每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 易啟江    

7月24日，中國支付清算協(xié)會發(fā)公告，針對2019年上半年舉報調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題、未按規(guī)定配合協(xié)會舉報調(diào)查等問題，分別對8家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進行了約見談話。并表示，將會跟蹤了解被約談單位整改情況，對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機構(gòu)，協(xié)會將視情況公開曝光點名。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，去年9月，中國支付清算協(xié)會針對該問題進行了風(fēng)險提示，并詳列了收單機構(gòu)違規(guī)基本情況以及收單機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理方面存在的風(fēng)險漏洞。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

將視情況公開曝光點名

公告顯示，2019年7月17-23日，針對2019年上半年舉報調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題、未按規(guī)定配合協(xié)會舉報調(diào)查等問題，協(xié)會分別對8家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進行了約見談話。

針對特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題，協(xié)會指出，支付機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理方面存在的入網(wǎng)審核不規(guī)范、未有效落實巡檢義務(wù)、交易監(jiān)測不到位等風(fēng)險漏洞，提出進一步加強內(nèi)控合規(guī)管理、規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核、強化交易監(jiān)測、加大巡檢力度等自律管理要求；同時，要求相關(guān)支付機構(gòu)采取有效措施，妥善處理客戶投訴，保障客戶合法權(quán)益，積極踐行企業(yè)社會責(zé)任。

針對未按規(guī)定配合協(xié)會舉報調(diào)查的問題，協(xié)會通報了相關(guān)支付機構(gòu)舉報事項的協(xié)查情況及反饋進度，指出其存在部分舉報事項未反饋及反饋超時效的問題，違反了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》第十三條“舉報對象應(yīng)配合調(diào)查，及時提供相關(guān)材料，并保證材料的真實、準(zhǔn)確、完整”之規(guī)定。同時，要求相關(guān)會員單位于約談后10個工作日內(nèi)反饋舉報調(diào)查材料。

值得一提的是，協(xié)會明確表示將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》及有關(guān)制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機構(gòu)，將視情況公開曝光點名，對于涉及行政處罰的舉報案件按照規(guī)定移交人民銀行處理，對于涉嫌違法犯罪的舉報案件按照規(guī)定移交公安機關(guān)處理。

收單機構(gòu)主要存在三類違規(guī)行為

記者注意到，去年9月，中國支付清算協(xié)會針對上述問題進行了風(fēng)險提示，并詳列了收單機構(gòu)違規(guī)基本情況以及收單機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理方面存在的風(fēng)險漏洞。

一、收單機構(gòu)違規(guī)的基本情況

舉報中心去年上半年調(diào)查屬實的舉報中，針對特約商戶非法挪用支付接口的舉報達1000余件，共涉及收單機構(gòu)37家、特約商戶362家。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，收單機構(gòu)主要存在以下違規(guī)行為：

（一）特約商戶入網(wǎng)審核不規(guī)范，商戶實名制管理落實不到位。上述行為違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第七條“收單機構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循‘了解你的客戶’原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任”之規(guī)定及中國支付清算協(xié)會《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)自律規(guī)范》第九條支付機構(gòu)應(yīng)按照《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范指引》審核商戶提供的商品及服務(wù)內(nèi)容是否合法合規(guī)之規(guī)定。

（二）對特約商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位，未及時發(fā)現(xiàn)特約商戶違規(guī)挪用支付接口。上述行為違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條“收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責(zé)任。對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查”及第二十二條“收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施”之規(guī)定。

二、收單機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理方面存在的風(fēng)險漏洞

收單機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)特約商戶管理方面存在的風(fēng)險漏洞，包括對特約商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)格、對特約商戶的交易監(jiān)測不到位、未落實對特約商戶的巡檢義務(wù)、對涉及商戶挪用支付接口的客戶投訴未進行深入核查。

協(xié)會要求會員單位加強對特約商戶的事前事中事后管理，切實防范挪用支付接口風(fēng)險，措施包括進一步加強對特約商戶的入網(wǎng)審核、強化對特約商戶的交易監(jiān)測以及加強對網(wǎng)絡(luò)特約商戶的巡檢力度等。