該方案分別從發(fā)揮貨幣信貸工具導(dǎo)向支撐作用、建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制、發(fā)揮多層次資本市場優(yōu)勢、優(yōu)化金融營商環(huán)境、加強部門協(xié)同五個方面，提出了19條工作舉措。 值得注意的是，其中多條內(nèi)容提及具體的量化目標(biāo)。包括： 1、將不少于100億元的再貸款額度聚焦用于科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)等重點領(lǐng)域民營小微企業(yè)； 2、對民企票據(jù)再貼現(xiàn)不設(shè)單張和總額限制，力爭每年辦理民營企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過150億元； 3、未來3年內(nèi)，為優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)提供信用貸款和擔(dān)保貸款200億元； 4、從2019年起，連續(xù)3年每年增加財政資金10億元，補充上海創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、天使引導(dǎo)基金； 5、加快落實市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹨?guī)模擴大至100億元。 再貸款額度聚焦民企，平均利率更低 《方案》共六個部分，第一部分明確了金融服務(wù)民營經(jīng)濟的總體要求，第二部分則從貨幣信貸工具著手，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸投放力度。 其中的重點包括： 一是充分發(fā)揮定向降準(zhǔn)、再貸款等定向調(diào)控功能。將不少于100億元的再貸款額度用于科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)等重點領(lǐng)域民營小微企業(yè)。銀行運用再貸款資金發(fā)放的民企貸款利率要低于同期同檔次其他貸款； 二是加大對民營企業(yè)票據(jù)融資支持力度。對民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不設(shè)單張和總額限制，力爭每年辦理民營企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過150億元； 三是強化對宏觀調(diào)控工具實施效果的考核。建立完善民營企業(yè)信貸專項評估指標(biāo)，對支持成效突出的商業(yè)銀行，在人民銀行金融機構(gòu)評級中予以體現(xiàn)，在200億元常備借貸便利額度內(nèi)優(yōu)先給予流動性支持； 四是提升民營企業(yè)跨境金融服務(wù)水平。除了跨境結(jié)算服務(wù)、跨境貿(mào)易融資支持以外，商業(yè)銀行還可按照規(guī)定為符合條件的海外引進人才開立境外個人自由貿(mào)易賬戶。 銀行可以下放一定額度的信貸審批權(quán) 《方案》的第三部分則主要圍繞商業(yè)銀行，推動銀行建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。 《方案》提到，首先要落實民企公平信貸的原則。這也是為了破除民企貸款中的身份歧視、準(zhǔn)入條件不對等、授信政策不一致、資金成本偏高等不公平因素。 按照《方案》，民企的公平信貸原則主要體現(xiàn)在三個方面： 一是同等條件下，民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致； 二是金融監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施公平信貸專項考核，形成貸款戶數(shù)和金額并重的考核機制； 三是研究出臺新一輪小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償和獎勵政策。 而在完善績效考核機制和盡職免責(zé)制度方面，商業(yè)銀行既要提高民營企業(yè)金融業(yè)務(wù)在全行的考核分值權(quán)重，加大正向激勵力度，也要明確對分支機構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范疇。 《方案》還提到，要優(yōu)化民營企業(yè)貸款期限和流程、加大續(xù)貸政策落實力度、創(chuàng)新民企信用融資產(chǎn)品。具體來說： 一是銀行要為民營企業(yè)合理設(shè)置流動資金貸款期限，研發(fā)適合中長期項目和購置固定資產(chǎn)用途的貸款產(chǎn)品，同時探索建立貸款全流程限時制度，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)下放至分支機構(gòu)； 二是加強續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)和推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務(wù)在民營企業(yè)貸款中的比重； 三是落實“中小企業(yè)千家百億信用融資計劃”，未來3年內(nèi)，為優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)提供信用貸款和擔(dān)保貸款200億元。發(fā)揮市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹪鲂抛饔?，對民營中小微企業(yè)擔(dān)保貸款中信用貸款比重不低于90%。進一步加強金融科技應(yīng)用，積極探索和推廣線上信用貸款業(yè)務(wù)模式。 鼓勵設(shè)立并購基金，支持民企并購重組 民營企業(yè)融資，也離不開資本市場的支持?！斗桨浮返谒牟糠旨粗貜娬{(diào)，要發(fā)揮多層次資本市場優(yōu)勢，拓寬民企融資渠道。 首先是上市融資和債券融資層面。具體包括五點內(nèi)容： 一是支持上海民營科創(chuàng)企業(yè)在科創(chuàng)板上市； 二是支持符合條件的民營企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板上市掛牌、并購重組和再融資； 三是建立市、區(qū)兩級擬上市掛牌企業(yè)資源庫； 四是支持民營企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債、私募可轉(zhuǎn)債等債務(wù)融資工具； 五是通過創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險緩釋工具、擔(dān)保增信等方式，支持民企發(fā)債融資。 其次，在區(qū)域性股權(quán)市場層面，《方案》提出，要做精做強“科技創(chuàng)新板”，探索完善與上海證券交易所等多層次資本市場合作對接機制。同時研究設(shè)立“文化創(chuàng)意板”，并利用上海自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新優(yōu)勢，探索境外股權(quán)、債權(quán)等多種融資方式。 再次，在社會資本層面，要引導(dǎo)社會資本投資民營企業(yè)。具體包括五點內(nèi)容： 一是從2019年起連續(xù)3年每年增加財政資金10億元，補充上海創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、天使引導(dǎo)基金 二是實施差異化管理，逐步放松對創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)注冊和更名的管制； 三是壯大創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金實力，推動形成千億資金規(guī)模的股權(quán)投資基金； 四是支持保險公司通過投資民營企業(yè)股權(quán)、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等形式，為符合要求的民企提供長期低成本資金支持；鼓勵金融機構(gòu)設(shè)立并購基金，支持民營企業(yè)并購重組； 五是幫助符合條件的創(chuàng)投企業(yè)、有限合伙企業(yè)的法人合伙人和天使投資個人及時享受稅收優(yōu)惠。 五方面工作破解民企、小微融資難題 事實上，在6月10日舉行的第十一屆陸家嘴論壇新聞發(fā)布會上，上海市金融工作局局長鄭楊就表示，為有效緩解民營企業(yè)小微企業(yè)融資難融資貴問題，營造上海優(yōu)良誠信安全的金融發(fā)展環(huán)境，上海做了五方面工作： 一是支持上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸬倪\營，并將它的資本金從50億增加到100億，推動建立新型銀擔(dān)合作機制，構(gòu)建政策性再擔(dān)保體系； 二是加大政策支持力度，市金融局和“一行兩局”制定了本市金融服務(wù)民營企業(yè)實施方案，共有19條措施，繼續(xù)實施信貸風(fēng)險補償和獎勵機制，設(shè)立科創(chuàng)母基金、創(chuàng)投引導(dǎo)基金等引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資機構(gòu)的集聚； 三是加強小微金融機構(gòu)的體系建設(shè)，繼續(xù)推進村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的發(fā)展，鼓勵銀行設(shè)立小微專營支行和科技支行； 四是推動小微金融服務(wù)創(chuàng)新，開展投貸聯(lián)動融資服務(wù)模式的創(chuàng)新，健全履約貸款的保證保險機制，創(chuàng)新保險產(chǎn)品等； 五是優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，上線了上海市企業(yè)服務(wù)云，逐步實現(xiàn)商業(yè)銀行、小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的“一站可查”服務(wù)。 上海金融工作局透露，在滬主要商業(yè)銀行已紛紛出臺了支持民營企業(yè)融資的專項指導(dǎo)意見和服務(wù)方案，民營企業(yè)通過信用風(fēng)險緩釋工具發(fā)債融資順利啟動，市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；饠U大基金規(guī)模并將擔(dān)保對象擴展到大中型民營企業(yè)，成立了首期50億元規(guī)模的國盛海通基金作為上市公司紓困基金，順利完成首期100億元“千家百億信用融資計劃”等。 券商中國云中淼（封面及內(nèi)文圖均來源：攝圖網(wǎng)）