每經(jīng)記者 胡健    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 吳林桐    每經(jīng)編輯 陳旭    

2018年是金融科技“賽道”開(kāi)始擠出泡沫的一年。隨著科技與金融不斷融合，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)步入擁抱大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈的新階段，未來(lái)金融行業(yè)將面臨怎樣的挑戰(zhàn)和機(jī)遇？

3月29日，圍繞“金融科技的挑戰(zhàn)與機(jī)遇”這一議題，來(lái)自國(guó)內(nèi)外的嘉賓在博鰲亞洲論壇2019年年會(huì)的一場(chǎng)分論壇上，針對(duì)金融科技發(fā)展的“危與機(jī)”展開(kāi)熱烈探討。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型迫在眉睫

圖片來(lái)源：博鰲亞洲論壇官網(wǎng)

談到科技發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)產(chǎn)生的影響，招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華表示，商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不能將自己看作傳統(tǒng)的銀行，而應(yīng)該是數(shù)據(jù)公司、科技公司，未來(lái)銀行與科技公司之間的界限會(huì)逐漸消失。

他舉例說(shuō)，IT技術(shù)的每一次變革，都會(huì)影響到銀行業(yè)的變革。招商銀行最早是一家小銀行，依靠網(wǎng)上銀行和銀行卡完成了第一階段的革命。到了第二階段，仍然不把招行當(dāng)成傳統(tǒng)銀行，而是一個(gè)高質(zhì)量的“數(shù)據(jù)公司”。

在不同的時(shí)代，客戶對(duì)銀行的需求是不一樣的。只有通過(guò)研究客戶的行為和體驗(yàn)，將業(yè)務(wù)與客戶對(duì)數(shù)據(jù)的需求結(jié)合起來(lái)，才能完成銀行的變革。

馬蔚華認(rèn)為，將來(lái)銀行與科技公司之間將不會(huì)有嚴(yán)格的界限，二者會(huì)逐漸融合。將來(lái)銀行的業(yè)務(wù)一定會(huì)存在，但銀行不一定存在。

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韓國(guó)KB金融集團(tuán)董事長(zhǎng)尹鐘圭認(rèn)為，金融公司做數(shù)據(jù)和專業(yè)做IT的人做法是不一樣的，要把公司轉(zhuǎn)成一個(gè)開(kāi)發(fā)技術(shù)的公司相對(duì)簡(jiǎn)單，但要把這種數(shù)據(jù)化的思想和文化融入傳統(tǒng)金融公司，則是比較困難的。

泰國(guó)中央銀行行長(zhǎng)維拉泰·桑蒂普拉霍表示，科技的迅速發(fā)展對(duì)泰國(guó)銀行業(yè)也產(chǎn)生了巨大影響。比如現(xiàn)在泰國(guó)電子支付和電子轉(zhuǎn)賬沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)，而即便是在兩年之前，要把錢(qián)從一個(gè)銀行轉(zhuǎn)到另外一個(gè)銀行，這個(gè)費(fèi)用都是很貴的。所以泰國(guó)的銀行業(yè)由此入手，改造自身的服務(wù)。

比特幣等數(shù)字貨幣未來(lái)有無(wú)前景？

談到金融科技為支付產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇，中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)邵伏軍認(rèn)為，在萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代，各類支付工具將被應(yīng)用在各種支付場(chǎng)景。借助金融科技，支付產(chǎn)業(yè)可以助力金融機(jī)構(gòu)提供更精細(xì)化的金融服務(wù)，為行業(yè)商戶提供全流程的支付一體化解決方案，打通不同行業(yè)之間的信息壁壘，促進(jìn)行業(yè)協(xié)同。

VISA公司副董事長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官艾睿琪認(rèn)為，金融科技對(duì)支付手段已經(jīng)帶來(lái)兩次變革，第一次是支付卡的誕生，第二次是當(dāng)下盛行的手機(jī)移動(dòng)支付。

未來(lái)應(yīng)該還有一次支付變革，那就是數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣不只是比特幣，現(xiàn)在有一些國(guó)家對(duì)數(shù)字貨幣越來(lái)越重視，比如歐洲一些國(guó)家所做的ICO（首次幣發(fā)行，源自股票市場(chǎng)的首次公開(kāi)發(fā)行“IPO”的概念）項(xiàng)目，特別是北歐一些國(guó)家，是比較支持?jǐn)?shù)字貨幣發(fā)展的，有人士稱為CI貨幣，認(rèn)為這是一個(gè)更有效率的交易方式。

桑蒂普拉霍也認(rèn)為，區(qū)塊鏈的技術(shù)會(huì)對(duì)金融技術(shù)帶來(lái)很大影響。但要成為一種貨幣，不僅需要技術(shù)，更需要相匹配的監(jiān)管和治理，要把區(qū)塊鏈的技術(shù)和貨幣進(jìn)行區(qū)分。

他認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)有很多潛能，全球很多國(guó)家都正在進(jìn)行相關(guān)的基礎(chǔ)建設(shè)和研究，并希望未來(lái)能夠提供更多相關(guān)的金融產(chǎn)品。

比如說(shuō)貿(mào)易融資，如果未來(lái)跨境支付系統(tǒng)能夠穩(wěn)定，可以通過(guò)大型銀行所發(fā)行的數(shù)字貨幣進(jìn)行貿(mào)易融資的支付，這樣通過(guò)利用區(qū)塊鏈科技，就可以改善銀行之間清算的效率。

而馬蔚華對(duì)數(shù)字貨幣的發(fā)展持有不同觀點(diǎn)，他并不認(rèn)為將來(lái)電子貨幣能夠普遍適用和推廣，貨幣的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展是息息相關(guān)的，現(xiàn)行貨幣也是這么發(fā)展過(guò)來(lái)的。

馬蔚華表示，貨幣發(fā)展要結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，以及人們對(duì)科技的接受程度，而不是通過(guò)炒作。比如說(shuō)很多人都去炒比特幣，那就是災(zāi)難，所以要把未來(lái)的發(fā)展方向和“炒幣”分開(kāi)。

（封面圖片來(lái)源：博鰲亞洲論壇官網(wǎng)）