每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，江蘇網(wǎng)警公示了一起“套路貸”案件，南京一女子為孩子上幼兒園借貸5萬元，但因誤信借款人，一腳踏入“套路貸”的深淵，最終賠上了一套價值400萬的房子。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部曾發(fā)布《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（下稱“意見”），詳列了“套路貸”的常見犯罪手法和步驟，并表示依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪，該意見從4月9日起施行。

被迫抵押價值400萬元的房子

2018年12月12日，南京孝陵衛(wèi)派出所接到馬女士報警，稱被人騙了400余萬元。

馬女士告訴民警，2014年6月，為了讓孩子上幼兒園，她向一朱姓男子借款5萬以作周轉(zhuǎn)，這筆借款約定月息20%，逾期每天收500元。2014年9月，因為逾期還款和利息翻滾，馬女士分4次共還了款8.3萬元。

但2016年5月，朱某又找上門來，以“未一次性償還7萬元本金”為由，強行要求馬女士以每月1.4萬元的利息繼續(xù)還本息，并以其家人的安全相威脅，讓馬女士簽了一張23萬元的借條。

由于未及時還上這筆錢，債務(wù)一個月后漲成了33萬元。不堪重負(fù)的馬女士，只得接受了對方提出的建議，用一套閑置房產(chǎn)抵押還債。朱某通過介紹人王某國找來某貸款公司老板高某，將馬女士一套市值400萬元的房子，抵押了115萬元。

馬女士表示，當(dāng)初只借了5.6萬元，但是前前后后被逼還了60萬元。

據(jù)民警介紹，2016年9月，馬女士因工作需要15萬元周轉(zhuǎn)，但是朱某扣著她的抵押款不給，又介紹張某、蔡某借錢給她，使其再一次深陷“套路貸”圈套。

之后為了還清前面的債，她不斷認(rèn)識新的借貸人，但只要一還不上錢，這些人就對她拳打腳踢，甚至深夜上門找家人，逼她寫下欠條，并且將房屋做了二次抵押，產(chǎn)生了更高的債務(wù)。

2017年11月，馬女士被第四家貸款公司的栗某相逼，將房子以350萬元的價格過戶給了一對夫妻胡某、楊某，楊某還要求馬女士支付5.25萬元的過戶費。過了一年，胡某又稱不想買她房子了，要其償還350萬元購房款。

至此，眼見房子拿回?zé)o望，又被迫欠下一堆莫名其妙的債務(wù)。面對家人多次被騷擾，安全絲毫得不到保障的處境，馬女士終于報警求助。

民警經(jīng)過半年的調(diào)查取證，一張涉及四家“套路貸”公司的犯罪網(wǎng)逐漸浮出水面。

今年5月31日，玄武公安分局刑警大隊組織30余名警力分成14個小組，在南京同時收網(wǎng)，抓獲朱某、蔡某、張某等14名犯罪嫌疑人。

7月8日，朱某等5人被檢察機關(guān)依法批準(zhǔn)逮捕。目前，案件還在審理中。

警方提醒，對通過電話、網(wǎng)絡(luò)營銷的所謂“便捷貸款”一定要提高警惕，謹(jǐn)防受騙。簽訂合同時，對每一項條款確認(rèn)無誤后再簽字。資金貸款方若要求提供身份證時，需要做好個人信息保護，提供身份證復(fù)印件附“僅供XX使用”字樣。不隨意簽署授權(quán)委托書，簽訂前需看清授權(quán)主體、內(nèi)容和期限。發(fā)現(xiàn)自己或者身邊人落入“套路貸”陷阱，應(yīng)第一時間報警求助，并保存好相關(guān)證據(jù)。

四部門曾發(fā)文嚴(yán)打“套路貸”

記者注意到，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（下稱“意見”），意見指出：“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：

（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。

（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

意見同時指出，將依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪。實施“套路貸”過程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財物的，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

圖片來源：攝圖網(wǎng)