每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 盧九安    

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4月19日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)向各家人身險(xiǎn)企下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年人身保險(xiǎn)治理銷(xiāo)售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通報(bào)》）?！锻▓?bào)》顯示，針對(duì)機(jī)構(gòu)自查情況，36家銀保監(jiān)局派出190個(gè)檢查組，對(duì)133家人身保險(xiǎn)公司省級(jí)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展監(jiān)管抽查。抽查發(fā)現(xiàn)各類(lèi)違規(guī)問(wèn)題1529個(gè)，涉及金額2.2億元。

從《通報(bào)》內(nèi)容看，2018年監(jiān)管主要打擊銷(xiāo)售、渠道、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)四方面亂象，并細(xì)數(shù)15大問(wèn)題，更有多家險(xiǎn)企遭“點(diǎn)名”，然而整頓行動(dòng)尚未結(jié)束，從銀保監(jiān)會(huì)的下一步工作要求看，嚴(yán)監(jiān)管將成常態(tài)。

年內(nèi)自查整改率達(dá)到96.84%

2017年末，監(jiān)管層印發(fā)《關(guān)于組織開(kāi)展人身保險(xiǎn)治理銷(xiāo)售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，在人身保險(xiǎn)行業(yè)組織開(kāi)展“治亂打非”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，將重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售、“存單變保單”等問(wèn)題。

經(jīng)過(guò)一年多的行動(dòng)，近日終于有了明確結(jié)論。《通報(bào)》顯示，“治亂打非”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，各銀保監(jiān)局成立專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實(shí)施方案，組織各人身保險(xiǎn)公司結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真開(kāi)展自查，并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題認(rèn)真整改，年內(nèi)自查整改率達(dá)到96.84%。

針對(duì)機(jī)構(gòu)自查情況，36家銀保監(jiān)局派出190個(gè)檢查組，對(duì)133家人身保險(xiǎn)公司省級(jí)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展監(jiān)管抽查。抽查發(fā)現(xiàn)各類(lèi)違規(guī)問(wèn)題1529個(gè)，涉及金額2.2億元。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，各銀保監(jiān)局采取措施，實(shí)施監(jiān)管談話(huà)46家次，發(fā)出監(jiān)管函111份，實(shí)施行政處罰127家次、299人次，對(duì)于各種問(wèn)題涉及到的典型險(xiǎn)企也進(jìn)行了列舉。

《通報(bào)》還根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題，盤(pán)點(diǎn)出保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售亂象以及非法經(jīng)營(yíng)方面出現(xiàn)的總計(jì)4類(lèi)15大問(wèn)題，并均附上險(xiǎn)企違規(guī)的典型案例，多家險(xiǎn)企被點(diǎn)名。

這其中銷(xiāo)售方面存在的問(wèn)題最多主要問(wèn)題包括夸大收益或變相承諾收益，使用“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”等用語(yǔ)混淆經(jīng)營(yíng)主體，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍，炒作停售、限售信息，曲解監(jiān)管政策，給予客戶(hù)額外利益以及誘導(dǎo)客戶(hù)退老保單投新保單等。

同時(shí)，在渠道、產(chǎn)品以及經(jīng)營(yíng)違規(guī)方面共包括8項(xiàng)違規(guī)，例如渠道違規(guī)涉及套取費(fèi)用進(jìn)行利益輸送；上浮費(fèi)率缺乏合理依據(jù)；銷(xiāo)售行為可回溯制度落實(shí)不力；部分機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人“惡意挖角”，擾亂市場(chǎng)秩序等四項(xiàng)。產(chǎn)品違規(guī)涉及費(fèi)率厘定、精算假設(shè)不合規(guī)、不科學(xué)，個(gè)別產(chǎn)品涉嫌“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”；保單貸款超監(jiān)管規(guī)定比例四項(xiàng)問(wèn)題。

銀保監(jiān)會(huì)：嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將延續(xù)

有業(yè)內(nèi)人士表示，該通報(bào)結(jié)果對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講起到很大程度上的震懾作用，《通報(bào)》所點(diǎn)出四個(gè)方面違規(guī)，包括一些險(xiǎn)企的典型案例，對(duì)該公司以及其他公司都具有警示作用，同時(shí)這次通報(bào)也有助于讓行業(yè)的銷(xiāo)售行為更為規(guī)范，渠道管理有所加強(qiáng)，同時(shí)推動(dòng)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)層面的能力提升。

值得一提的是，除了點(diǎn)出四大方面亂象外，該《通報(bào)》也披露了監(jiān)管對(duì)人身險(xiǎn)公司的下一步工作要求。要求各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)承擔(dān)起治理銷(xiāo)售亂象、打擊非法經(jīng)營(yíng)的主體責(zé)任，針對(duì)通報(bào)中的典型問(wèn)題，對(duì)照自身查缺補(bǔ)漏，汲取教訓(xùn)，舉一反三，抓好整改；要持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控管理，抓制度、促合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把各項(xiàng)監(jiān)管要求傳導(dǎo)至一線(xiàn)員工并落到實(shí)處。對(duì)于屢查屢犯的違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)將依法從嚴(yán)處理。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)要求各人身險(xiǎn)企應(yīng)主動(dòng)規(guī)范銷(xiāo)售行為；著力加強(qiáng)渠道管理；依法開(kāi)發(fā)合規(guī)產(chǎn)品；嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營(yíng)。

以規(guī)范銷(xiāo)售行為為例，一是加強(qiáng)對(duì)宣傳行為的管理，營(yíng)造良好健康的營(yíng)銷(xiāo)文化，全面、準(zhǔn)確、客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，不夸大宣傳，不虛假承諾，不故意混淆經(jīng)營(yíng)主體；二是加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售行為的管理，完善內(nèi)控機(jī)制，落實(shí)好銷(xiāo)售行為可回溯制度，不違規(guī)給予客戶(hù)保單以外利益；三是加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的管理，督促?gòu)臉I(yè)人員增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、道德意識(shí)，嚴(yán)禁在自媒體渠道發(fā)布不實(shí)信息，錯(cuò)誤解讀監(jiān)管政策。

而在打擊違法經(jīng)營(yíng)方面，監(jiān)管?chē)?yán)禁與不具有合法資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等組織和機(jī)構(gòu)合作銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資、地下錢(qián)莊、洗錢(qián)、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法行為，不得銷(xiāo)售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益。此外，對(duì)從業(yè)人員異常行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)識(shí)別，遇有重大問(wèn)題，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

（封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）