3月28日，央行為加大力度打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，進一步加強支付結(jié)算管理下發(fā)了《中國人民銀行關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》對自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策作適當調(diào)整：即通過自助柜員機具為個人辦理業(yè)務時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息(姓名應當脫敏處理)，并以中文明確提示該業(yè)務實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機具轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。

2016年，為防范電信網(wǎng)絡詐騙，央行曾規(guī)定個人自助柜員機具轉(zhuǎn)賬資金需在24小時后到賬，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。該措施目的在于保障資金安全，但同時一定程度上影響了客戶正常使用自助柜員機轉(zhuǎn)賬的效率。

而最新發(fā)布的《通知》第十一條中，“銀行通過自助柜員機為個人辦理業(yè)務時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息（姓名應當脫敏處理），并以中文明確提示該業(yè)務實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行《中國人民銀行關于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)【2016】261號）第八項關于自助柜員機轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。鼓勵銀行在自助柜員機應用生物特征識別等多因素身份認證方式，積極探索兼顧安全與便捷的支付服務。”

之后，中國人民銀行有關負責人就《通知》有關問題做出回答。

對于為何要調(diào)整自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策？央行回復，對自助柜員機轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當調(diào)整，即通過自助柜員機具為個人辦理業(yè)務時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息（姓名應當脫敏處理），并以中文明確提示該業(yè)務實時到賬，由客戶確認。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機具轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。

這意味著，一旦轉(zhuǎn)賬人確認對方相關信息，并明確是實時轉(zhuǎn)賬，無論是否跨行，商業(yè)銀行皆不需要在24小時才進行轉(zhuǎn)賬處理。

但在特約商戶與受理終端方面，央行為加強管理收緊四項措施。

一是嚴格特約商戶審核。要求收單機構(gòu)嚴格按規(guī)定審核特約商戶申請資料，采取有效措施核實其經(jīng)營活動的真實性和合法性，不得僅憑特約商戶主要負責人身份證件為其提供收單服務。同時，通過中國支付清算協(xié)會或銀行卡清算機構(gòu)的特約商戶信息管理系統(tǒng)查詢其簽約、更換收單機構(gòu)情況和黑名單信息。對于同一特約商戶頻繁更換收單機構(gòu)等異常情形的，謹慎將其拓展為特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關個人擔任法定代表人或負責人的單位，不得將其拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，自其被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。

二是嚴格受理終端管理。要求收單機構(gòu)為特約商戶安裝可移動的銀行卡、條碼支付受理終端（以下簡稱移動受理終端）時，結(jié)合商戶經(jīng)營地址限定受理終端的使用地域范圍。對移動受理終端所處位置持續(xù)開展實時監(jiān)測，并逐筆記錄交易位置信息，對于無法監(jiān)測位置或與商戶經(jīng)營地址不符的交易，暫停辦理資金結(jié)算并立即核實；確認存在移機等違規(guī)行為的，停止收單服務并收回受理機具。對于連續(xù)3個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要求收單機構(gòu)重新核實特約商戶身份，對無法核實的停止為其提供收款服務。對于連續(xù)12個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，停止提供收款服務。

三是強化收單業(yè)務風險監(jiān)測。要求收單機構(gòu)、清算機構(gòu)持續(xù)監(jiān)測和分析交易金額、筆數(shù)、類型、時間、頻率和收付款方等特征，完善可疑交易監(jiān)測模型。發(fā)現(xiàn)異常情形的，對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、設置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端（關閉網(wǎng)絡支付接口）等措施；發(fā)現(xiàn)涉嫌電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的，立即向公安機關報告。

四是健全特約商戶分類巡檢機制。對于具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，要求收單機構(gòu)每年獨立開展至少一次現(xiàn)場巡檢；對于不具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，要求定期采集其經(jīng)營影像或照片、開展受理終端定位監(jiān)測；對于網(wǎng)絡特約商戶，要求定期登錄其經(jīng)營網(wǎng)頁查看經(jīng)營內(nèi)容、開展網(wǎng)絡支付接口技術(shù)監(jiān)測和大數(shù)據(jù)分析。同時，要求2019年6月底前對存量特約商戶開展一次全面巡檢。

《通知》還要求加大買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒力度。

從2019年4月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的機構(gòu)或個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，并不得為其新開立賬戶。

（封面及內(nèi)文首圖自攝圖網(wǎng)）