央行副行長朱鶴新、征信管理局局長萬存知、征信中心副主任王曉蕾出席吹風會，就我國征信體系在解決小微企業(yè)融資難融資貴所發(fā)揮的作用、征信業(yè)對外開放等情況回答記者提問。

朱鶴新表示，我國已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)深度嵌入銀行風險管理流程中。在世界銀行《營商環(huán)境報告》中，“信用信息指數(shù)”是其中一項重要的評價指標。2007年我國信用信息指數(shù)僅為3分。隨著征信體系建設深入推進，我國信用信息指數(shù)已經(jīng)連續(xù)三年達到滿分8分，領先于部分發(fā)達國家。

目前，征信系統(tǒng)累計收錄9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關信息，個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。下一步，我國將加快建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，堅持征信業(yè)市場化發(fā)展方向，發(fā)揮“政府+市場”雙輪驅(qū)動優(yōu)勢；切實維護信息主體的同意權(quán)、知情權(quán)、異議權(quán)、更正權(quán)、投訴權(quán)、訴訟權(quán)等合法權(quán)益，嚴厲打擊侵犯信息主體合法權(quán)益的行為，對違法采集、查詢和使用個人信息征信違法行為采取行政處罰，下發(fā)整改意見書、約談、通報、暫停查詢權(quán)限等監(jiān)管措施，加大懲處力度形成的有效震懾。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

企業(yè)征信系統(tǒng)中一半以上是小微企業(yè)

“商業(yè)機構(gòu)在做信貸業(yè)務時，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)嵌入到信貸流程當中，我們必查征信系統(tǒng)?？蛻粼谏虡I(yè)銀行的貸款記錄是決定是否發(fā)放貸款的一個重要因素。”朱鶴新稱。

征信系統(tǒng)主要收錄了企業(yè)和個人在銀行等放貸機構(gòu)的借款等金融數(shù)據(jù)，這類被業(yè)內(nèi)稱作“強金融數(shù)據(jù)”的信息是銀行等放貸機構(gòu)進行貸款決策時的重要依據(jù)。小微企業(yè)在獲得貸款融資時，銀行同樣需要參考征信數(shù)據(jù)，但因小微企業(yè)輕資產(chǎn)、抵押物少等特點，央行也在探索適用于小微企業(yè)的征信數(shù)據(jù)。

據(jù)朱鶴新介紹，征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用，央行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。另一方面，現(xiàn)在抵押登記當中有一個弱項，就是關于動產(chǎn)的質(zhì)押登記問題，征信中心已經(jīng)做了探索，目前已經(jīng)在開展相關工作。

“大家關注小微企業(yè)，小微企業(yè)實際和大中型企業(yè)是聯(lián)系在一起的，是一個供應鏈，圍繞核心企業(yè)有上下游的關系，容易形成應收應付賬款，應收賬款對小微企業(yè)來說非常重要，征信中心建立了應收賬款融資服務平臺。”朱鶴新稱，應收賬款融資服務平臺已注冊小微企業(yè)7.6萬戶，發(fā)生應收賬款融資7萬筆，金額為3.1萬億，占平臺融資總額的37%。

朱鶴新表示，目前除了征信中心之外，還有一家個人征信機構(gòu)——百行征信，還有132家企業(yè)征信機構(gòu)和97家信用評級機構(gòu)，共同構(gòu)成了“政府+市場”雙輪驅(qū)動的征信市場組織格局，征信通過廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對稱，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。

通過違法渠道刪除征信負面信息行不通

央行征信系統(tǒng)目前基本實現(xiàn)了對銀行業(yè)放貸機構(gòu)的全面覆蓋，同時在社會信用體系建設部際聯(lián)席會議框架下，政府部門掌握的一些公共信用信息，也通過政府信息公開的渠道來實現(xiàn)共享，全社會信用體系建設正在不斷完善，逃廢債、失信行為也將面臨更多限制和處罰。

萬存知稱，征信中心是在銀行業(yè)放貸信息共享的基礎上開展服務，銀行業(yè)以外的一些新型放貸機構(gòu)，現(xiàn)在由一些市場化的征信機構(gòu)進行覆蓋。一些市場化的企業(yè)征信機構(gòu)和個人征信機構(gòu)，通過央行頒發(fā)相關資質(zhì)，采集信息并提供服務。同時在社會信用體系建設部際聯(lián)席會議框架下，政府部門掌握的一些公共信用信息，也通過政府信息公開的渠道來實現(xiàn)共享，以全面判斷企業(yè)和個人在履行法定義務過程中的信用行為。征信在社會信用體系建設中是一個基礎的信息服務，通過信息共享能夠促進企業(yè)和個人誠實守信，維持良好的信用，使整個社會保持良好的誠實守信的信用環(huán)境。

“我們征信中心和市場化的征信機構(gòu)，包括相關的政府信息共享平臺都有一套共享機制，每一個個人、每一個企業(yè)，只要開展經(jīng)濟活動，你的行為是可以記錄的，是可以跟蹤的，逃廢債是很難的。如果有逃廢債行為、失信行為，會受到各個方面的限制。”萬存知稱。

不過，雖然征信數(shù)據(jù)是銀行決定是否發(fā)放貸款的一個重要因素，但并非唯一因素。如果企業(yè)和個人有了不良記錄，并不意味著無法在銀行等放貸機構(gòu)再借到錢。

“征信系統(tǒng)是放貸機構(gòu)決策的一個重要參考，但不是唯一的依據(jù)。貸和不貸，是由銀行、放貸機構(gòu)根據(jù)征信記錄自己定，因為每家銀行的風險偏好、管理水平不一樣。”萬存知稱，在有不良記錄的情況下要獲得新的發(fā)展機會，當事人和相關的貸款申請人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋，有的放貸機構(gòu)會根據(jù)各方面進行評估，所以不能說沒有良好的信用記錄，或者是有欠錢不還的記錄就在哪兒都貸不了款、在哪兒都受限，還是需要當事人和相關銀行、放貸機構(gòu)做溝通。

萬存知強調(diào)，例如創(chuàng)業(yè)企業(yè)失敗后有了負債行為很普遍，但要認賬并采取積極的措施，不能逃債。有的人想通過違法渠道，刪除負面信息，這種僥幸心理是不對的，而且也行不通。

擴大征信業(yè)對外開放，服務對象尊重商業(yè)選擇

征信是現(xiàn)代金融體系的組成部分，擴大征信業(yè)對外開放是貫徹落實金融對外開放戰(zhàn)略的一個非常重要的組成部分，近年來，外資企業(yè)征信機構(gòu)和信用評級機構(gòu)加快進入中國市場，先后有多家外資企業(yè)征信機構(gòu)在人民銀行備案，包括美國的鄧白氏，英國的益博睿等國際企業(yè)征信巨頭在華設立了子公司。

美國標普、惠譽和穆迪三大評級機構(gòu)已分別在北京注冊獨資的法人評級機構(gòu)，并向相關部門提交備案和業(yè)務申請，其中，2019年1月標普成為首家獲準在中國開展業(yè)務的外資評級機構(gòu)。

朱鶴新表示，擴大征信業(yè)對外開放，鼓勵具有特色和專長外資企業(yè)征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)進入國內(nèi)市場，引進國外先進的征信技術、業(yè)務模式和管理經(jīng)驗，這有利于促進形成內(nèi)外資良性競爭、合作共贏的市場格局，同時也有利于培育具有競爭力的市場競爭體系，促進金融更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展。下一步，央行將堅持征信業(yè)高水平開放戰(zhàn)略，引入優(yōu)質(zhì)信息技術資源，以市場需求為導向提升內(nèi)功，完善與我國市場經(jīng)濟相適應的現(xiàn)代征信體系。

此外，對于征信業(yè)對外開放后，內(nèi)外資監(jiān)管標準是否會有調(diào)整的問題，萬存知表示，外資和內(nèi)資在監(jiān)管標準上是一致的，在開展哪些業(yè)務、服務對象、客戶選擇上完全是尊重商業(yè)選擇，沒有區(qū)別。例如，標普在國內(nèi)做信用評級業(yè)務，完全是取決于評級機構(gòu)和被評對象之間商業(yè)選擇，這方面在政策上沒有特別的要求。在政策選擇上，一個是開放情況下，內(nèi)資外資在監(jiān)管政策上一致的；同時，監(jiān)管要保證公平競爭，保持政策的連續(xù)性。

券商中國 孫璐璐