每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 徐豪    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

日前，上海銀保監(jiān)局批復(fù)同意上海農(nóng)商行以每股人民幣1元對(duì)山東、湖南、云南10家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行增資，合計(jì)增資額超過(guò)5億元。

據(jù)了解，上海農(nóng)商行目前正積極推進(jìn)A股IPO工作。去年底，上海證監(jiān)局披露了上海農(nóng)商行輔導(dǎo)備案情況，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為海通證券、國(guó)泰君安證券。如今歷時(shí)僅半年，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，海通證券、國(guó)泰君安證券已完成上海農(nóng)商行上市輔導(dǎo)工作，意味著該行上市計(jì)劃更進(jìn)一步。

對(duì)10家村鎮(zhèn)銀行合計(jì)擬增資逾5億

上海銀保監(jiān)局批復(fù)，同意上海農(nóng)商行以每股人民幣1元對(duì)山東、湖南、云南10家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行增資，合計(jì)擬增資金額達(dá)5.14億元，具體情況如下：

增資漣源滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司728.35萬(wàn)元,增資后持股比例為57%；

增資茌平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司7485.95萬(wàn)元，增資后持股比例為80%；

增資陽(yáng)谷滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司1977.62萬(wàn)元，增資后持股比例為65%；

增資寧陽(yáng)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司1127.39萬(wàn)元，增資后持股比例為68%；

增資東平滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司5796.97萬(wàn)元，增資后持股比例為77%；

增資泰安滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司3132.58萬(wàn)元，增資后持股比例為82%；

增資日照滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司1804.47萬(wàn)元，增資后持股比例為74%；

增資個(gè)舊滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司12476.9萬(wàn)元，增資后持股比例為86%；

增資彌勒滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司3038.61萬(wàn)元，增資后持股比例為70%；

增資臨滄臨翔滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司13800.22萬(wàn)元，增資后持股比例為87%。

上海銀保監(jiān)局提到，上海農(nóng)商行應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理上述股權(quán)投資事宜。投資入股資金應(yīng)為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

同時(shí)，上海銀保監(jiān)局還提到，上海農(nóng)商行應(yīng)加強(qiáng)投資股權(quán)管理，建立健全相關(guān)內(nèi)部控制制度，做好關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)隔離等工作。應(yīng)制定積極穩(wěn)妥的投資發(fā)展策略，采取穩(wěn)健的財(cái)務(wù)政策，確保投資入股后各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求。

據(jù)上海農(nóng)商行2018年年報(bào)，截至報(bào)告期末，上海農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的35家村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額241.63億元，貸款余額120.42億元。上海農(nóng)商行對(duì)上述35家村鎮(zhèn)銀行的持股比例在41.65%至75.70%之間，其中有30家村鎮(zhèn)銀行的持股比例均為51%。

村鎮(zhèn)銀行的取與舍

此番上海農(nóng)商行擬增資10家村鎮(zhèn)銀行，再次引發(fā)公眾對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的關(guān)注。

2007年3月，第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣成立，隨后數(shù)量穩(wěn)步增加。中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單顯示，截至2018年12月底，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到1616家，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的35.22%。

2018年1月，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》，鼓勵(lì)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。文中規(guī)定，已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，可以新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行。

今年4月初，常熟銀行獲批籌建首家投資管理行。而除了常熟銀行，中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行等也將設(shè)立投資管理行提上日程。

不過(guò)，值得注意的是，銀行打包“甩賣(mài)”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的現(xiàn)象也頻頻出現(xiàn)。

例如，2018年7月，北京金融資產(chǎn)交易所被清一色“建信”字樣的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息“刷屏”。轉(zhuǎn)讓方建設(shè)銀行當(dāng)時(shí)掛牌16億元打包出清27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。

2019年1月，龍江銀行捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的6家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)1.738億元。根據(jù)當(dāng)時(shí)的掛牌信息，2017年度，這6家村鎮(zhèn)銀行中有4家實(shí)現(xiàn)盈利，2家虧損。而2018年前11個(gè)月，6家村鎮(zhèn)銀行中僅有1家實(shí)現(xiàn)盈利，其余5家則均虧損超過(guò)百萬(wàn)。

黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金營(yíng)運(yùn)中心主任張銘富告訴記者，“村鎮(zhèn)銀行受制于地域發(fā)展限制，攬儲(chǔ)和放貸速度都不會(huì)脫離當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展速度，而村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平嚴(yán)重制約村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。部分銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可能是當(dāng)時(shí)響應(yīng)政策號(hào)召，向村鎮(zhèn)銀行輸出管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行發(fā)展；從戰(zhàn)略角度看，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行對(duì)部分銀行在地域布局、營(yíng)收增長(zhǎng)方面益處不大。”

完成上市輔導(dǎo)工作

公開(kāi)資料顯示，上海農(nóng)商行成立于2005年8月25日，是由國(guó)資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，是全國(guó)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行。目前注冊(cè)資本為86.8億元人民幣，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近380家，員工總數(shù)超6000人。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，上海農(nóng)商行在全國(guó)農(nóng)商行中位居前列。截至2018年末，該行資產(chǎn)總額為8337.13億元。2018年，上海農(nóng)商行及投資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入201.45億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)73.08億元。

值得一提的是，上海農(nóng)商行目前正積極推進(jìn)A股IPO工作。近期，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示了海通證券、國(guó)泰君安關(guān)于上海農(nóng)商行輔導(dǎo)總結(jié)報(bào)告。輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，通過(guò)前期輔導(dǎo)，發(fā)行人已具備中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)股票發(fā)行上市輔導(dǎo)驗(yàn)收及發(fā)行上市的基本條件，不存在影響發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)問(wèn)題。

實(shí)際上，上海農(nóng)商行早已提出上市計(jì)劃。2016年，上海農(nóng)商行董事會(huì)在制定2017-2019年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，將獨(dú)立上市作為中期目標(biāo)，提出力爭(zhēng)成為扎根本地、服務(wù)高效的上市公眾銀行，成為全國(guó)農(nóng)商銀行系統(tǒng)排頭兵的戰(zhàn)略愿景。

該行2018年年報(bào)中也透露，經(jīng)過(guò)前期的積累和準(zhǔn)備，無(wú)論從外部環(huán)境還是自身?xiàng)l件看，啟動(dòng)上市時(shí)機(jī)成熟。去年底，上海證監(jiān)局披露了上海農(nóng)商行輔導(dǎo)備案情況，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為海通證券、國(guó)泰君安證券。如今歷時(shí)僅半年，上海農(nóng)商行上市輔導(dǎo)工作完成，也意味著該行上市計(jì)劃更進(jìn)一步。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)