每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 陳星    

我國(guó)的金融科技發(fā)展勢(shì)態(tài)一日千里，不僅提升了金融系統(tǒng)的效率，也改變了金融行業(yè)的生態(tài)。但是大家對(duì)傳統(tǒng)金融與新興金融科技機(jī)構(gòu)的關(guān)系卻爭(zhēng)議頗多，金融科技會(huì)蠶食甚至顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)還是二者可以互相融合，互利共生？在合作的進(jìn)程中各自又會(huì)面臨著怎樣的困難與挑戰(zhàn)？

在2019清華五道口全球金融論壇中“金融科技與傳統(tǒng)金融融合”這一主題論壇上，來(lái)自學(xué)界、業(yè)界的多位嘉賓對(duì)此各抒己見(jiàn)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者也帶著這些問(wèn)題專(zhuān)訪(fǎng)了這次論壇的主持人——清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)、鑫苑金融學(xué)講席教授張曉燕。

圖片來(lái)源：主辦方提供 

銀行系金融科技子公司“不夠餓”

金融科技究竟會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆還是二者可以互相融合？張曉燕開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地講到，金融科技會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)造成思想和模式上的顛覆，但這并不意味著新的金融科技企業(yè)就把傳統(tǒng)金融業(yè)擠出市場(chǎng)之外。隨后她又補(bǔ)充說(shuō)道：“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以前走的那條路、那個(gè)模式可能已經(jīng)落后了。金融科技的出現(xiàn)是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)既有的舒適且熟悉做法的一種顛覆。”

對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，最大的痛點(diǎn)就是獲客的問(wèn)題。目前來(lái)說(shuō)，金融科技企業(yè)在很大程度上幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解決了獲客問(wèn)題，當(dāng)然，雙方的合作也是一種雙向選擇，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)從安全性、合規(guī)性等諸多因素來(lái)考量選擇合作的金融科技公司。張曉燕表示，在與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作中，金融科技公司要想脫穎而出，最關(guān)鍵的是“能否在保證安全性的前提下有效獲取資源”，還有就是產(chǎn)品的合規(guī)性。

而當(dāng)下的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也并不甘于僅僅依靠外部金融科技公司的技術(shù)輸入，它們更加重視金融科技的自主研發(fā)和應(yīng)用。比如一些商業(yè)銀行紛紛設(shè)立了金融科技子公司，近期北京銀行的金融科技子公司正式成立。興業(yè)銀行更是早在2015年就設(shè)立興業(yè)數(shù)金，開(kāi)創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。

對(duì)于這樣的趨勢(shì)，張曉燕認(rèn)為這是水到渠成的事，因?yàn)槭紫葌鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)看到了金融科技的巨大潛力，新產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)也能讓它們可以在新興行業(yè)里分一杯羹。其次，以前銀行依賴(lài)于別的金融科技公司去做同樣的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在它們成立自己的金融科技子公司后，在某種程度上也可以節(jié)約銀行自身的資源。

談及銀行系金融科技子公司現(xiàn)在所面臨的問(wèn)題，張曉燕笑著說(shuō)：“它們面臨的問(wèn)題就是它們不餓，餓的孩子可能就更用功。”她進(jìn)一步解釋?zhuān)y行金融科技子公司背靠著母行的巨大資源，母行給予了這些子公司大量的資金支持，導(dǎo)致它們處于“不夠餓”的狀態(tài)，相比之下，沒(méi)有資源和資金加持的一些小金融科技公司處在一種更加“饑餓”的狀態(tài)，“它們要不斷地拉單子，要拿到業(yè)務(wù)才能生存下去。這些小公司必須在產(chǎn)品上有所創(chuàng)新，提供更好的服務(wù)。”

互金行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管有助于重塑投資者信心

金融科技在蓬勃的發(fā)展過(guò)程中也并非一帆風(fēng)順，途中也有些磕磕絆絆。近年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著日漸趨嚴(yán)的監(jiān)管。張曉燕向記者舉了個(gè)例子，她說(shuō)近幾年在課堂上她總是會(huì)問(wèn)學(xué)生們一個(gè)問(wèn)題：“你會(huì)投資網(wǎng)貸平臺(tái)么？”在幾年前，大部分人的回答是“為什么不呢？”，這證明網(wǎng)貸平臺(tái)是可以嘗試的投資選擇。但是近段時(shí)間她再問(wèn)到這個(gè)問(wèn)題時(shí)，大家的回答就是“堅(jiān)決不投”，從這里就可以看出公眾對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)態(tài)度的轉(zhuǎn)變和投資信心的喪失。

張曉燕表示：“如果國(guó)家不進(jìn)行強(qiáng)監(jiān)管，民眾對(duì)一個(gè)行業(yè)喪失了信心，那么這個(gè)行業(yè)生存的壓力也會(huì)非常大。所以（平臺(tái)）合規(guī)做得很好，可以重新建立民眾對(duì)這些平臺(tái)的信心。”

“這對(duì)于整個(gè)行業(yè)將來(lái)能夠走多遠(yuǎn)是一個(gè)重要的因素，是不可以忽略的，我覺(jué)得這個(gè)行業(yè)還是會(huì)做好，質(zhì)量更高，而不是像以前那么野蠻生長(zhǎng)，現(xiàn)在（平臺(tái)的）可信度會(huì)增加，質(zhì)量也會(huì)增加。”張曉燕說(shuō)。