每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)實習(xí)編輯 劉野    

第二家投資管理型村鎮(zhèn)銀行來了！近日，中國銀行（SH:601988）發(fā)布公告稱該行已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，同意該行在雄安新區(qū)籌建中銀富登村鎮(zhèn)銀行。

中國銀行表示：中銀富登村鎮(zhèn)銀行是一家投資管理型村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“投資管理行”），中銀富登的設(shè)立是該行落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，支持雄安新區(qū)建設(shè)，提升縣域金融服務(wù)的具體實踐，有助于該行鞏固在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)先地位，發(fā)展普惠金融事業(yè)，更好地服務(wù)于中西部地區(qū)和縣域?qū)嶓w經(jīng)濟。目前，中銀富登的設(shè)立尚需取得有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)。

圖片來源：中國銀行公告截圖

什么是投資管理型村鎮(zhèn)銀行？

據(jù)了解，投資管理行的機構(gòu)類別仍然屬于是村鎮(zhèn)銀行，不同的是調(diào)整增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍，投資管理行在村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，增加了投資和收購村鎮(zhèn)銀行，為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運營支持、培訓(xùn)等中后臺服務(wù)，以及受村鎮(zhèn)銀行委托申請統(tǒng)一信用卡品牌等業(yè)務(wù)。

根據(jù)原中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）：“已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，可以新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行。”

《通知》中還指出：“投資管理型村鎮(zhèn)銀行受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，可以繼續(xù)投資設(shè)立或者收購村鎮(zhèn)銀行，并對所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。”

《通知》強調(diào)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的宗旨是“要以促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展、提高集約化管理和專業(yè)化服務(wù)水平。”

“要著力提高對村鎮(zhèn)銀行的管理能力，建立有效的治理體系，健全風(fēng)險、資本、審計、內(nèi)部交易和風(fēng)險隔離等制度，全面強化村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理和并表管理，提高村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理水平。要著力強化村鎮(zhèn)銀行中后臺服務(wù)功能，建立標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系，為村鎮(zhèn)銀行提供有力的系統(tǒng)支持和資金支持，降低村鎮(zhèn)銀行運營成本，提升服務(wù)能力和水平。”

《通知》發(fā)布后，常熟銀行成為銀行業(yè)內(nèi)第一個“吃螃蟹的人”，該行在今年4月8日公告稱獲得銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，同意該行籌建興福村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“興福村鎮(zhèn)銀行”）。據(jù)了解，目前興福村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)獲準(zhǔn)開業(yè)，其注冊資本注冊資本13.8億元，注冊地為海南省?？谑?，常熟銀行持股90%，另外，常熟市水務(wù)投資發(fā)展有限公司持股10%。

那么投資管理型村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的目的是什么呢？原銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時指出：投資管理行模式是對現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行投資管理模式的進(jìn)一步完善。自村鎮(zhèn)銀行試點以來，隨著主發(fā)起人組建村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加，現(xiàn)行管理模式已經(jīng)難以適應(yīng)集約化管理和專業(yè)化服務(wù)的需要。

由于村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培訓(xùn)往往涉及主發(fā)起人內(nèi)部多個部門職責(zé)，現(xiàn)行管理模式跨部門協(xié)調(diào)難度大、管理成本高問題比較突出。此外，主發(fā)起人與村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對象、風(fēng)險特點有明顯差異，因此，有必要搭建專門的中后臺服務(wù)平臺，為村鎮(zhèn)銀行“量身定制”產(chǎn)品體系和風(fēng)控體系。

新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“目前，銀行業(yè)利差整體呈現(xiàn)收窄趨勢，相對于大中型銀行來說，村鎮(zhèn)銀行受到的沖擊更大。設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，有助于村鎮(zhèn)銀行應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。具體而言，投資管理型村鎮(zhèn)銀行可以在股權(quán)管理、風(fēng)險防范、系統(tǒng)建設(shè)、人才培養(yǎng)、品牌塑造等方面實行統(tǒng)一，資源共享，通過集約化運營，有效降低單個村鎮(zhèn)銀行機構(gòu)的各種成本，提升村鎮(zhèn)銀行發(fā)展穩(wěn)健性和可持續(xù)性。”

圖片來源：攝圖網(wǎng)

中銀富登已控股125家村鎮(zhèn)銀行

公開資料顯示，中銀富登村鎮(zhèn)銀行的股東包括中國銀行和富登金融控股有限公司（以下簡稱“富登金控），富登金控是新加坡淡馬錫控股公司的全資子公司，總部設(shè)在新加坡，2009年中期，中國銀行同富登金控建立籌備組，2011年3月，中銀富登在國家級貧困縣湖北蘄春正式設(shè)立了第一個網(wǎng)點。

去年，中國銀行加快村鎮(zhèn)銀行機構(gòu)布局，在順利完成收購國家開發(fā)銀行持有的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的基礎(chǔ)上收購了中國建設(shè)銀行持有的27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)并入中銀富登村鎮(zhèn)銀行，截止去年年末，在全國22個省(直轄市)通過自設(shè)及并購的方式，共控股125家村鎮(zhèn)銀行，下設(shè)142家支行，成為國內(nèi)機構(gòu)數(shù)量最多、業(yè)務(wù)范圍最廣的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)。

中國銀行去年的年報顯示，中銀富登村鎮(zhèn)銀行去年全年實現(xiàn)凈利潤6.74億元，截止去年年末，該銀行的注冊資本為75.24億元，資產(chǎn)總額為603.32億元，存款余額389.39億元，比上年末增長38.37%。貸款總額392.57億元，比上年末增長43.16%。不良貸款率為2.42%，撥備覆蓋率237.80%。