每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

空頭支票是想開就能開的嗎？答案當然不是。為有效防范空頭支票違規(guī)行為的發(fā)生，中國人民銀行在近日發(fā)布了關于優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作的通知。

通知表示，為保護支票持票人合法權益，維護支票流通秩序，規(guī)范空頭支票行政處罰，提高執(zhí)法效能，決定在全國范圍內(nèi)開展空頭支票違規(guī)行為（含簽發(fā)與預留銀行印鑒不符的支票）綜合治理。

空頭支票違規(guī)行為信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

通知要求，加強空頭支票違規(guī)行為源頭治理，包括強化客戶資信審查、合理確定出售支票憑證數(shù)量、加強空頭支票事中管理、加強對客戶進行支票法律知識宣傳教育工作。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，銀行對空頭支票退票后，應當在10個工作日內(nèi)核實相關情況。當空頭支票出票人存在以下六類情況之一的，銀行應記錄相關情況，對其進行教育，并將空頭支票違規(guī)行為信息及相關證明材料報送當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構。具體情形如下：

1、出票人拒不接受銀行的核實和協(xié)調(diào)、明確表示拒付票款，或者未及時支付票款且未取得收款人書面諒解的。

2、在銀行退票后，出票人雖及時支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個月內(nèi)在本銀行簽發(fā)空頭支票超過3次的。

3、銀行預留印鑒與支票印鑒不符，經(jīng)銀行協(xié)調(diào)后10個工作日內(nèi)仍拒不付款的，或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

4、銀行退票后，出票人及時支付票款，但收款人仍明確提出異議的。

5、出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關法律文書等其他違規(guī)情形的。

6.出票人存在惡意簽發(fā)空頭支票等嚴重違規(guī)行為的。

值得一提的是，空頭支票違規(guī)行為信息納入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。通知明確表示，“中國人民銀行分支機構應當及時將空頭支票出票人無法聯(lián)系、拒絕接收法律文書或者依法申請人民法院強制執(zhí)行的相關信息報送至中國人民銀行征信中心(分中心)，由中國人民銀行征信中心(分中心)導入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。”

多家公司簽發(fā)空頭支票被央行處罰

事實上，近期有不少公司因簽發(fā)空頭支票被中國人民銀行處罰，1000元到50萬元罰款。如2019年4月29日，中國人民銀行營業(yè)管理部對北京安達眾邦建筑工程有限公司、北京宣捷文化傳播有限公司、北京弘信啟智企業(yè)管理咨詢有限公司、博學天下(北京)商貿(mào)有限公司分別罰款18740.68元、500000元、1000元、5000元，違法行為類型均為簽發(fā)空頭支票；2019年5月8日，北京九州風神商務服務有限公司因簽發(fā)空頭支票，中國人民銀行營業(yè)管理部根據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》第31條，罰款51000元；

央行此次發(fā)布的通知也指出，中國人民銀行分支機構收到銀行上報的空頭支票違規(guī)行為信息后，應當嚴格按照相關法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的程序和標準，對空頭支票違規(guī)行為實施行政處罰。除法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定外，不得對空頭支票違規(guī)行為減輕處罰、免除處罰。

中國人民銀行表示，要進一步落實主體責任。銀行應當按照《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和本通知規(guī)定，以及中國人民銀行其他相關規(guī)定的要求，建立健全相關制度，切實做好空頭支票綜合治理工作。

此外，銀行未按照本通知要求落實相關管理責任的，或者不及時向中國人民銀行分支機構報送空頭支票違規(guī)行為信息的，中國人民銀行分支機構責令整改，并予以通報，情節(jié)嚴重的，依法予以行政處罰。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)