每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

“當(dāng)前保險(xiǎn)中介監(jiān)管五大政策走向。”4月26日，中國銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部副巡視員施強(qiáng)在“2019中國保險(xiǎn)中介發(fā)展高峰論壇暨第二屆于家堡論壇”上，系統(tǒng)回答了保險(xiǎn)中介監(jiān)管的政策走向。

施強(qiáng)表示，當(dāng)前保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作主要有以下幾個(gè)方面：一是點(diǎn)面結(jié)合，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。切實(shí)提高防控意識和能力，嚴(yán)防嚴(yán)查違法涉資風(fēng)險(xiǎn)和非法保險(xiǎn)中介活動(dòng)，鞏固風(fēng)險(xiǎn)防范攻堅(jiān)成效。2月初，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于堅(jiān)決杜絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的通知》，重點(diǎn)防控變相從事非法集資、傳銷、違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等各類違法涉資活動(dòng)。4月初，下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案的通知》，聚焦保險(xiǎn)中介市場較為突出和影響保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的違法違規(guī)問題，堅(jiān)決打擊非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)行為，妥善處置第三方網(wǎng)絡(luò)平臺非法經(jīng)營的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二是追本溯源，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司中介渠道監(jiān)管。1月底，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道管理的通知》，明確了五大內(nèi)控要求、九大嚴(yán)格把關(guān)、九個(gè)“不得”，業(yè)界對此反響積極。通過強(qiáng)化對保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)條線的監(jiān)管，切實(shí)壓實(shí)險(xiǎn)企一把手責(zé)任，倒逼保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部管控力度，加強(qiáng)對中介渠道相關(guān)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員監(jiān)管的主體責(zé)任，進(jìn)一步筑牢防范中介市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司利用中介渠道違法違規(guī)活動(dòng)以及保險(xiǎn)公司渠道管理失職失責(zé)的行為。

三是綜合施策，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管。以銀行類機(jī)構(gòu)為突破口，強(qiáng)化保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。起草《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》并廣泛征求意見，健全銀行兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，綜合治理銷售誤導(dǎo)、暗中支付手續(xù)費(fèi)等突出問題。啟動(dòng)車商類、互聯(lián)網(wǎng)科技類、公用事業(yè)類等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理辦法的制定。以第三方平臺為切入點(diǎn)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管。明確第三方網(wǎng)絡(luò)平臺只能進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說明、網(wǎng)頁鏈接等銷售輔助和技術(shù)支持服務(wù)，不得開展保險(xiǎn)產(chǎn)品比價(jià)咨詢和資金劃轉(zhuǎn)，如果涉足保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，必須持牌經(jīng)營。以從業(yè)人員清核為抓手，加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的管理。2月底，陸續(xù)下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，摸清從業(yè)人員隊(duì)伍現(xiàn)狀,規(guī)范執(zhí)業(yè)登記管理。

四是改革創(chuàng)新，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展。加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理，下放區(qū)域性中介機(jī)構(gòu)審批事權(quán)，進(jìn)一步統(tǒng)一審批標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范審批流程。繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)備案制順利過渡。研究出臺舉措，規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更行為。引導(dǎo)營銷體制變革，探索建立保險(xiǎn)營銷管理水平評估指標(biāo)體系，壓實(shí)保險(xiǎn)公司管控責(zé)任；出臺專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人制度，支持更多市場主體試點(diǎn)。加強(qiáng)治理內(nèi)控監(jiān)管，研究保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)治理指引和內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)形成一批治理健全、管理規(guī)范、發(fā)展穩(wěn)健的龍頭型公司。支持市場自主創(chuàng)新，支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)切合國家健康、養(yǎng)老、醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)政策，創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)制和保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效服務(wù)民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。促進(jìn)行業(yè)對外開放，落實(shí)對外開放政策，做好外資保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入工作。借鑒歐盟出臺《保險(xiǎn)銷售指令》經(jīng)驗(yàn)，立足全渠道管理，研究我國保險(xiǎn)業(yè)銷售指引制訂工作，引導(dǎo)保險(xiǎn)中介從銷售為主轉(zhuǎn)向服務(wù)為重。

五是多措并舉，補(bǔ)齊加強(qiáng)制度機(jī)制短板。抓緊完備制度體系，加強(qiáng)保險(xiǎn)中介立法研究，出臺《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，制定保險(xiǎn)中介行政許可、備案及報(bào)告事項(xiàng)辦法，制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理制度，修訂保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管辦法，扎緊扎密制度籠子。持續(xù)推進(jìn)信息化建設(shè)，推動(dòng)新版保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)上線，不斷完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)非現(xiàn)場監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、態(tài)勢推演、綜合分析等方面功能，組織開展保險(xiǎn)中介市場定期運(yùn)行分析。加強(qiáng)行業(yè)組織建設(shè)，與民政部門保持溝通，繼續(xù)推進(jìn)中國保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會籌建工作。加強(qiáng)對各級地方協(xié)會的指導(dǎo)工作。

據(jù)悉，改革開放以來，伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，我國的保險(xiǎn)中介從80年代初兼業(yè)代理的萌芽，發(fā)展到1992年個(gè)人營銷的破冰，到2000年以后專業(yè)中介的壯大，再到現(xiàn)在中介渠道遍地開花，從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)，形成了形態(tài)多樣、功能互補(bǔ)、覆蓋廣泛的市場體系，已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場重要組成部分，促進(jìn)了保險(xiǎn)市場健康快速發(fā)展。

2001年到2014年間，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)由61家增長到2550家，兼業(yè)代理由6萬家增長到21萬家，保險(xiǎn)營銷員由108萬人增長到300余萬人，三類保險(xiǎn)中介齊頭并進(jìn)、快速發(fā)展，逐漸形成了不可忽視和不可替代的力量。

截至2018年底，全國共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國性保險(xiǎn)代理公司240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險(xiǎn)公估公司353家，個(gè)人保險(xiǎn)代理人871萬人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家。2018年，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。近5年保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)占比始終在80%以上，是保險(xiǎn)銷售的重要渠道。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)