每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

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4月8日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，為全面掌握保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力狀況和欺詐風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)擬于4月至7月開展保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力自評(píng)估工作。

銀保監(jiān)會(huì)表示，若保險(xiǎn)公司自評(píng)估結(jié)果與監(jiān)管部門抽樣復(fù)評(píng)結(jié)果存在重大差異，相關(guān)銀保監(jiān)局將責(zé)令公司整改，并監(jiān)督整改措施落實(shí)到位。

險(xiǎn)企自評(píng)估和監(jiān)管抽樣復(fù)評(píng)相結(jié)合

保險(xiǎn)欺詐，是指假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為，主要包括保險(xiǎn)金詐騙類欺詐行為、非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類欺詐行為和保險(xiǎn)合同詐騙類欺詐行為等。

此次，銀保監(jiān)會(huì)關(guān)注的也是這些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)?！蛾P(guān)于開展保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力自評(píng)估工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）顯示，此次評(píng)估內(nèi)容包括，一、保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理情況，其中包括制度體系與組織架構(gòu)建設(shè)，內(nèi)部控制與信息系統(tǒng)開發(fā)，欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與應(yīng)對(duì)，反欺詐工作考核、宣傳教育及舉報(bào)、案件管理等；二、保險(xiǎn)公司面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括欺詐風(fēng)險(xiǎn)總體情況、分布特征、趨勢(shì)性變化等。

此次評(píng)估將采取“保險(xiǎn)公司自評(píng)估”和“監(jiān)管部門抽樣復(fù)核評(píng)估”相結(jié)合的方式。各銀保監(jiān)局在對(duì)轄區(qū)內(nèi)法人機(jī)構(gòu)報(bào)送的自評(píng)估報(bào)告及報(bào)表進(jìn)行匯總分析的基礎(chǔ)上，選取部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管復(fù)核評(píng)估，重點(diǎn)選取自評(píng)估結(jié)果與日常監(jiān)管評(píng)價(jià)差異較大、自評(píng)估報(bào)告撰寫不認(rèn)真、整改措施不具體的公司。原則上，每家銀保監(jiān)局的抽樣數(shù)量不少于3家，盡可能覆蓋集團(tuán)（控股）、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)等各類型公司。轄區(qū)內(nèi)法人機(jī)構(gòu)少于3家的銀保監(jiān)局，應(yīng)對(duì)全部法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管復(fù)評(píng)。對(duì)于自評(píng)估結(jié)果與監(jiān)管部門抽樣復(fù)評(píng)結(jié)果存在重大差異的保險(xiǎn)公司，將由相關(guān)銀保監(jiān)局責(zé)令公司整改，并監(jiān)督整改措施落實(shí)到位。

“根據(jù)要求，各保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視此次自評(píng)估工作，準(zhǔn)確客觀地評(píng)價(jià)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性，以及所面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況。并以此次自評(píng)估工作為契機(jī)，認(rèn)真對(duì)照監(jiān)管要求檢視制度機(jī)制漏洞缺失，不斷完善欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力。”銀保監(jiān)會(huì)表示。

旨在提高險(xiǎn)企欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力

《通知》顯示，這次評(píng)估工作的主要目的有三個(gè)：一是摸底保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理情況和反欺詐工作開展情況；二是評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力，分析行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況；三是督促保險(xiǎn)公司落實(shí)《反保險(xiǎn)欺詐指引》有關(guān)要求，完善欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2018年2月，監(jiān)管層發(fā)布了《反保險(xiǎn)欺詐指引》，旨在構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范和反欺詐技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，保險(xiǎn)欺詐手法不斷翻新，尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道發(fā)展，典型的保險(xiǎn)欺詐場(chǎng)景由線下轉(zhuǎn)移到線上互聯(lián)網(wǎng)渠道，典型的保險(xiǎn)欺詐在互聯(lián)網(wǎng)渠道以意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)最為突出，傳統(tǒng)線下的車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、倉(cāng)單質(zhì)押保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也是保險(xiǎn)欺詐的重災(zāi)區(qū)。

據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的測(cè)算，全球每年的保險(xiǎn)欺詐金額約占保險(xiǎn)業(yè)賠款總額的20%~30%。就相關(guān)專業(yè)人士預(yù)測(cè)，我國(guó)每年發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件上百件，保守估計(jì)涉案金額高達(dá)數(shù)億元人民幣。

有業(yè)內(nèi)人士表示，從險(xiǎn)種類別來(lái)看，車險(xiǎn)是保險(xiǎn)欺詐的高發(fā)區(qū)，其中汽修廠作案和駕駛員頂包案件占據(jù)主導(dǎo)地位。此外，意健險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增大。其中，意健險(xiǎn)欺詐作案手段日趨隱蔽，較難查證，給保險(xiǎn)公司和行業(yè)反欺詐工作增加了難度。

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