圖片來源：攝圖網(wǎng)

2019年6月，國家發(fā)展改革委聯(lián)合交通運(yùn)輸部印發(fā)文件明確，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等服務(wù)機(jī)構(gòu)緊密合作；允許ETC綁定既有銀行賬戶和支付賬戶；支持商業(yè)銀行推廣發(fā)行加載交通行業(yè)應(yīng)用的聯(lián)名卡。

ETC因此成為各家爭奪的風(fēng)口，從線下營業(yè)網(wǎng)點到線上手機(jī)APP、公眾號和小程序，銀行、支付平臺、銀聯(lián)等不約而同地加入賽場。

交通運(yùn)輸部最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，我國ETC發(fā)行量已達(dá)10696.74萬。此外，交通運(yùn)輸部信息表明，到2019年12月底，全國ETC用戶數(shù)量將突破1.8億，高速公路收費(fèi)站實現(xiàn)ETC全覆蓋，高速公路不停車快捷收費(fèi)率達(dá)到90%以上。

但是，近期有車主反映，自己的ETC卡被盜刷。另有部分車主稱，銀行在辦理ETC時存在“捆綁消費(fèi)貸”“凍結(jié)押金”的情況。

隔窗盜刷，“二合一”卡片風(fēng)險大

上個月，西安的呂先生收到銀行短信，稱綁定私家車的ETC卡被人刷走了三筆錢，合計2000多元。呂先生經(jīng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，一名男子進(jìn)入小區(qū)車庫附近，用一設(shè)備對著多輛車ETC裝置進(jìn)行掃描。他被盜刷的卡就放在車內(nèi)ETC裝置上，且有一千元以下免密支付功能，因此“中招”。

貴州省安順市的丁先生也遇到這種情況。他表示，自己突然接到銀行短信，稱自己的ETC信用卡有兩筆金額為998元的消費(fèi)。他意識到自己的銀行卡正在被盜刷，立刻進(jìn)行了掛失。

地下停車場的監(jiān)控顯示，當(dāng)天下午，兩名年輕男子走進(jìn)地下停車場，他們低頭行走假裝玩手機(jī)，確定目標(biāo)后，便用手上的設(shè)備隔著車玻璃內(nèi)的ETC卡進(jìn)行盜刷。

根據(jù)媒體的報道，諸如此類案件近日在多地均有發(fā)生。一名銀行工作人員向中新經(jīng)緯表示，出現(xiàn)盜刷的情況是因為車主辦理了具有金融功能的ETC卡。

據(jù)了解，目前市面上流通且發(fā)行的ETC通行卡主要分三種：第一種是由交通行業(yè)發(fā)行的單用途ETC卡，本身不具備金融功能。第二種是由交通行業(yè)和銀行聯(lián)合發(fā)行的ETC記賬卡，通常會關(guān)聯(lián)車主名下的一張借記卡或信用卡，或者是第三方賬戶，也不具備金融功能，所以以上兩種卡都不存在盜刷風(fēng)險。

而存在盜刷風(fēng)險的ETC卡為第三種，其屬于交通行業(yè)和銀行聯(lián)合發(fā)行ETC銀行聯(lián)名卡，即同時具有ETC記賬卡功能和銀行儲蓄卡或信用卡的金融功能，可用于刷卡消費(fèi)，也被稱為“二合一”卡片。

上述盜刷案例中車主均使用了這類ETC卡，且開通了“閃付”“小額免密免簽”功能，千元以下交易可直接支付。如若車主ETC卡沒有從裝置中拔出，位于車窗上的裝置也為盜刷提供了可能。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

銀行ETC遭盜刷風(fēng)險如何防范？

上述工作人員指出，“二合一”的卡片多于早期發(fā)行，近期銀行辦理的ETC卡片均已變?yōu)榉蛛x式，也就沒有“盜刷”一說。中新經(jīng)緯采訪的多名銀行工作人員也表示，現(xiàn)在基本沒有接觸過這種“二合一”的卡片。

其中一名銀行工作人員表示，目前發(fā)行的ETC卡只是一個電子識別標(biāo)簽，不具備金融功能，根本不存在盜刷風(fēng)險。

而此類事件還是引起了不少網(wǎng)友的擔(dān)憂。在新浪微博上由財經(jīng)網(wǎng)創(chuàng)建的投票話題“ETC被人隔空盜刷2000余元”中，有65.6%的網(wǎng)友認(rèn)為這是“銀行ETC存在漏洞”。

“銀行作為銀行卡服務(wù)提供者，應(yīng)對銀行卡自身的安全性提供保障，防止持卡人信息、密碼等信息數(shù)據(jù)被盜用屬于其法定義務(wù)。如果銀行卡用戶能夠提供監(jiān)控記錄證明所涉銀行卡系被盜刷，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。”中銀律師事務(wù)所律師李一對中新經(jīng)緯表示。

中國財政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤和林則認(rèn)為，盜刷并不能完全歸咎于ETC，也不能成為影響ETC推行的理由。“其實，只要注意關(guān)閉小額免密免簽功能即可防止盜刷，但是銀行機(jī)構(gòu)在辦理有金融功能的ETC時，要對客戶進(jìn)行耐心提示。”盤和林表示。

李一也建議，盡量不要使用免密支付功能，或?qū)⒃摴δ芟揞~調(diào)低。另外出現(xiàn)被盜刷等問題時，注意第一時間保存監(jiān)控視頻等證據(jù)，及時報警。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

專家：捆綁消費(fèi)貸屬違規(guī)行為

除了盜刷風(fēng)險，在ETC用戶爭奪戰(zhàn)中，銀行、銀聯(lián)和各大支付平臺的強(qiáng)勢入駐極大地提高了ETC用戶的便利程度，而一些“套路”也開始浮現(xiàn)出來。

目前，通過銀行辦理ETC業(yè)務(wù)需要綁定該行的借記卡或信用卡。有車主反映，在銀行用借記卡辦理ETC業(yè)務(wù)時，被銀行強(qiáng)制捆綁了消費(fèi)貸，且年利率高達(dá)百分之十幾。

“借記卡沒有透支功能，如果余額不足，扣費(fèi)不成功，銀行就要負(fù)擔(dān)這部分欠款。這種方式應(yīng)該是為了規(guī)避風(fēng)險。”一名不愿透露姓名的銀行人士向中新經(jīng)緯表示。

“其實應(yīng)該事先征求客戶同意，或者以短信等方式通知客戶。”上述銀行人士強(qiáng)調(diào)。

“捆綁消費(fèi)貸是違規(guī)行為，當(dāng)然不是為了‘規(guī)避風(fēng)險’，而是為一己之私，這樣銀行最終只會失去客戶。”盤和林表示。

同樣被銀行稱為“規(guī)避風(fēng)險”的還有凍結(jié)押金，有的銀行辦理ETC業(yè)務(wù)時，如果用戶捆綁的是儲蓄卡，就必須凍結(jié)一定金額的保證金。

“凍結(jié)的這部分錢是無法使用的，就像以前的POS機(jī)一樣，但是現(xiàn)在的‘設(shè)備押金’某種程度上更像是‘信用押金’。”上述銀行人士稱，當(dāng)用戶注銷設(shè)備且審核合格后，這筆費(fèi)用會自動歸還給用戶。

據(jù)了解，有此操作的不同銀行凍結(jié)的金額也不同，大多在500-1000元之間。

中新經(jīng)緯注意到，在新浪黑貓投訴平臺上有用戶反映：“ETC申請?zhí)峤恢螅l(fā)現(xiàn)儲蓄卡被凍結(jié)500元，而此前一點提示也沒有。”

李一指出，銀行在這方面必須盡到告知義務(wù)，即向用戶明示該條款內(nèi)容并應(yīng)用戶要求進(jìn)行解釋說明。用戶有權(quán)選擇是否與該銀行簽訂合同及享受后續(xù)服務(wù)。

北京的私家車車主陳先生則表示，“可以理解保證金的要求，但是和其它支付平臺相比，銀行的ETC凍結(jié)金額太大了。”

8月20日，支付寶官方微博發(fā)文稱，從今日起，用戶在支付寶官方小程序申領(lǐng)ETC，可享受免押金服務(wù)。相關(guān)人員表示，希望讓技術(shù)降低風(fēng)險，讓信用代替押金，為用戶提供更好的體驗。此前，為保障發(fā)行，用戶于支付寶上辦理ETC時需繳納設(shè)備押金130元。

微信方面，微信ETC助手則需要繳納99元的押金。中新經(jīng)緯注意到，在新浪黑貓投訴平臺上，大部分有關(guān)ETC的投訴均指向微信ETC助手，包括“拖延發(fā)貨”“無法退款”等。

8月18日，中國ETC服務(wù)平臺正式上線提供服務(wù)。據(jù)了解，全國各地車主用戶均可通過關(guān)注交通運(yùn)輸部官方微信公眾號或使用國務(wù)院客戶端小程序，進(jìn)入ETC服務(wù)專區(qū)進(jìn)行辦理，實現(xiàn)ETC線上免費(fèi)辦理、線下送貨上門。此外，該服務(wù)平臺未來還將增設(shè)高速公路通行費(fèi)電子發(fā)票等功能，全方位滿足高速公路出行服務(wù)需求。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著機(jī)制愈加完善和政策逐步推行，ETC將在各方面不斷升級。

“ETC技術(shù)大大提高了單位時間機(jī)動車的通行能力，減少了人工重復(fù)勞動，降低了運(yùn)營成本。目前來看，ETC或許只是一個不停車收費(fèi)功能，而未來內(nèi)置的電子支付、多媒體終端、地圖導(dǎo)航等基于操作系統(tǒng)的應(yīng)用勢必更加豐富，將從較為單一的高速高速公路通行繳費(fèi)向停車?yán)U費(fèi)、違章處理、車輛清潔、快捷購物等智能交通領(lǐng)域擴(kuò)展。”盤和林向中新經(jīng)緯表示。

而風(fēng)口之下，如何使用戶得到最放心滿意的服務(wù)，確是各大平臺后期亟需思考和解決的問題。

中新經(jīng)緯記者 付玉梅 

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)