每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

如今，有的4S店通過優(yōu)惠車價(jià)須購買保險(xiǎn)等“優(yōu)惠活動(dòng)”來吸引客戶，而在這些附帶捆綁銷售的“優(yōu)惠”背后，藏著許多貓膩。

近期，云南銀保監(jiān)局就針對(duì)此事發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者理性消費(fèi)，不要受“購車優(yōu)惠”等利誘迷惑。如果在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)非法銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或存在違規(guī)將購車優(yōu)惠與保險(xiǎn)銷售捆綁、要求車主連續(xù)多年在店內(nèi)購買保險(xiǎn)并存在收取押金的情況，請(qǐng)通過正規(guī)渠道向相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢或查詢，并保留證據(jù)，及時(shí)向相關(guān)部門舉報(bào)。

購買車險(xiǎn)時(shí)要核實(shí)資質(zhì)

“分期付款買車，4S店要求必須在店里買三年商業(yè)險(xiǎn)，否則不能享受購車優(yōu)惠價(jià)，還宣稱保險(xiǎn)‘買一年送兩年’。”如今，有的4S店通過優(yōu)惠車價(jià)須購買保險(xiǎn)等所謂的優(yōu)惠活動(dòng)來吸引客戶。但在層出不窮的花樣“優(yōu)惠”背后，往往隱藏著許多“貓膩”，消費(fèi)者稀里糊涂買了，事后方覺不對(duì)勁。

針對(duì)這種情況，云南銀保監(jiān)局表示，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）第一百三十一條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為:利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能和相關(guān)法律規(guī)定，不要盲目相信有關(guān)機(jī)構(gòu)“購車優(yōu)惠”等利益誘惑，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通過正規(guī)銷售渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)，云南銀保監(jiān)局提出,消費(fèi)者在購買車險(xiǎn)的時(shí)候要核實(shí)資質(zhì)，提高自我保護(hù)意識(shí)?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百二十六條規(guī)定：保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。此外，《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2013〕2號(hào)）要求，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)在執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

因此，消費(fèi)者如果通過4S店等中介渠道購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)驗(yàn)明該中介機(jī)構(gòu)是否具有合法經(jīng)營資格，是否經(jīng)過相關(guān)保險(xiǎn)公司的委托；如果是通過保險(xiǎn)代理人購買，應(yīng)該利用有效方式驗(yàn)證代理人的身份和相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

云南銀保監(jiān)局提醒，當(dāng)消費(fèi)者權(quán)益已經(jīng)被侵害了，消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)相關(guān)規(guī)定依法維權(quán)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)益和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。此外，《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2015〕81號(hào)）要求金融機(jī)構(gòu)要充分尊重和保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

車險(xiǎn)市場監(jiān)管持續(xù)加碼

有業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，在購買新車時(shí)遇到優(yōu)惠力度比較大的車型，一定要提前問明白是否需要從該店購買保險(xiǎn)等涉及自身利益的問題，避免引發(fā)爭議。

1月份，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)草擬《關(guān)于就中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)自律公約（征求意見稿）征求意見的通知》，針對(duì)目前車險(xiǎn)市場的條款和費(fèi)率亂象進(jìn)行了非常明確的約定；

2月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款、費(fèi)率違法違規(guī)舉報(bào)制度的通知》，公布舉報(bào)信箱、受理范圍、線索要求、保密措施等信息，積極鼓勵(lì)市場主體舉報(bào)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)違規(guī)行為；

5月，中國銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部在監(jiān)管內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于繼續(xù)加大車險(xiǎn)市場亂象整治力度有關(guān)事項(xiàng)的函》，在查實(shí)險(xiǎn)企違規(guī)使用報(bào)批的車險(xiǎn)費(fèi)率后，先后對(duì)32個(gè)計(jì)劃單列市和地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，采取停止商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。

具體到地方，更是將規(guī)范車險(xiǎn)市場落實(shí)到具體措施上。以湖南銀保監(jiān)局為例，其在一天內(nèi)接連發(fā)布3項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定：《關(guān)于在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單中載明銷售渠道信息的通知》《關(guān)于開展車險(xiǎn)投保人繳費(fèi)實(shí)名認(rèn)證試點(diǎn)工作的通知》《關(guān)于在車商類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開展明示保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息工作的通知》。其中提到，為進(jìn)一步加大車險(xiǎn)市場亂象綜合治理力度，維護(hù)車險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，湖南省轄內(nèi)各財(cái)險(xiǎn)公司在向消費(fèi)者出具的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)保單上，應(yīng)載明該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售渠道信息，包括但不限于：銷售渠道分類，手續(xù)費(fèi)/傭金比例、金額，渠道名稱，聯(lián)系電話。

近日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在國新辦發(fā)布會(huì)上也表示，各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場開展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)