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4月8日，蘇州銀保監(jiān)分局公布了一則處罰決定。處罰決定書顯示，太平人壽蘇州分公司存在高達(dá)93名銷售人員疑似學(xué)歷造假、代簽名等兩項違法行為，被處以警告及罰款處罰。

營銷員學(xué)歷造假只是我國營銷員渠道發(fā)展問題的一個縮影。近年來，我國營銷員大軍快速擴(kuò)張，截至2018年底，保險營銷員有871萬名，該渠道保費占全國人身險保費收入的近七成。保險營銷員隊伍擴(kuò)張也隨之帶來諸多問題：營銷員大進(jìn)大出、違法違規(guī)從業(yè)亂象長期存在。

目前，針對870萬保險銷售人員清核大幕已經(jīng)開啟。 

93名銷售人員疑入職時學(xué)歷造假

據(jù)蘇州銀保監(jiān)分局發(fā)布的處罰決定書，太平人壽存在以下兩項違法行為：

一、93名銷售人員疑在入職時提供虛假學(xué)歷，經(jīng)抽查，證實毛某、汪某某入職材料中的學(xué)歷為假。

二、BX301160020171227037號記賬憑證的領(lǐng)用明細(xì)顯示有520人簽收，但截至報銷之日，僅有74人實際簽收，其余446人簽名為他人代簽，且未收到實物。

蘇州分局認(rèn)為上述行為違反了《保險公司管理規(guī)定》（2015年修訂）第五十五條的規(guī)定。根據(jù)第六十七條的規(guī)定，蘇州監(jiān)管分局決定責(zé)令當(dāng)事人改正，給予警告，并處1萬元罰款。

太平人壽蘇州分公司未在法定期限內(nèi)提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

太平人壽回復(fù)券商中國記者表示，太平人壽蘇州分公司因?qū)W歷管理問題受監(jiān)管處罰一事，總公司高度重視，已責(zé)成相關(guān)單位立查立改，對內(nèi)控制度及管理流程進(jìn)行全面的梳理排查，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)督導(dǎo)。太平人壽總公司密切關(guān)注機(jī)構(gòu)整改情況，同時將對全系統(tǒng)進(jìn)行警示教育，開展合規(guī)培訓(xùn)、風(fēng)險排查，加大監(jiān)督檢查，積極防范經(jīng)營風(fēng)險。

保險公司未準(zhǔn)確登記保險銷售從業(yè)人員信息被罰的情況在保險業(yè)內(nèi)不算鮮見。券商中國記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2018年以來因營銷員學(xué)歷造假收到罰單的情況就有數(shù)起。

2016年9月至2017年10月，在辦理入司手續(xù)時，個人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學(xué)歷證明。某人壽公司長興支公司未核實上述人員學(xué)歷證明原件，即與其建立保險代理關(guān)系，并將其以高中學(xué)歷錄入保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。該機(jī)構(gòu)被處以警告并罰款3萬元的處罰。

2017年11月，2名個人代理人在辦理入司手續(xù)時向某人壽公司浙江分公司提供了偽造的高中學(xué)歷證書。該公司城北營銷服務(wù)部未嚴(yán)格審核學(xué)歷證書，即與兩人建立保險代理關(guān)系。該人壽公司浙江分公司將上述兩人以高中學(xué)歷錄入公司系統(tǒng)并留存了偽造的高中學(xué)歷證書，導(dǎo)致未準(zhǔn)確登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料。該營銷服務(wù)部被處以警告并罰款3萬元的處罰。

根據(jù)規(guī)定，保險從業(yè)人員銷售保險需要參加保險銷售從業(yè)人員資格考試，取得從業(yè)資格證，繼而由保險公司發(fā)放執(zhí)業(yè)證。

一家保險中介公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者，保險營銷員的入職流程是，新入職人員通過審核后進(jìn)入保險公司新人班，參加保險公司自行組織的考試，考試通過后獲得協(xié)會發(fā)放的執(zhí)業(yè)證號碼，并由保險公司發(fā)放展業(yè)證，然后可以開始展業(yè)。目前保險公司招聘營銷員有學(xué)歷要求，一般要求是高中以上，有的公司要求大專以上。

該人士說，保險公司有的保險營銷員為了順利入職會偽造學(xué)歷證。隨著近年來營銷員渠道再度成為保險公司主渠道，保險公司展開營銷員搶人大戰(zhàn)，為了完成總公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，分支機(jī)構(gòu)有動力在人員資歷審核方面放松要求。“所以出現(xiàn)偽造學(xué)歷情況的一般不會在總公司，而是在分支機(jī)構(gòu)以及營銷服務(wù)部。”

保險銷售管理問題不少

近年來，我國營銷員大軍快速擴(kuò)張。2015年8月起，原保監(jiān)會取消了保險代理人資格考試，由保險公司自行組織考試，此后保險代理人數(shù)量猛增。由2015年保險代理人471萬人，2018年底保險代理人數(shù)量達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的871萬人。但保險營銷員隊伍出現(xiàn)的問題和面臨的挑戰(zhàn)也不容忽視：營銷員大進(jìn)大出、違法違規(guī)從業(yè)亂象長期存在。

今年以來，多家銀保監(jiān)分局向保險公司和保險中介公司下發(fā)罰單，均劍指保險銷售管理問題。券商中國記者梳理今年監(jiān)管針對保險營銷的罰單發(fā)現(xiàn)，保險中介和保險公司銷售環(huán)節(jié)普遍存在管理難題和問題包括：委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售、未建立完整的保險銷售從業(yè)人員管理檔案、向未辦理執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金、未按要求對保險銷售從業(yè)人員培訓(xùn)等。

871萬營銷員清核大幕已開啟

聘任學(xué)歷造假人員、委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售顯示了中國營銷員大軍在數(shù)量快速增長的同時，需要更加注重質(zhì)量提升。

今年3月，中國銀保監(jiān)會連續(xù)發(fā)出兩份加急文件，分別是“56號文”（《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》）和“71號文”（《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》），拉開了保險銷售人員數(shù)據(jù)清核整頓的序幕。

其中，“56號文”主要針對部分保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員信息不全不準(zhǔn)、虛報虛掛虛增人員、從業(yè)人員隊伍數(shù)據(jù)失真等問題，要求中介機(jī)構(gòu)自查整改和銀保監(jiān)局重點檢查。

“71號文”針對的主要問題是部分保險公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實，等級上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報不全，維護(hù)上不及時登記新近人員、不及時清除離職人員，導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真是、準(zhǔn)確和完整性。

文件顯示，清核的目的主要有三點：一是提高從業(yè)人員源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理；二是摸清從業(yè)人員隊伍狀況，掌握從業(yè)人員隊伍實情，分析從業(yè)人員隊伍結(jié)構(gòu)和特點；三是落實保險公司對從業(yè)人員的管控責(zé)任，強(qiáng)化從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理。

多家保險公司保險營銷員告訴券商中國記者，目前公司已經(jīng)開始了保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作，重新統(tǒng)計代理人照片和身份證號。

業(yè)內(nèi)人士分析，代理人渠道確實有其優(yōu)勢，尤其在壽險公司占據(jù)主導(dǎo)地位，但針對代理人的管理是非常龐大、復(fù)雜和持續(xù)的工程。今后的代理人不僅是數(shù)量上的增長，更主要是質(zhì)量上的提升。今后代理人數(shù)量增長可能回落，甚至變成負(fù)增長，但是質(zhì)量提升會帶來出勤率、產(chǎn)能改善等多方面益處。尤其監(jiān)管部門注重消費者權(quán)益保護(hù)，預(yù)計會進(jìn)一步要求保險公司、中介機(jī)構(gòu)對代理人的管理必須明確責(zé)任人，建立這樣的責(zé)任體系后，龐大的代理人可以得到有效管理，使這支隊伍真正成為壽險行業(yè)價值創(chuàng)造的主要貢獻(xiàn)者。

券商中國 鄧雄鷹