每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

隨著險(xiǎn)企償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，備受市場(chǎng)關(guān)注的險(xiǎn)企償付能力情況也隨之出爐。

截至5月6日，在披露償付能報(bào)告的險(xiǎn)企中，已經(jīng)有4家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)，含3家壽險(xiǎn)公司和1家財(cái)險(xiǎn)公司。其中，中法人壽、長(zhǎng)安責(zé)任的綜合償付能力充足率均為負(fù)值，分別為-8468.51%和-162.65%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D級(jí)。

4家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo)

償付能力是衡量一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況最重要的基本數(shù)據(jù)之一，能直接反應(yīng)保險(xiǎn)公司在需要履行賠償或給付責(zé)任時(shí)的支付能力。從目前公布償付能力報(bào)的險(xiǎn)企數(shù)據(jù)來(lái)看，2019年一季度險(xiǎn)企償付能力數(shù)據(jù)較為平穩(wěn)，綜合償付能力充足率在300%以上的險(xiǎn)企約為58家，200%-300%的約有76家。

從一季度償付能力報(bào)告看，2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入前5家公司人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)保費(fèi)收入前5家公司中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、華夏保險(xiǎn)、太平人壽的償付能力仍然保持穩(wěn)定。

有達(dá)標(biāo)的就有不合格的，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，一季度償付能力報(bào)告顯示，仍有4家險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不合格，包括3家壽險(xiǎn)公司和1家財(cái)險(xiǎn)公司，分別為長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)、中法人壽、珠江人壽、百年人壽。其中，中法人壽和長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率為-8468.51%和-162.65%，最近一期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均為D類。

償付能力充足率不達(dá)標(biāo)成為這4家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不合格的主要原因，而針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)過(guò)低的問(wèn)題，各家險(xiǎn)企也給出了原因和整改措施。

以中法人壽為例，其表示公司目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為：償付能力不足，因公司資本金長(zhǎng)期未得到補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評(píng)估體系下，公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平；流動(dòng)性不足，公司自2005 年成立以來(lái)，資本金從未得到過(guò)補(bǔ)充，因持續(xù)虧損，資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月即出現(xiàn)流動(dòng)性枯竭情形；人員不足，因目前公司償付能力不足，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足，無(wú)法保證履職的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)這些問(wèn)題，中法人壽表示，公司基于償付能力充足率的結(jié)果，已啟動(dòng)業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施，并對(duì)償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營(yíng)，更好地保障客戶權(quán)益，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，公司將加大與各方的溝通力度，加快公司增資進(jìn)程。

吉祥人壽脫掉“不合格”帽子

值得一提的是，相較于上季度保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不合格的險(xiǎn)企名單縮減，由5家變?yōu)榱?家，而這減少的一家正是吉祥人壽。

償付能力報(bào)告顯示，2019年一季度吉祥人壽的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為202.10%和192.99%。根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)的結(jié)果通報(bào)，吉祥人壽最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B，正式脫離風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不合格隊(duì)伍。

作為地方系險(xiǎn)企，吉祥人壽成立于2012年，由湖南財(cái)信投資控股有限責(zé)任公司、長(zhǎng)沙先導(dǎo)投資控股集團(tuán)有限公司、上海潞安投資、湖南省高速公路投資等公司共同發(fā)起成立，注冊(cè)地為湖南省長(zhǎng)沙市。自2012年9月成立以來(lái)，吉祥人壽連年虧損。資本金大量消耗之下，吉祥人壽的綜合償付能力充足率僅短暫“起色”，于2017年再度回到低位。

2018年一季度，吉祥人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被降為C。2018年三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為D的主要原因?yàn)閮敻赌芰Σ蛔?。為此，吉祥人壽成立了償付能力?yīng)急小組，采取了各項(xiàng)措施應(yīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。2018年12月，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)吉祥人壽的增資方案，吉祥人壽注冊(cè)資本從23億元變更為34.6億元。吉祥人壽表示，隨著公司增資事項(xiàng)獲批，2018 年四季度及2019 年一季度綜合償付能力充足率均已提升至150%以上，可有效滿足監(jiān)管要求。

吉祥人壽表示，公司于2018年四季度完成了2018年度SARMRA自評(píng)估工作，形成了自評(píng)估報(bào)告并及時(shí)向高級(jí)管理層進(jìn)行了匯報(bào)。本次自評(píng)估的評(píng)分規(guī)則更為嚴(yán)格，自評(píng)估分?jǐn)?shù)相對(duì)保守，但整體來(lái)看，較2017年監(jiān)管評(píng)分結(jié)果仍有一定提升。自評(píng)估結(jié)果顯示，目標(biāo)與工具、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)較為明顯，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)則仍存在較大提升空間。

“2019年一季度，公司針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)擬訂了年度工作規(guī)劃和整改計(jì)劃，并以此為基礎(chǔ)積極推進(jìn)相關(guān)工作。”吉祥人壽表示，公司擬于2019年二季度開(kāi)展新一輪自評(píng)估工作。

（封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)）