圖片來源：攝圖網(wǎng)

5月9日，香港金融管理局（下稱“金管局”）宣布，金融管理專員已經(jīng)根據(jù)《銀行業(yè)條例》向螞蟻商家服務(wù)(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經(jīng)營虛擬銀行。

目前，上述四家企業(yè)的牌照已經(jīng)生效。根據(jù)已經(jīng)獲發(fā)牌照銀行的業(yè)務(wù)計劃，它們的服務(wù)預(yù)期可于約6至9個月內(nèi)正式推出。發(fā)出上述銀行牌照后，第一批8家機(jī)構(gòu)已全部獲得虛擬銀行牌照，香港的持牌銀行數(shù)增至160間。

金管局總裁陳德霖先生表示，“金管局正與8間獲發(fā)牌的虛擬銀行緊密跟進(jìn)，讓它們做好準(zhǔn)備，按照計劃開展業(yè)務(wù)。”同時，金管局預(yù)期在第一家虛擬銀行推出服務(wù)后大約一年左右，可以對情況作出較全面的評估。

而此次獲得香港虛擬銀行牌照的四家公司中可見螞蟻金服、騰訊、平安集團(tuán)、小米的身影。

公開資料顯示，螞蟻金服全資持股“支付寶（香港）控股”。去年，螞蟻金服通過一家公司在香港注冊了名為“螞蟻商家服務(wù)（香港）”的公司。

背靠著阿里巴巴，螞蟻金服成為了中國首批獲得牌照的民營銀行之一，其發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行是中國第一家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的銀行。

對此，螞蟻金服方面表示，將用科技為香港的消費(fèi)者和小微企業(yè)帶來更多平等的發(fā)展機(jī)會。現(xiàn)在，平均每3個香港人就有一個在用港版“支付寶”AlipayHK。

而貽豐有限公司（Infinium Limited）實則為一家合資公司。Infinium Limited為騰訊控股有限公司、中國工商銀行（亞洲）有限公司、香港交易及結(jié)算所有限公司、高瓴資本聯(lián)同香港商人鄭志剛（通過其投資主體Perfect Ridge Limited）創(chuàng)辦的合資公司。Infinium希望以互聯(lián)網(wǎng)作為服務(wù)客戶的主要平臺，使香港當(dāng)?shù)丶爸行∑髽I(yè)均能享受其金融產(chǎn)品及銀行服務(wù)。

其中，騰訊集團(tuán)副總裁、Infinium董事長賴智明先生表示，“騰訊一直致力于推動香港金融科技發(fā)展，包括開通WeChat Pay HK，并在香港成立騰訊金融學(xué)院項目，加強(qiáng)人才的培訓(xùn)交流。” 而Infinium是騰訊金融科技的重要一員。

平安壹賬通有限公司（下稱“平安壹賬通銀行”）則是金融壹賬通旗下全資子公司。金融壹賬通是中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司的成員公司，在人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域擁有領(lǐng)先技術(shù)。

金融壹賬通副董事長兼聯(lián)席總經(jīng)理、平安壹賬通銀行副主席兼執(zhí)行董事陳蓉表示，“公司金融科技實力在國際化市場受到認(rèn)可。金融壹賬通將運(yùn)用服務(wù)中國內(nèi)地逾3000家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗，結(jié)合對香港市場的理解，打造服務(wù)香港本地的平安壹賬通銀行。”

除此之外，洞見金融科技有限公司（下稱“洞見金融科技”）實則為小米旗下公司。洞見金融科技為小米旗下引力金融科技的全資企業(yè)，引力金融科技為小米金融（香港）的旗下企業(yè)，亦是小米金融在境外少有的子公司，其九成股權(quán)由小米金融（香港）持有，一成股權(quán)由香港投行尚乘持有。

洞見金融科技的董事中包含小米集團(tuán)創(chuàng)始人兼董事長雷軍，尚乘集團(tuán)資本市場與咨詢業(yè)務(wù)總裁劉雪樵，阿里巴巴前財務(wù)副總裁、現(xiàn)任小米獨(dú)董王舜德，小米首席財務(wù)官周受資，以及小米聯(lián)合創(chuàng)始人洪鋒。

此前，香港金管局已先發(fā)放了4張?zhí)摂M銀行牌照，分別由中銀香港、京東科技、怡和集團(tuán)合資設(shè)立的Livi VB Limited；渣打銀行、電訊盈科、攜程金融及香港電訊合資設(shè)立的SC Digital Solutions Limited；以及眾安科技（國際）集團(tuán)有限公司全資子公司眾安虛擬金融有限公司；WeLab Holdings（我來貸）旗下全資子公司W(wǎng)eLab Digital Limited獲得。

虛擬銀行主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。金管局曾公開表示歡迎在香港設(shè)立虛擬銀行，相信虛擬銀行的發(fā)展可推動香港的金融科技和創(chuàng)新，并能為銀行客戶提供新體驗。此外，由于虛擬銀行一般以零售客戶為服務(wù)對象，其中包括中小型企業(yè)，因此有助于普及金融。

2000年，金管局首發(fā)《虛擬銀行的認(rèn)可》指引；2017年9月，金管局公布了一系列措施，推動香港邁向“智慧銀行新紀(jì)元”，其中一項措施為在香港引入虛擬銀行；2018年2月和5月，金管局曾兩次修訂《虛擬銀行的認(rèn)可》指引。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭對申請香港虛擬銀行牌照的熱情都很高漲。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言曾表示，對于境內(nèi)機(jī)構(gòu)而言，虛擬銀行牌照是其國際化布局的重要起點和嘗試；對于香港本地金融巨頭來說，申請?zhí)摂M銀行牌照是其轉(zhuǎn)型金融科技、發(fā)展新興金融業(yè)務(wù)的重要契機(jī)。

但也有分析人士認(rèn)為，香港市場規(guī)模有限，并且香港金融體系成熟，競爭激烈，對大多數(shù)機(jī)構(gòu)來講，牌照價值并不明顯，反而是象征意義更強(qiáng)。

劉荻青