每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網

“黃牛”俗稱“票販子”。但在交通事故的理賠中，還衍生出這樣一類“特殊工種”——他們熟悉理賠流程，專門為事故傷者代理索賠，從中收取服務費，被稱為“人傷黃牛”。

在車險賠付的環(huán)節(jié)中，有涉及財產的損失，也有對人員傷亡的理賠。雖然涉人傷的案件數量較低，但殘疾賠償金及精神撫慰金在理賠款中金額較大，于是，人傷理賠就成了犯罪團伙眼中的一塊肥肉。7月15日，上海市公安局對外披露了一起特大虛增傷殘等級騙取保險理賠金案件，抓獲“人傷黃牛”犯罪嫌疑人125名，涉案金額近億元。

這些數字令人瞠目結舌，12個連續(xù)作案的“人傷騙保”犯罪團伙浮出水面。“騙保”的背后竟是一條完整的犯罪產業(yè)鏈：由于人傷的賠付直接與傷者的傷殘等級掛鉤，“人傷黃牛”勾結鑒定人、律師等環(huán)節(jié)，在虛增傷殘等級上做起了文章。

投機者無孔不入。“人傷黃牛”長期在上海多家醫(yī)院附近，冒用律所或鑒定所名義與傷者搭訕尋找目標，利用“傷者”貪圖省事兒、希望獲得更多賠付的心理，與其簽署《事故理賠代理協(xié)議》。有的傷者與“人傷黃牛”協(xié)商分成，獲得不法收入，但更多的只拿到承諾的部分賠款，殊不知得到的只是理賠款的零頭。

在“人傷黃牛”利益黑鏈條中，關鍵環(huán)節(jié)是鑒定意見書。一些鑒定人濫用資質，原本是長期吸煙導致的肺功能受損，卻被“移花接木”變?yōu)榻煌ㄊ鹿试斐傻暮粑δ苷系K；在鑒定意見書上載明的“四級傷殘”，傷者實則已痊愈，甚至沒有實際開展鑒定，就有了殘疾等級虛高的鑒定意見書。這些虛假的材料成了“人傷黃牛”在法庭上的利器，若協(xié)商調解下沒能獲得保險公司的賠付，他們會委托勾結的律師提起民事訴訟。

“發(fā)現傷者并獲得授權——出具虛假鑒定意見書——完成超額索賠”，在“人傷黃牛”背后的利益黑鏈條中，通風報信的醫(yī)院“眼線”、喪失醫(yī)德的鑒定醫(yī)生、枉顧法律的代理律師都成了不可或缺的助推者。他們在“騙保”產業(yè)鏈中，或多或少不當得利，造成傷者權益受損。從更長遠的角度來看，保險公司“小傷大賠”對車險長期經營的影響，最終也將由消費者買單。

此次上海警方打擊“人傷黃牛”大快人心，落網者將得到法律的制裁，觀望者在“風口浪尖”不敢再輕舉妄動，“騙保”產業(yè)鏈曝出后，一些問題值得深思。

其一，相對于一般的“票販子”，“人傷黃牛”能夠在環(huán)節(jié)繁多、手續(xù)復雜的理賠環(huán)節(jié)上下打通，屬于熟悉保險理賠、且精通法律知識的“專業(yè)人士”。他們將“專業(yè)”用錯了地方，往往給社會帶來更大的危害。

其二，“人傷黃牛”設下的騙保之局，環(huán)環(huán)相扣，較難找到漏洞。從另一方面看，“人傷黃牛”恰恰是找到了從車險事故發(fā)生、到保險公司理賠之間的諸多“槽點”。

而“人傷騙保”犯罪團伙之所以長期存在，不乏多方原因：一些相關保險理賠機構專業(yè)調查能力不足，甚至有存在“內鬼”的可能；相關部門對民營鑒定機構監(jiān)管不嚴，使得個別機構能夠出具虛假鑒定意見書。

其三，保險公司是“人傷黃牛”謀取不當得利的來源，此次“騙保”案件的曝出必然有利于緩解人傷理賠虛高的問題。如今，車險市場的競爭越來越激烈，虛高的人傷理賠給保險公司的賠付率帶來額外的壓力，讓車險經營雪上加霜。

斬斷“人傷黃牛”背后的利益黑鏈條，莫讓“騙保”生成產業(yè)鏈。

一方面，如果能加大宣傳力度，讓當事者了解司法鑒定等相關信息，幫助其識破“人傷黃牛”的詭計，破解傷者和“人傷黃牛”之間信息不對稱帶來的問題。

另一方面，“人傷騙保”犯罪團伙亟待懲治的同時，各方通力協(xié)作，更應從源頭上讓“人傷黃牛”無所遁形。

一個值得關注的現象是，在“騙保”產業(yè)鏈的最后一環(huán)，律師會根據“人傷黃牛”反饋的鑒定意見書虛假程度，掌握與保險公司的談判尺度，以避免保險公司在訴訟期間申請重新鑒定推翻原有鑒定結論。除了申請重新鑒定，若保險公司能加強出險后的服務，更早掌握傷者的情況，必然有利于提升話語權、識破騙子的伎倆。