圖片來源：攝圖網(wǎng)

日前，央行罕見一次性處罰15家支付機(jī)構(gòu)。

8月6日，央行呼和浩特中心支行連發(fā)15張罰單，付臨門、中匯支付、?？迫谕?、盛付通等15家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰27萬元。罰單顯示，10家機(jī)構(gòu)被罰款，6家被警告，其中，錢寶科技被處于警告并罰款2萬元。

近兩年來，監(jiān)管對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的整治力度不斷加強(qiáng)，不少機(jī)構(gòu)均因業(yè)務(wù)違規(guī)多次收到央行罰單。

據(jù)中國(guó)支付網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，央行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)已開出63張罰單，涉及45家公司，罰沒總額約8936萬元。其中，7月12日，迅付信息科技有限公司(后稱環(huán)迅支付)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，領(lǐng)受“天價(jià)”罰單，合計(jì)被處罰約5939萬元。

15家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰27萬元

近日，中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行公布了15張對(duì)支付機(jī)構(gòu)的罰單。罰單顯示，共有15家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰27萬元。其中13家支付機(jī)構(gòu)均是因?yàn)檫`反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被處罰，合計(jì)被罰25萬元。

其中，北京暢捷通支付技術(shù)有限公司內(nèi)蒙古分公司(以下簡(jiǎn)稱“暢捷支付”)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被央行處以罰款6萬元，為本批處罰決定書中處罰金額最高的一張罰單。

除了暢捷支付，付臨門、中匯支付、盛付通、海科融通、樂刷、銀盛支付等分別被處以3萬元、2萬元、1萬元、3萬元、3萬元、3萬元罰款，作出處罰依據(jù)均為違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定。

記者注意到，其中樂刷科技有限公司內(nèi)蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》被罰款3萬元。事實(shí)上，該公司已經(jīng)多次因收單違規(guī)被央行處罰。此前，央行太原分行于2019年7月17日作出行政處罰決定，樂刷科技有限公司太原分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被責(zé)令限期改正，并處以罰款人民幣26萬元；此外，2017到2018年期間，樂刷科技青島、濟(jì)南、成都、長(zhǎng)沙分公司均因相同的原因領(lǐng)罰。

天眼查顯示，樂刷科技有限公司經(jīng)營(yíng)范圍包括電子商務(wù)、電子支付、支付系統(tǒng)、支付結(jié)算和清算系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)等。成立之初即獲騰訊等知名機(jī)構(gòu)投資，核心團(tuán)隊(duì)骨干來自于騰訊財(cái)付通團(tuán)隊(duì)。2014年取得央行支付業(yè)務(wù)許可證，涵蓋移動(dòng)電話支付、全國(guó)銀行卡收單業(yè)務(wù)。

多家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)百萬罰單

2019年以來，監(jiān)管對(duì)于第三方支付的監(jiān)管力度明顯更進(jìn)一步，除了通過法規(guī)條文規(guī)范行業(yè)發(fā)展外，支付罰單在數(shù)量和金額上也呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)。

據(jù)公開資料顯示，2019年以來，累計(jì)有5家第三方機(jī)構(gòu)被央行開出百萬級(jí)別的罰單，分別是環(huán)迅支付、匯潮支付、隨行付支付、易聯(lián)支付和網(wǎng)銀在線。

7月12日，央行開出支付業(yè)史上最高金額罰單，環(huán)迅支付合計(jì)被處罰近6000萬元。據(jù)公開資料，此次近6000萬元的“天價(jià)”罰單并不是環(huán)迅支付收到的第一張罰單。環(huán)迅支付自2016年獲得續(xù)展以來，前后因?yàn)檫`反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定等被央行累計(jì)處罰5次，合計(jì)處罰金額高達(dá)6145萬元。

5月7日，匯潮支付因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等原因，合計(jì)被處以630萬元罰款。

隨行付支付有限公司僅在上半年就被罰了兩次，合計(jì)處以718萬元罰款。3月1日，隨行付支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等違法行為，被開出590萬罰單。不到兩個(gè)月，其又因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款128萬元。

此外，易聯(lián)支付和網(wǎng)銀在線也因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定等行為，被分別處罰350萬元、178萬元。

持牌支付機(jī)構(gòu)降至237家

值得一提的是，時(shí)隔一個(gè)月，牌照續(xù)展未獲公示的兩家支付機(jī)構(gòu)(新疆一卡通商務(wù)服務(wù)有限公司、天下支付科技有限公司)，一家確認(rèn)停止業(yè)務(wù)，另一家續(xù)展仍懸而未決。

8月8日，新疆一卡通發(fā)布公告稱，因《支付業(yè)務(wù)許可證》到期，自2019年7月10日已停止預(yù)付卡發(fā)行和充值業(yè)務(wù)，持卡人可于2019年7月15日至11月15日期間在新疆一卡通特約商戶正常消費(fèi)。

除了已經(jīng)停止的預(yù)付卡發(fā)行和充值業(yè)務(wù)，新疆一卡通表示，2019年11月16日至2019年11月19日為賬目核對(duì)期，不受理任何業(yè)務(wù)。2019年11月20日至2020年1月20日期間辦理預(yù)付卡贖回登記業(yè)務(wù)。

公告稱，卡片贖回按照“先核對(duì)登記，后贖回退款”的原則，對(duì)公司給予持卡人返積分充值的金額予以扣除，并根據(jù)實(shí)有備付金情況確定贖回資金額度比例。

天眼查顯示，新疆一卡通2014年7月10日獲得支付牌照，公司注冊(cè)資本3000萬元，地區(qū)覆蓋范圍僅為新疆維吾爾自治區(qū)。新疆地區(qū)本地支付機(jī)構(gòu)目前也僅剩新疆潤(rùn)物一家，持有互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可。

截至目前，國(guó)內(nèi)持牌支付機(jī)構(gòu)的數(shù)量已經(jīng)減少到237家。