每經(jīng)記者 易望奇    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

7月7日，由青島市人民政府主辦的第五屆中國(guó)財(cái)富論壇在青島召開(kāi)。中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在論壇中表示：金融科技在提升科技創(chuàng)新、發(fā)展普惠金融、促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，扮演著重要角色。

金融科技為財(cái)富管理行業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇

李東榮表示：金融科技有助于推進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。自2018年國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的一系列資管新規(guī)、銀行理財(cái)新規(guī)等政策性文件，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品多層相套，剛性?xún)陡兜刃袨槌掷m(xù)減少，資金體系內(nèi)循環(huán)、脫實(shí)向虛的現(xiàn)象也得到遏制，整個(gè)行業(yè)正朝著回歸本原、統(tǒng)一歸置、防控風(fēng)險(xiǎn)的既定政策方向轉(zhuǎn)型。同時(shí)，也暴露出如何科學(xué)高效處置存量資產(chǎn)，開(kāi)拓出新的符合資管新規(guī)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)等一系列問(wèn)題。因此，如何正確綜合運(yùn)用各類(lèi)金融科技手段，聚焦在存量資產(chǎn)處置，增量業(yè)務(wù)培育、服務(wù)流程優(yōu)化等重點(diǎn)領(lǐng)域，是可以促進(jìn)持續(xù)提升管理的科技含量和創(chuàng)新水平，有助于整個(gè)行業(yè)的改革轉(zhuǎn)型，并提供新的動(dòng)能。

他強(qiáng)調(diào)金融科技有助于提升財(cái)富管理市場(chǎng)供給能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，會(huì)有越來(lái)越多人進(jìn)入中等收入階層水平。隨著技術(shù)的進(jìn)步，我國(guó)社會(huì)財(cái)富管理的需求正在發(fā)生一系列深刻變化：需求主體從高凈值客戶(hù)擴(kuò)大到廣大中等收入群體，需求類(lèi)型從單一的儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄬哟巍⒍囝I(lǐng)域、綜合化的財(cái)富管理需求，需求范圍從主要面向國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)擴(kuò)展到全球化資產(chǎn)配置，需求期限從短期理財(cái)偏好轉(zhuǎn)向側(cè)重家庭財(cái)富的中長(zhǎng)期籌劃和代際傳承，反映出強(qiáng)烈的需求驅(qū)動(dòng)。

當(dāng)前我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)總體處于初級(jí)階段，從業(yè)機(jī)構(gòu)能力良莠不齊，財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備不足，產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象較為普遍。在這種情況下，更有必要重視發(fā)揮金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極開(kāi)發(fā)出差異化、定制化、精準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品，逐步消除當(dāng)前財(cái)富管理市場(chǎng)供給缺口和供需不匹配的問(wèn)題。

“金融科技有助于財(cái)富管理體系普惠水平” 李東榮進(jìn)一步表示。從發(fā)展普惠金融的角度看，一個(gè)良性運(yùn)轉(zhuǎn)、功能齊全的財(cái)富管理體系，應(yīng)該能夠使不同收入階層的人從多層次的金融市場(chǎng)中受益。長(zhǎng)期以來(lái)，我們對(duì)居民財(cái)富的管理重視不夠，特別是對(duì)中低收入者逐漸增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求缺乏足夠回應(yīng)。隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入總量持續(xù)增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，大眾理財(cái)市場(chǎng)的容量和潛力持續(xù)拓展，積極應(yīng)用金融科技有助于擴(kuò)大理財(cái)服務(wù)的觸達(dá)范圍，合理降低服務(wù)門(mén)檻和成本，使得傳統(tǒng)意義上以“小眾高”成本主要面向高凈值為特點(diǎn)的財(cái)富管理服務(wù)，在今天能夠依托科技手段實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、低成本，從而飛入尋常百姓家。

現(xiàn)代金融科技的快速發(fā)展，為我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇和增長(zhǎng)市場(chǎng)空間。但同時(shí)也要客觀認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)運(yùn)用金融科技的能力仍有待提升，特別是在經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念上，一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)亟待培育數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思維，以適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代客戶(hù)的利在產(chǎn)品需求。

金融科技應(yīng)用于財(cái)富管理幾個(gè)建議

第43次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告查詢(xún)的數(shù)據(jù)顯示，截止到去年年底，我國(guó)購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模1.51億，網(wǎng)民使用率為18.3%。而同期網(wǎng)絡(luò)支付和手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付的使用率已分別達(dá)到72.5%和71%。從市場(chǎng)供給側(cè)的角度來(lái)理解，缺口就是方向，差距就是空間。財(cái)富管理行業(yè)應(yīng)該緊緊抓住金融科技帶來(lái)的新機(jī)遇，科學(xué)高效設(shè)計(jì)出既符合監(jiān)管要求又滿足人民財(cái)富管理需求的產(chǎn)品。

李東榮認(rèn)為，首先要積極穩(wěn)妥推進(jìn)財(cái)富管理領(lǐng)域金融科技應(yīng)用，應(yīng)該鼓勵(lì)支持銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托資產(chǎn)管理等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加快自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成分層有序、品種齊全、數(shù)字化程度高的產(chǎn)品服務(wù)體系，充分利用互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、渠道和平臺(tái)，打造線上自助化、標(biāo)準(zhǔn)化，線下專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化，線上線下良性互動(dòng)的財(cái)富管理新模式。

其次是依托監(jiān)管科技手段，有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。財(cái)富管理一方面是發(fā)展，另一方面是風(fēng)險(xiǎn)防控，特別是防控在創(chuàng)新中形成的新風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)始終是金融工作的根本性任務(wù)，由于財(cái)富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的特點(diǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng)，金融科技的深度應(yīng)用，還可能會(huì)帶來(lái)業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)等多重風(fēng)險(xiǎn)的疊加效應(yīng)，從而使得財(cái)富管理領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變。因此，應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展監(jiān)管科技，夯實(shí)數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)設(shè)施，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平。對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)品的發(fā)行銷(xiāo)售、投資兌付等運(yùn)作管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)、穿透式的監(jiān)管。

最后，李東榮強(qiáng)調(diào)要切實(shí)做好金融消費(fèi)者保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)教育工作。金融科技將有助于將更多社會(huì)群體納入財(cái)富管理市場(chǎng)，提升財(cái)富管理體系的普惠水平。但我們還要清醒地看到，很多客戶(hù)金融知識(shí)欠缺，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力薄弱，要做好投資適當(dāng)性的安排，需要切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)教育工作，應(yīng)該統(tǒng)一信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示等手段，增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的全流程的透明度。同時(shí)，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估體系，有效落實(shí)投資者適當(dāng)性要求，強(qiáng)調(diào)賣(mài)者有責(zé)。應(yīng)針對(duì)高凈值客戶(hù)、長(zhǎng)尾客戶(hù)等不同客群，分類(lèi)開(kāi)展金融知識(shí)普及和理財(cái)教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者樹(shù)立收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的正確理念，打破剛性對(duì)付的不合理預(yù)期。同時(shí)，要持續(xù)組織嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融為名，實(shí)施非法集資、違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)、商業(yè)欺詐等侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，營(yíng)造更加誠(chéng)信健康的財(cái)富管理市場(chǎng)環(huán)境。

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