每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

又一典型騙貸案曝光！近期，裁判文書(shū)網(wǎng)的一紙裁定書(shū)披露了該起騙貸案細(xì)節(jié)：2013年11月，被告公司虛構(gòu)、偽造工程勞務(wù)合同，騙取銀行授信金額2000萬(wàn)元。

嘗到“甜頭”后，該公司故技重施，再次騙取銀行4000萬(wàn)元授信，而此次向銀行提交的七份工程承包合同，四份均是虛構(gòu)、偽造，另外三份則虛報(bào)工程款和應(yīng)收工程款。

同時(shí)，該公司向銀行提供的會(huì)計(jì)報(bào)表中，應(yīng)收賬款虛增金額高達(dá)1.27億元。

虛構(gòu)合同騙取2000萬(wàn)元授信

湖北綠源建筑勞務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“綠源公司”）成立于2010年8月，2011年變更注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元，被告人熊太原實(shí)繳注冊(cè)資本960萬(wàn)元，占96%股份，李某（熊太原之妻）實(shí)繳資本20萬(wàn)元，占2%的股份，商小兵實(shí)繳資本20萬(wàn)元，占2%的股份。

綠源公司經(jīng)營(yíng)范圍包括，憑資質(zhì)證書(shū)從事建筑勞務(wù)分包、隧道工程、土石方工程施工。法定代表人為被告人熊太原。

2013年11月5日，綠源公司以支付公司各項(xiàng)目材料款項(xiàng)為由，向湖北銀行大悟支行申請(qǐng)2000萬(wàn)元銀行承兌匯票敞口的授信業(yè)務(wù)。

綠源公司提供了虛構(gòu)、偽造的工程勞務(wù)合同等供湖北銀行大悟支行授信評(píng)查。該合同即綠源公司與湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項(xiàng)目經(jīng)理部簽訂的工程勞務(wù)合同。

同時(shí)，綠源公司以“湖北省谷竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項(xiàng)目經(jīng)理部”不少于5000萬(wàn)元的應(yīng)收賬款作質(zhì)押擔(dān)保。

銀行審核后，湖北銀行大悟支行與綠源公司簽訂了《授信協(xié)議》，授信金額為2000萬(wàn)元，授信期間為12個(gè)月，從2014年1月3日起到2015年1月2日止。

虛增應(yīng)收賬款1.27億元

而在此次虛構(gòu)、偽造工程勞務(wù)合同成功之后，綠源公司“故技重施”。

2014年12月21日，綠源公司又向湖北銀行大悟支行申請(qǐng)4000萬(wàn)元授信業(yè)務(wù)（其中流動(dòng)資金貸款2000萬(wàn)元，銀行承兌匯票敞口額度2000萬(wàn)元）。這次的理由是，承建貴州盧洞溪隧道項(xiàng)目和大坪隧道項(xiàng)目施工需要資金。

為取得貸款，綠源公司向銀行提交了法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、稅務(wù)登記證及各股東的身份、占股比例等基本情況，同時(shí)提交了會(huì)計(jì)報(bào)表、固定資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表等財(cái)務(wù)報(bào)表反映綠源公司的經(jīng)營(yíng)情況和應(yīng)收賬款24000余萬(wàn)元等情況。并向銀行提交了七份承建的工程合同。

值得注意的是，用于審核授信的七份工程承包合同中，四份工程合同經(jīng)查證均是虛構(gòu)、偽造的合同；同時(shí)，另外三份工程合同虛報(bào)工程款和應(yīng)收工程款。

另外，綠源公司向湖北銀行大悟支行提交的資產(chǎn)負(fù)債表和會(huì)計(jì)報(bào)表顯示公司應(yīng)收賬款24708余萬(wàn)元，而公司實(shí)際應(yīng)收賬款為12000余萬(wàn)元。

2014年12月23日，湖北銀行大悟支行調(diào)查分析后，認(rèn)為綠源公司截至2014年10月底，公司資產(chǎn)總額52085萬(wàn)元，所有者權(quán)益41277萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)收入53233萬(wàn)元，凈利潤(rùn)6571萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)限額為37482萬(wàn)元，為湖北銀行A級(jí)、支持類(lèi)的準(zhǔn)入客戶，經(jīng)營(yíng)情況良好，具有一定的還款能力，綜合回報(bào)率較高，同意辦理綠源公司綜合授信額度4000萬(wàn)元（流動(dòng)資金貸款額度2000萬(wàn)元，銀行承兌敞口額度2000萬(wàn)元），授信期限1年。

該筆授信增加了擔(dān)保，由中祥公司提供商業(yè)用房作抵押擔(dān)保。2014年12月30日經(jīng)湖北銀行孝感分行授信評(píng)審委員會(huì)批準(zhǔn)。

取得授信額度后，2015年1月8日，綠源公司與湖北銀行大悟支行簽訂了《流動(dòng)資金借款合同》，借款金額2000萬(wàn)元，借款期限為一年。

2015年1月12日，綠源公司以支付湖北行正商貿(mào)公司鋼材款的名義，向湖北銀行大悟支行兩次申請(qǐng)2000萬(wàn)元承兌匯票。綠源公司將承兌匯票通過(guò)其他公司貼現(xiàn)共計(jì)3884萬(wàn)余元，還過(guò)橋保證金2000萬(wàn)元后，綠源公司實(shí)際使用1884萬(wàn)余元。

擔(dān)保人報(bào)案致東窗事發(fā)

2016年8月23日，為綠源公司授信提供擔(dān)保的中祥公司忽然報(bào)案。

中祥公司法定代表人熊金堂稱，綠源公司法定代表人熊太原要求其為湖北銀行大悟支行4000萬(wàn)元授信額度提供擔(dān)保。作為條件，熊太原承諾取得貸款后將貸款的一半即2000萬(wàn)元優(yōu)先提供給中祥公司有償使用。但熊太原在湖北銀行大悟支行取得4000萬(wàn)元貸款后，并沒(méi)有依照約定將資金匯入熊金堂指定的賬戶。

熊金堂知此情況后，即向熊太原提出要求履行雙方協(xié)議，但熊太原未履行該協(xié)議。大悟縣公安局于2016年10月18日決定對(duì)綠源公司騙取貸款案立案?jìng)刹椤?/p>

此外，綠源公司在湖北銀行大悟支行的2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款、2000萬(wàn)元銀行承兌匯票敞口貸款分別到期后，綠源公司未能按時(shí)償還貸款本息。

2017年6月14日，湖北省孝感市中級(jí)人民法院立案受理了原告湖北銀行大悟支行訴被告綠源公司、熊太原、李某、中祥公司金融借款合同糾紛一案，并于2018年4月12日作出（2017）鄂09民初82號(hào)民事判決。

判決綠源公司償還湖北銀行大悟支行2000萬(wàn)元的貸款本息、償還承兌匯票敞口貸款墊款19889222.64元及利息；湖北銀行大悟支行對(duì)中祥公司用于抵押的房產(chǎn)在4800萬(wàn)元的最高限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)等判項(xiàng)。

被告上訴稱“沒(méi)有能力欺騙銀行”

法院一審認(rèn)為，綠源公司以虛構(gòu)工程合同和虛報(bào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況等欺騙手段，獲取銀行的授信額度，并騙取銀行貸款2000萬(wàn)元、承兌匯票2000萬(wàn)元，侵犯了銀行對(duì)貸款的所有權(quán)和國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的信貸管理制度，使銀行的巨額資金陷入巨大風(fēng)險(xiǎn)，屬刑法規(guī)定的其他特別嚴(yán)重情節(jié)，綠源公司的行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

熊太原作為綠源公司的法定代表人，在騙取貸款過(guò)程中安排公司人員提供虛假資料，并具體經(jīng)辦貸款相關(guān)事宜，是直接負(fù)責(zé)的主管人員，應(yīng)對(duì)綠源公司騙取貸款的行為承擔(dān)相應(yīng)刑事責(zé)任，其行為亦構(gòu)成騙取貸款罪。

熊太原上訴稱，一、我沒(méi)有欺騙銀行，我也沒(méi)有能力欺騙銀行。二、我不構(gòu)成其他特別嚴(yán)重情節(jié)。綠源公司提出相同的上訴理由。

二審法院認(rèn)為，原判認(rèn)定的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。駁回上訴，維持原判，判決：一、湖北綠源建筑勞務(wù)有限公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣十萬(wàn)元。二、熊太原犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。

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