每經(jīng)記者 張喜威    每經(jīng)編輯 易啟江    

近日，中國貨幣網(wǎng)公示了長春農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱長春農(nóng)商行）2019年第二季度信息披露報告。

上述二季報數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，長春農(nóng)商行合并口徑下（下同）資產(chǎn)總額為681.18億元，較年初縮水幅度11.95%；負債總額624.33億元，較年初減少12.85%。與此同時，長春農(nóng)商行上半年的營業(yè)收入和凈利潤均出現(xiàn)下滑。具體而言，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入8.98億元，較去年同期減少3.39%；實現(xiàn)凈利潤3.33億元，較去年同期減少12.26%。

值得注意的是，中誠信近日將長春農(nóng)商行的主體信用評級由AA下調(diào)至AA-，評級展望為穩(wěn)定；同時，該行2015年發(fā)行的二級資本債券的信用等級則由AA-下調(diào)為A+。

盈利水平持續(xù)下降

公開資料顯示，長春農(nóng)商銀行于2009年7月29日正式掛牌開業(yè)，截至2019年3月末，共擁有74個分支機構(gòu)，包括長春市區(qū)54家智商、11家自助銀行；域外1家分行、7家支行和2家分理處，擁有員工1602人。此外，長春農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立了6家村鎮(zhèn)銀行。

截至2018年末，長春農(nóng)商行股本總額18億股，其中法人股東15戶，持股占比70.73%；自然人股東176戶，持股占比29.27%。第一大股東為深圳市銀通動力科技發(fā)展有限公司，持股比例9.72%；第二大股東為吉林省交通建設(shè)集團有限公司，持股比例9.44%；第三大股東是長春市及時雨商貿(mào)有限公司，持股比例7.22%。其余持股超過5%的還有通化金馬藥業(yè)集團股份有限公司等4家公司。

截至2019年二季度末，長春農(nóng)商行的風險加權(quán)資產(chǎn)為532.07億元，資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.70%、10.54、10.54%；資產(chǎn)總額、負債總額分別為681.18億元和624.33億元，較年初明顯縮水；而上半年實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤分別為8.95億元和3.33億元，較去年同期雙雙降低。

實際上，今年上半年的資產(chǎn)負債規(guī)?？s水、財務(wù)數(shù)據(jù)惡化，只是長春農(nóng)商行近幾年發(fā)展狀況的一個縮影。

縱觀近些年財報數(shù)據(jù)可以看出，長春農(nóng)商行的規(guī)模指標、盈利指標在經(jīng)歷多年的高歌猛進并在2016年達到頂峰后，就開始急轉(zhuǎn)直下，走上了下坡路。2017和2018年，長春農(nóng)商行的總資產(chǎn)增速分別為-12.49%和-3.42%；凈利潤增速分別為-19.10%和-19.96%。

此外，長春農(nóng)商行的平均資本回報率則從2016年的20.50%，降至2018年的9.71%。

主體信用等級遭下調(diào)

2019年7月31日，中誠信將長春農(nóng)商行的主體信用等級由AA下調(diào)至AA-，維持評級展望為穩(wěn)定，將該行2015年發(fā)行的二級資本債券的信用等級由AA-下調(diào)為A+。中誠信認為，長春農(nóng)商行面臨包括貸款和投資資產(chǎn)質(zhì)量下滑、業(yè)務(wù)收縮及資產(chǎn)減值損失計提壓力上升導致盈利能力下降、較高的貸款集中度及非標投資規(guī)模加大風險管控難度以及公司治理機制和風險管理體系有待完善等諸多挑戰(zhàn)。

近年來，受宏觀經(jīng)濟下行影響，部分企業(yè)經(jīng)營不善或受產(chǎn)業(yè)鏈上下游風險傳導，資金周轉(zhuǎn)不暢，且民間借貸風險逐漸暴露加大了長春農(nóng)商行不良貸款反彈壓力。

2018年，長春農(nóng)商行新增不良貸款3.51億元，主要集中在食品加工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)以及農(nóng)林牧副漁業(yè)。針對信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑情況，該行強化貸款管理力度，排查大額貸款風險，加大清收力度。2018年，該行現(xiàn)金清收不良貸款0.69億元，以物抵債1.52億元。截至2018年末，長春農(nóng)商行不良貸款余額為6.30億元，較年初增長1.62億元；不良貸款率為1.92%，較年初上升0.16個百分點。

而逾期貸款方面，截至2018年末，長春農(nóng)商行逾期貸款占貸款總額3.46%，同比上升0.7個百分點，其中預期90天以上貸款占比1.91%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，自2016年以來，長春農(nóng)商行資產(chǎn)狀況持續(xù)惡化，不良貸款率分別為1.55%、1.76%、1.79%。雖然該行加大了撥備計提力度，但由于不良貸款增長較快，近年來該行的撥備覆蓋率水平持續(xù)下降。截至2018年末，該行的不良貸款撥備覆蓋率較年初下降33.94個百分點至163.38%。而2016年和2017年該行的不良貸款撥備覆蓋率則分別為201.77%和197.32%。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)