每經(jīng)記者 張喜威     每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

8月8日，遼寧銀保監(jiān)局公布了關(guān)于營口銀行發(fā)行二級(jí)資本債券的批復(fù)，同意該行發(fā)行不超過10億元的二級(jí)資本債。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至2019年6月末，營口銀行的資本充足率為11.60%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均為8.80%。隨著資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)張，近些年?duì)I口銀行的持續(xù)擴(kuò)張，面臨持續(xù)補(bǔ)充資本的壓力。

值得注意的是，遼寧銀保監(jiān)局還于6月26日核準(zhǔn)了營口銀行變更注冊(cè)資本的方案，同意該銀行募集股本7075.4716萬股，每股發(fā)行價(jià)格4.24元。據(jù)此測算，營口銀行此次將募集資本約3億元。

當(dāng)前，營口銀行正處于A股IPO輔導(dǎo)期。證監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局6月27日公布的輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告顯示，輔導(dǎo)期內(nèi)，營口銀行獨(dú)立董事仍未達(dá)董事會(huì)成員三分之一。

盈利水平持續(xù)下降

官網(wǎng)資料顯示，營口銀行成立于1997年4月，在營口市原13家城市信用社重組改制而成。營口銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋至沈陽、大連、哈爾濱、葫蘆島、鞍山、丹東、盤錦、本溪、遼陽、阜新、錦州、營口等12個(gè)東北地區(qū)主要城市，分行數(shù)量13家，各級(jí)機(jī)構(gòu)總數(shù)近120家。

營口銀行原始注冊(cè)資本為1.08億元，經(jīng)多次增資擴(kuò)股和股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，截至2019年3月末，注冊(cè)資本和實(shí)收資本均增加至26.69億元。

截至2019年3月末，營口銀行的前三大股東為遼寧群益集團(tuán)耐火材料有限公司、上海國之杰投資發(fā)展有限公司和遼寧金鼎鎂礦集團(tuán)有限公司，分別持有公司16.28%、14.67%和 12.39%的股份，其他股東持股比例均未超過5 %。

最新披露的半年報(bào)顯示，截至2019年6月30日，營口銀行資產(chǎn)總額1664.40億元，負(fù)債總額1540.91億元，較年初均小幅增加。上半年，營口銀行共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.79億元，同比去年上半年的12.06億元有所增加，但凈利潤卻從去年上半年的6.05億元，下降1.06億元至4.99億元，降幅達(dá)17.52%。

值得注意的是，今年?duì)I口銀行今年上半年的資產(chǎn)減值損失從去年同期的0.42億元，增至1.25億元，增幅達(dá)197.62%。

實(shí)際上，2018年，營口銀行就已經(jīng)出現(xiàn)了“增收不增利”的情況。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，營口銀行2018年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入27.46億元，同比增長7.14%。但受業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、資產(chǎn)減值損失和稅金及附加增加影響，凈利潤僅為5.83億元，同比下降7.60%。

“多管齊下”緩解資本壓力

根據(jù)監(jiān)管要求，我國非系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率的最低要求分別為10.5%、8.5%和7.5%。

2018年以來，營口銀行加大了補(bǔ)充資本的力度，截至2018年末，該行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率12.09%、8.50%和8.50%，同比分別增加1.39個(gè)百分點(diǎn)、0.33個(gè)百分點(diǎn)和0.33個(gè)百分點(diǎn)。即便如此，該行2018年末的一級(jí)資本充足率也已經(jīng)觸及“8.50%”的監(jiān)管“紅線”，亟需進(jìn)一步補(bǔ)充資本。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，營口銀行先后于2014年12月、2015年12月、2017年3月、2018年3月和2018年9月分別發(fā)行6億元、8億元、9億元、5億元和4億元的二級(jí)資本債，債券期限均為十年。當(dāng)前，該行不超過10億元二級(jí)資本債的申請(qǐng)已獲遼寧銀保監(jiān)局批復(fù)同意，足額發(fā)行后，該行存續(xù)期內(nèi)的二級(jí)資本債（本金）余額將達(dá)到42億元。

當(dāng)然，僅通過發(fā)行二級(jí)資本債，仍無法緩解一級(jí)資本的壓力。營口銀行變更注冊(cè)資本的方案獲得了遼寧銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。根據(jù)批復(fù)內(nèi)容，營口銀行將募集股本7075.4716萬股，每股發(fā)行價(jià)格4.24元。據(jù)此測算，營口銀行此次將募集資本約3億元。

當(dāng)前，營口銀行正在積極謀求上市，且已經(jīng)進(jìn)入輔導(dǎo)期兩年。

2017年5月，營口銀行完成上市輔導(dǎo)備案，保薦機(jī)構(gòu)為中銀國際證券有限責(zé)任公司，會(huì)計(jì)師事務(wù)所為畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所，律師事務(wù)所為北京大成律師事務(wù)所。2019年6月27日，證監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局公布了營口銀行第八期輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告。報(bào)告顯示，營口銀行共有10位董事會(huì)成員，其中僅兩位為獨(dú)立董事。

根據(jù)《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)的要求，上市公司獨(dú)立董事應(yīng)不低于董事會(huì)成員的三分之一。

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