每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

2019年1月，青島銀行在深圳證券交易所掛牌上市，成為山東省首家A股上市銀行，也是全國(guó)第二家“A+H”股上市城商行。

近期，上市不久的青島銀行交出了上市以來第一份年度“成績(jī)單”。

青島銀行營(yíng)收同比增長(zhǎng)32.04%

青島銀行發(fā)布的2018年度報(bào)告顯示，截至2018年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)3177億元，同比增長(zhǎng)4%，其中發(fā)放貸款和墊款 1233.67億元，同比增長(zhǎng)29.16%；負(fù)債總額 2901.62 億元，同比增長(zhǎng)3.57%，其中吸收存款1779.11億元，同比增長(zhǎng)11.14%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入73.72億元，同比增長(zhǎng)32.04%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20.43億元，同比增長(zhǎng)7.34%；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)20.23億元，同比增長(zhǎng)6.48%。

青島銀行在年報(bào)中表示，營(yíng)業(yè)收入73.72億元，比上年增加 17.89億元，增長(zhǎng)32.04%，主要由于該公司優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，貸款規(guī)模增長(zhǎng)較快，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債適度收縮，并持續(xù)提升 收益能力。

值得一提的是，該行營(yíng)業(yè)收入中利息凈收入占比60.55%，比上年下降25.47個(gè)百分點(diǎn)；非利息凈收入占比39.45%。營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成變動(dòng)較大。

對(duì)此，青島銀行稱，主要由于其采用新金融工具準(zhǔn)則，根據(jù)有關(guān)金融資產(chǎn)分類和計(jì)量規(guī)定，分類為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)增加，確認(rèn)利息收入的金融資產(chǎn)減少，相應(yīng)投資收益增加，利息收入減少。

同時(shí)，青島銀行披露了2018年度利潤(rùn)分配預(yù)案，向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣2.00元（含稅）。以該行股本總額4,509,690,000股為基礎(chǔ)計(jì)算，擬派發(fā)現(xiàn)金股息總額人民幣9.02億元。

根據(jù)年報(bào)，2018年，青島銀行信用減值損失23.83億元，發(fā)放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。

2018年，青島銀行發(fā)放貸款和墊款減值損失22.14億元，比上年增加9.29億元，增長(zhǎng)72.34%。主要由于宏觀經(jīng)濟(jì)整體增速回落，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和還款壓力加大，為與貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，加大減值準(zhǔn)備計(jì)提。

不良偏離度降至100%以下

截至2018年末，青島銀行貸款總額（含應(yīng)計(jì)利息）1269.08 億元，比上年末增長(zhǎng)29.42%；不良貸款總額21.17億元，比上年末增長(zhǎng)4.58億元；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.01個(gè) 百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率168.04%，比上年末提高14.52個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.82%，比上年末提高0.22個(gè)百分點(diǎn)。

青島銀行稱，在貸款監(jiān)管五級(jí)分類制度下，其不良貸款包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款。報(bào)告期內(nèi)，該行加強(qiáng)對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的應(yīng)對(duì)處置能力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，次級(jí)類貸款占比較上年末增長(zhǎng) 0.37個(gè)百分點(diǎn)至0.92%，可疑類貸款占比較上年末下降0.38個(gè)百分點(diǎn)至0.64%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2017年青島銀行并未完全將逾期90天以上貸款全部計(jì)為不良貸款。但截至2018年末該行不良偏離度已經(jīng)降至100%以下。

青島銀行年報(bào)顯示，該公司采取較為嚴(yán)格的分類標(biāo)準(zhǔn)，所有或部分本金或利息已逾期1天以上（含1天）的貸款為逾期貸款，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為0.98，較上年末下降0.2。

從公司貸款來看，截至2018年末，青島銀行的公司貸款不良率較年初上升0.2個(gè)百分點(diǎn)至2.12%，公司貸款占比下降1.37 個(gè)百分點(diǎn)至67.28%。其中，流動(dòng)資金貸款的貸款金額為517.38億元，占貸款總額的40.94%，不良率為3.06%。此外，其他公司貸款的貸款金額為1.05億元，不良率為78.66%。

從零售貸款來看，截至2018年末，青島銀行零售貸款不良率較年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)至0.76%，零售貸款占貸款總額的32.72%。其中，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額為58.36億元，占貸款總額的4.62%，不良率為4.55%。

截至2018年末，青島銀行資本充足率為15.68%，同比下降0.92個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.82%，同比下降0.75個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.39%，同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

青島銀行稱，報(bào)告期內(nèi)，該公司資本充足率的變化主要由于各項(xiàng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額增大，但同時(shí)得益于內(nèi)源性資本補(bǔ)充的增加，資本充足率指標(biāo)比上年末略有下降。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)