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作為保險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)渠道，代理人渠道一直以來(lái)毀譽(yù)參半，金字塔式銷售組織架構(gòu)備受爭(zhēng)議。為改變這種模式所帶來(lái)的弊端，監(jiān)管部門醞釀推出專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人制度。

上海證券報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，目前監(jiān)管部門已草擬《保險(xiǎn)公司發(fā)展專屬保險(xiǎn)代理人管理辦法》（下稱《辦法》），正在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。保險(xiǎn)公司和代理人分別需要符合什么條件，才能試水這一新型保險(xiǎn)銷售模式？

哪些險(xiǎn)企和哪些人符合條件

目前，國(guó)內(nèi)僅有華泰財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)獲批試點(diǎn)專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著《辦法》的出爐，未來(lái)這一模式將會(huì)逐步在行業(yè)推廣。

此處所稱專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人的基本特征是：獨(dú)立展業(yè)，無(wú)團(tuán)隊(duì)隸屬，也不發(fā)展多層級(jí)團(tuán)隊(duì)；日常管理專屬，接受所屬保險(xiǎn)公司的日常監(jiān)督管理與指導(dǎo)；可以開(kāi)設(shè)門店形式，在社區(qū)、商圈等地依據(jù)保險(xiǎn)公司授權(quán)開(kāi)展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。

從征求意見(jiàn)稿來(lái)看，保險(xiǎn)公司專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人可以登記為個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。保險(xiǎn)公司可根據(jù)專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，研究建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)考核與傭金機(jī)制以及支持性的政策，促進(jìn)良性發(fā)展。

并非所有保險(xiǎn)公司都可推行這一模式。據(jù)知情人士透露，從征求意見(jiàn)稿來(lái)看，保險(xiǎn)公司應(yīng)具備以下條件：最近兩年連續(xù)盈利，上一年度綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率大于200%，且最近連續(xù)兩個(gè)季度保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均不低于B類；最近2年內(nèi)無(wú)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到銀保監(jiān)會(huì)立案調(diào)查的情形。

此外，保險(xiǎn)公司的公司治理結(jié)構(gòu)須良好，內(nèi)控健全，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)??；保險(xiǎn)中介渠道管理制度機(jī)制完備，中介渠道管理部門與責(zé)任人員齊備；進(jìn)行了專門的可行性研究論證；愿意承諾依法承擔(dān)專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人相關(guān)法律責(zé)任等。符合以上條件的同時(shí)，保險(xiǎn)公司還需向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行事前備案。

保險(xiǎn)公司甄選的專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人，也應(yīng)符合以下條件：大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作5年以上的，可放寬至高中學(xué)歷；具備一定的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，或接受過(guò)公司專門的金融保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)后具備潛在保險(xiǎn)銷售能力；最近3年內(nèi)未被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰；社會(huì)征信記錄良好，未因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象，最近5年內(nèi)沒(méi)有其他嚴(yán)重失信不良記錄等。

打破金字塔利益格局

專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式的推出，源于這樣一個(gè)大背景：近年來(lái)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人制度的弊端漸顯。

在金字塔式的組織構(gòu)架下，雖然這種利益分配方式調(diào)動(dòng)了組織中每一個(gè)人的增員積極性，但過(guò)多的銷售層級(jí)也導(dǎo)致了處于金字塔底層的代理人的保費(fèi)貢獻(xiàn)與傭金收入嚴(yán)重不匹配：處于金字塔上層的少部分代理人獲得大部分傭金收入，處于中下層的大部分代理人卻只獲得少部分傭金收入。

在這種情況下，保險(xiǎn)代理人“大進(jìn)大出”已成為行業(yè)常態(tài)。減少銷售層級(jí)，提高一線保險(xiǎn)代理人的傭金提成比例，這樣的呼聲近年來(lái)漸次高漲。而專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人模式，被視為消除代理人金字塔式銷售弊端的一個(gè)重要手段。

“不過(guò)，與國(guó)外成熟市場(chǎng)的獨(dú)立代理人模式所不同的是，我們現(xiàn)在推行的是專屬獨(dú)立代理人。所謂的專屬，即只有保險(xiǎn)公司才能擁有獨(dú)立代理人。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境之下，這種“保守”的試點(diǎn)是符合行業(yè)現(xiàn)狀的。“目前代理人素質(zhì)仍有待改進(jìn)，如一下子放開(kāi)代理人代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，在沒(méi)有專屬公司對(duì)其監(jiān)督引導(dǎo)的情況下，不排除他們會(huì)在利益驅(qū)使下，擾亂市場(chǎng)秩序。”

對(duì)于管理監(jiān)督這個(gè)問(wèn)題，《辦法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人專管員門店巡查制度，專管員負(fù)責(zé)指導(dǎo)開(kāi)展業(yè)務(wù)、監(jiān)督業(yè)務(wù)行為、服務(wù)消費(fèi)者等工作，每月對(duì)門店的現(xiàn)場(chǎng)巡查頻次不少于2次。監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司專屬獨(dú)立保險(xiǎn)代理人違法違規(guī)行為，堅(jiān)持對(duì)所屬保險(xiǎn)公司同查同處原則。

上海證券報(bào) 黃蕾