每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

7月26日，聯(lián)合資信評估有限公司（以下簡稱“聯(lián)合資信”）發(fā)布《本溪銀行股份有限公司2019年主體長期信用評級報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗分信读吮鞠y行2019年一季度主要數(shù)據(jù)，但是從披露的資本充足率數(shù)據(jù)來看，本溪銀行面臨資本補充壓力。

截至2018年末，該行資產(chǎn)總額363.40億元，同比增長14.44%，其中各項貸款及墊款余額183.99億元，同比增長28.14%；負債總額343.33億元，同比增長15.31%，其中各類存款余額254.1億元，同比增長9.81%。2018年全年實現(xiàn)利潤4957萬元，比上年同期減少9154萬元，同比下降64.87%，凈利潤3104萬元，比上年同期減少8295萬元，同比下降72.77%。

今年1-3 月，本溪銀行實現(xiàn)營業(yè) 收入 0.64 億元，凈利潤-0.61 億元。本溪銀行貸款損失準(zhǔn)備計提規(guī)模的增長對其盈利水平形成負面影響，盈利水平未來將進一步承壓。

《每日經(jīng)濟新聞》記者多次嘗試聯(lián)系本溪銀行，但截至發(fā)稿前暫未聯(lián)系上該行。

面臨資本補充壓力

《報告》顯示，截至2018年末，本溪銀行資本充足率三項指標(biāo)均為6.37%。

值得注意的是，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的要求，2018年末其他銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于10.5%、8.5%和7.5%。本溪銀行資本充足率三項指標(biāo)暫低于監(jiān)管規(guī)定要求。

同時，記者注意到，該行資本充足率仍在下降，截至2019年3月末該行資本充足率三項指標(biāo)均為6.23%。聯(lián)合資信稱，2019年以來，本溪銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和貸款損失準(zhǔn)備缺口未得到改善，不良貸款對資本的消耗仍舊顯著。整體看，由于本溪銀行未來將面臨持續(xù)計提撥備的壓力，且內(nèi)生資本的能力弱，目前面臨較迫切的資本補充壓力。

截至2018年末，該行不良貸款率為7.42%，較2017年末增加5.68個百分點。截至2019年3月末，該行不良貸款率微縮至7.09%，不過仍高于監(jiān)管要求。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，原銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》，指出“根據(jù)單家銀行逾期90天以上貸款納入不良貸款的比例，對風(fēng)險分類結(jié)果準(zhǔn)確性高的銀行，可適度下調(diào)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求”。2017年來，本溪銀行不良偏離度已經(jīng)達標(biāo)，逾期90天以上貸款已經(jīng)全部計入不良貸款。

本溪銀行在年報中表示，為提高本公司資產(chǎn)質(zhì)量及資產(chǎn)處置效率，對全轄的風(fēng)險資產(chǎn)進行摸底，按顯性風(fēng)險和隱性風(fēng)險分類，細化14類劃分標(biāo)準(zhǔn)，制定了貸款欠息減免管理辦法,以現(xiàn)金清收為主要處置手段，一戶一策制定清收方案，明確責(zé)任人，實現(xiàn)現(xiàn)金清收5299.02萬元，以物抵債924萬元,重新整合和轉(zhuǎn)貸1344.1萬元。

值得注意的是，截至2019年3月末，本溪銀行一筆4.80億元的房地產(chǎn)貸款已出現(xiàn)經(jīng)營和還息困難，上述貸款尚未到期，貸款五級分類仍為正常類，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管已組織成立債委會對上述貸款進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)處置。

截至2018年末，該行撥備覆蓋率由2017年末153.57%降至44.26%。截至2019年3月末，該行撥備率覆蓋率為45.13%，低于監(jiān)管要求。

去年凈利潤同比下降72.77%

本溪銀行股份有限公司是在原本溪市城市信用合作社基礎(chǔ)上重組成立的地方性股份制城市商業(yè)銀行。2010年4月，本溪市城市信用社重組改制并更名為本溪市商業(yè)銀行股份有限公司，并于2018年12月更名為本溪銀行股份有限公司。改制以來，本溪銀行歷經(jīng)多次股權(quán)變更及增資擴股和轉(zhuǎn)股，注冊資本增至10.82億元。

截至2018年末，該行資產(chǎn)總額363.40億元，同比增長14.44%，其中各項貸款及墊款余額183.99億元，同比增長28.14%；負債總額343.33億元，同比增長15.31%，其中各類存款余額254.1億元，同比增長9.81%。2018年全年實現(xiàn)利潤4957萬元，比上年同期減少9154萬元，同比下降64.87%，凈利潤3104萬元，比上年同期減少8295萬元，同比下降72.77%。

截至2019年3月末，本溪銀行股本總額為10.82億元。前五大股東分別為本溪市城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、盛京銀行股份有限公司、本鋼集團有限公司（以下簡稱“本鋼集團”）、大連港集團有限公司、遼寧遼鞍工程機械有限公司，持股比例分別為17.90%、11.88%、9.99%、9.99%、9.99%。

值得注意的是，本溪銀行面臨很高的客戶貸款集中風(fēng)險。截至2018年末該行單一最大客戶貸款比例飆升至60.22%，較2017年末增加52.67個百分點。

截至2018年末，本溪銀行關(guān)聯(lián)交易貸款余額14.94億元，其中本鋼集團貸款余額12.95億元；持有股東及其子公司發(fā)行的債券余額13.00億元，其中本鋼集團債券余額8.00億元。聯(lián)合資信稱，上述債權(quán)目前還本付息均正常，但已超出監(jiān)管要求的關(guān)聯(lián)交易和集團客戶授信集中度限制，具有很高的集中度風(fēng)險，面臨較大的調(diào)整壓力，需持續(xù)關(guān)注本鋼集團及其子公司的償債能力對本溪銀行信用風(fēng)險的影響。

值得一提的是，記者注意到2018年末，本鋼集團貸款余額卻高于該行的資本凈額。截至2018年末，本鋼集團貸款余額12.95億元，而2018年該行資本凈額較2017年減少9.58億元，僅為11.62億元。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)