每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)編輯 易啟江    

又一家農(nóng)商行不良貸款率亮起紅燈！

7月31日，山東鄆城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鄆城農(nóng)商行”）的主體評級被下調(diào)至A+。根據(jù)評級報告，2018年末，鄆城農(nóng)商行不良貸款率飆升至9.08%。2019年上半年雖有所改善，但不良率仍高達8.53%。

資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑的同時，鄆城農(nóng)商行2018年末的撥備覆蓋率也大幅下滑至35.82%，即便2019年6月末回升至53.93%，也與監(jiān)管標準有很大距離。此外，2019年3月末，該行資本充足率僅為9.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率僅為6.63%。

圖片來源：中誠信國際評級報告

2018年末不良率飆升至9.08%

7月31日，中誠信國際信用評級有限責任公司（以下簡稱“中誠信國際”）發(fā)布評級報告，決定將鄆城農(nóng)商行的主體信用等級由AA-下調(diào)為A+，評級展望為穩(wěn)定。

中誠信國際表示，評級反映了鄆城農(nóng)商行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括國內(nèi)及區(qū)域經(jīng)濟下行和擔保圈風險暴露使不良資產(chǎn)攀升、撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量下滑對盈利產(chǎn)生不利影響、資本相關(guān)指標下滑、風險管理水平有待提高等。

評級報告提供的數(shù)據(jù)顯示，2018年末，鄆城農(nóng)商行不良貸款率忽然大幅增加至9.08%，同比大幅上升6個百分點。2019年6月末，鄆城不良貸款率略有好轉(zhuǎn)，但仍然保持在8.53%的極高水平。

與之對應，鄆城農(nóng)商行的撥備覆蓋率也在2018年末大幅下滑至35.82%，同比大幅下滑117.17個百分點。2019年6月末，該行撥備覆蓋率回升至53.93%，仍然大幅低于監(jiān)管要求標準。

關(guān)于鄆城農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)，評級報告表示，近年來當?shù)氐募徔棥宀募庸?、酒類包裝、機械加工等支柱產(chǎn)業(yè)受國內(nèi)宏觀經(jīng)濟下行及環(huán)保政策收緊的持續(xù)影響，部分企業(yè)應收賬款回款速度緩慢，環(huán)保改造投入大量資金，現(xiàn)金流明顯收緊，信用風險逐漸暴露，同時疊加擔保圈傳導效應，不良貸款反彈壓力持續(xù)增大。

此外，該行曾牽頭及參與部分金額較大的社團貸款，行業(yè)包括化工、房地產(chǎn)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等，受經(jīng)濟持續(xù)下行影響，社團貸款風險上升。

中誠信國際指出，2018年以來，該行持續(xù)通過清收、核銷等方式已化解不良貸款，但由于不良貸款增速較快，同時考慮到盈利、稅收等影響，該行適度提高了撥備計提金額，但仍未能滿足監(jiān)管要求。

今年3月末一級資本充足率僅為6.63%

2018年，主要由于不良貸款增速較快，貸款損失準備缺口較大，鄆城農(nóng)商行面臨較大的資本補充壓力。

截至2018年末，該行核心一級資本充足率較上年末下降4.82個百分點至6.95%，未達到監(jiān)管要求；資本充足率為10.52%，同比大幅下降5.55個百分點。

根據(jù)該行發(fā)布的2019年一季度信息披露報告，該行的資本充足水平進一步惡化。2019年3月末，鄆城農(nóng)商行的資本充足率進一步下滑至9.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率也下降至6.63%。

值得注意的是，鄆城農(nóng)商行2018年業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，盈利水平實現(xiàn)提升。2018年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入7.85億元，同比增長8.76%。

利息凈收入為鄆城農(nóng)商行營收主要來源，2018年該行凈息差同比上升0.09個百分點至3.92%，利息凈收入為7.95億元，非利息凈收入為為-0.09億元。

該行2018年實現(xiàn)凈利潤為1.04億元，同比大幅增長57.41%。不過這也與該行2017年基數(shù)較低有關(guān)。2017年該行凈利潤僅為0.66億元，相較2016年凈利潤2.21億元，大幅下降70.14%。

此外，2019年上半年，鄆城農(nóng)商行為應對資產(chǎn)質(zhì)量下行風險，加大了撥備計提力度，2019年上半年計提貸款減值損失2.28億元，為2018年全年的60.68%。

資料顯示，鄆城農(nóng)商行是在鄆城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式設(shè)立的股份有限公司，于2013年12月31日經(jīng)山東省工商行政管理局核準登記成立。

2018年報顯示，該行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點41處，包括1處營業(yè)部、40家支行。現(xiàn)有從業(yè)人員總數(shù)603人，其中正式在編人員總數(shù)626人（其中內(nèi)退人員36人），編制外人員總數(shù)13人。

根據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)，鄆城農(nóng)商行有116戶股東，前三大股東分別是山東神舟食品集團有限公司、山東洪達化工有限公司、山東省鄆城縣水滸木業(yè)有限公司，持股比例分別為6.03%、4.65%、3.5%。

封面圖片來源：視覺中國