入了自己指定的其他賬戶。

至案發(fā)，濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司奎文支行未能收回該筆700萬元貸款，造成重大損失。

但是根據(jù)對(duì)于這筆違法發(fā)放貸款事實(shí)的指控，經(jīng)查，天姿公司基于實(shí)際的資金需求，提供真實(shí)貸款資料，并提供相應(yīng)擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)。該筆貸款發(fā)放至天姿公司后，轉(zhuǎn)至邱某指定的劉元方、劉某賬戶，由被告人邱某實(shí)際控制使用，天姿公司對(duì)此明知且表示同意，且在貸款使用期間，收取被告人邱某支付的利息。因此該筆事實(shí)不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，對(duì)該筆指控本院依法不予認(rèn)定。

行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)均被判刑

濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人力資源部出具的邱某、李某甲工作履歷顯示：

邱某自2011年6月至2013年1月任濰坊市奎文區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社南屯信用社主任；2013年1月至2014年2月任濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司廿里堡支行行長(zhǎng)。2015年11月至今待崗；

李某甲自2009年12月至2012年12月在濰坊市奎文區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社南屯信用社從事客戶經(jīng)理工作；2013年1月至2015年4月在濰坊農(nóng)商行廿里堡支行從事客戶經(jīng)理工作。現(xiàn)任濰坊農(nóng)商行輕紡城支行副行長(zhǎng)。

法院認(rèn)為，被告人邱某、李某甲身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大并造成重大損失，其行為均構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)于刑罰。濰坊市奎文區(qū)人民法院一審判決：

一、被告人邱某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑2年，并處罰金人民幣8萬元；

二、被告人李某甲犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑1年，緩刑1年，并處罰金人民幣5萬元。

另據(jù)判決書顯示，由于違法放貸，截止案發(fā)，濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行未能收回趙某貸款本金150萬元，法院裁定強(qiáng)制執(zhí)行后，因被執(zhí)行人暫無履行義務(wù)能力為由，終結(jié)執(zhí)行程序。

公開資料顯示，濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司于2012年11月14日在濰坊市工商行政管理局登記成立。法定代表人袁義東，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算等。由濰坊市濰城區(qū)、奎文區(qū)、坊子區(qū)合寒亭區(qū)的4家信用合作聯(lián)社改制重組而成，注冊(cè)資本26.77億元。

來源：券商中國(guó) 記者：終白