每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 徐豪    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

日前，鎮(zhèn)江警方偵破一起“全鏈條”特大套路貸案。一年多時(shí)間，涉案平臺(tái)資金交易流水已達(dá)18億元，全國(guó)罕見(jiàn)；作案9個(gè)月，非法獲利2億余元；涉及31個(gè)省市，全國(guó)受害人達(dá)16萬(wàn)；查扣資金4497萬(wàn)元，查封房產(chǎn)1套；最終，采取強(qiáng)制措施128人，逮捕82人。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，該“全鏈條”特大套路貸案背后的頭目名義上是一家IT界的精英公司，創(chuàng)建人是一名牛津研究生。

借1850元實(shí)到賬1100元 最后還了1942.5元還被勒索

2018年10月26日，鎮(zhèn)江市公安局京口分局正東路派出所接劉女士報(bào)案，稱因?yàn)樾枰X周轉(zhuǎn)，她于10月18日下載了一款名叫“隨心借”的APP，該APP稱其無(wú)抵押、放款快、利息低，劉女士頓時(shí)心動(dòng)，即申請(qǐng)借款1850元。

按照軟件提示，她在APP內(nèi)選擇貸款1850元之后，系統(tǒng)顯示需要從中扣除750元的手續(xù)費(fèi)，且需要同步上傳借款人的手機(jī)通訊錄，并且7天之內(nèi)還清欠款1850元，但沒(méi)有說(shuō)明超期之后如何處理。

隨后，劉女士將銀行卡號(hào)輸進(jìn)平臺(tái)，對(duì)方將1100元轉(zhuǎn)入她的銀行卡。然而意想不到的是，逾期一天后，劉女士的家人、朋友都收到了她借錢不還、在外“賣淫”的短信和身份證截圖，同時(shí)還有裸露PS的淫穢圖片；除此之外，劉女士的朋友、家人也不停接到電話騷擾和威脅。

在“隨心借”團(tuán)伙的狂轟濫炸下，劉女士被迫給該團(tuán)伙匯款1942.5元，可是對(duì)方并未善罷甘休，依然不斷來(lái)電發(fā)信息討要欠款，不堪其擾的劉女士在親友們的提醒下選擇了報(bào)警。

類似的套路、慣用的手法……接到報(bào)案的民警立即向上級(jí)匯報(bào)，并通過(guò)受害人提供的電話與對(duì)方聯(lián)系，表明身份，正告其不得實(shí)施違法犯罪，但對(duì)方氣焰異常囂張：“不給錢不行，有本事你來(lái)抓我??！”

警方在掌握初步犯罪線索后，2018年12月5日，專案組派出8名警力分兩組前往河北廊坊、云南德宏開(kāi)展實(shí)地偵查。

經(jīng)偵查，警方發(fā)現(xiàn)云南德宏涉案微信群位于芒市和瑞麗的兩個(gè)工作點(diǎn)。其中，芒市的工作地點(diǎn)位于銀象路，是一棟二層帶院子的獨(dú)棟別墅，門口掛著“誠(chéng)達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”的牌子，經(jīng)核查該公司工商登記資料發(fā)現(xiàn)其為委托他人代辦；瑞麗工作點(diǎn)位于翡翠園小區(qū)門面房，門口未懸掛公司名稱。

12月19日上午10時(shí)，警力在河北廊坊和云南芒市、瑞麗三地同時(shí)出擊，一舉抓獲涉案嫌疑人92名，繳獲電腦、手機(jī)等涉案物品200余套，在杭州全面固定相關(guān)電子證據(jù)。

背后頭目另有其人：海歸IT精英經(jīng)營(yíng)不善鋌而走險(xiǎn)

根據(jù)前期偵查情況，所有線索均指向主犯李某。抓捕后，警方立即對(duì)其開(kāi)展審訊。原來(lái)李某僅是一個(gè)“傀儡”，該團(tuán)伙背后頭目另有其人。

據(jù)李某交代，云南、河北兩地的工作窩點(diǎn)均為浙江同牛網(wǎng)絡(luò)有限公司下屬企業(yè)，他帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)平常負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的催繳工作。工作中，該團(tuán)隊(duì)采用電話轟炸、PS不雅照片等方式逼迫借款人還款。另?yè)?jù)李某交代，浙江同牛公司總部位于浙江杭州，老板名為任某浩（法人代表、總經(jīng)理），但是其對(duì)公司的放貸途徑并不知情。

同牛公司不僅僅是為犯罪提供技術(shù)支撐，還是藏在水下面的真正頭目！

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，浙江同牛網(wǎng)絡(luò)有限公司創(chuàng)建人為朱某卿，是一名高級(jí)海歸，牛津大學(xué)研究生畢業(yè)，任某浩是其合伙人，該公司名義上是一家IT界的精英公司。公司成立之初，是一家正規(guī)的IT企業(yè)，但由于經(jīng)營(yíng)不善，接連虧損。2017年底，該公司經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，認(rèn)為“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)來(lái)錢非?？欤页醪筋A(yù)測(cè)年化收益能達(dá)到2700%。

在暴利的驅(qū)使下，2018年3月，該公司正式從事“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。前期，朱某卿召集核心部門的骨干成員，研究了放貸業(yè)務(wù)的軟件開(kāi)發(fā)、形象美化、運(yùn)營(yíng)方式、資金準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、法律規(guī)避以及貸款催繳等具體工作。

隨后，該公司先后開(kāi)發(fā)“一信貸”、“隨心貸”、“七天貸”等10多個(gè)放貸APP。通常對(duì)用戶的放貸額度為1850元，扣除首期利息750元，用戶實(shí)際得款1100元，要求用戶在7天內(nèi)還款1850元，以及本金年利率的36%。

經(jīng)過(guò)數(shù)月調(diào)查取證，這起“全鏈條”套路貸犯罪脈絡(luò)呈現(xiàn)在世人面前。該案典型性非常突出：受害人數(shù)之多和涉案金額之大全國(guó)罕見(jiàn)，僅在涉案APP上借款的就有100余萬(wàn)人次，平臺(tái)資金交易流水達(dá)18億元人民幣；非法獲利巨大，作案9個(gè)月，非法獲利2億余元；抓獲涉案嫌疑人全國(guó)最多，共抓獲200余名嫌疑人，其中128名涉案人員已被采取刑事強(qiáng)制措施；作案手法新穎、隱蔽，涉案資金通過(guò)第三方支付等方式流轉(zhuǎn)，隱蔽性強(qiáng)；團(tuán)伙組織架構(gòu)極為嚴(yán)密，分為技術(shù)部、風(fēng)控部、法務(wù)部、催收部等部門。

在警方的全力打擊下，該團(tuán)伙可謂“連根拔起”。目前，除犯罪嫌疑人朱某卿出逃境外，其余犯罪嫌疑人全部歸案。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，截至2019年2月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共打掉“套路貸”團(tuán)伙1664個(gè)，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。