每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 陳星    

中國(guó)人民銀行8月26日發(fā)布消息，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與外匯局等四部門就進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為聯(lián)合起草了通知，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》明確了金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)、監(jiān)管部門職責(zé)等，對(duì)金融營(yíng)銷宣傳行為作出11項(xiàng)具體要求。

圖片來(lái)源：央行官網(wǎng)截圖

規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為

通知指出，金融營(yíng)銷宣傳行為是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)。

記者注意到，通知明確了金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)的主體：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者”）。

上述主體應(yīng)當(dāng)在金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營(yíng)銷宣傳，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營(yíng)銷宣傳。

未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳。但信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的委托，為其開展金融營(yíng)銷宣傳的除外。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這將有利于強(qiáng)化金融銷售機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的責(zé)任意識(shí)，保護(hù)投資者的知情權(quán)等合法權(quán)益，此舉對(duì)于推動(dòng)金融服務(wù)市場(chǎng)的健康發(fā)展也具有重大意義。

提出十一項(xiàng)具體要求

通知提出了對(duì)金融營(yíng)銷宣傳行為的一系列具體要求：

（一）建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)完善金融營(yíng)銷宣傳工作規(guī)章制度，指定牽頭部門，明確人員職責(zé)，建立健全金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)控制度，并將金融營(yíng)銷宣傳管理納入金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，加強(qiáng)合規(guī)金融營(yíng)銷宣傳專題教育和培訓(xùn)，建立金融營(yíng)銷宣傳工作可回溯管理制度，建全金融營(yíng)銷宣傳管理長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）建立健全金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)測(cè)工作機(jī)制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)范圍包括但不限于本機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、外包服務(wù)供應(yīng)商和業(yè)務(wù)合作方等，應(yīng)及時(shí)將有關(guān)線索上報(bào)相關(guān)金融管理部門，并配合金融管理部門相關(guān)工作。

（三）加強(qiáng)對(duì)合作第三方機(jī)構(gòu)金融營(yíng)銷宣傳行為的監(jiān)督。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與合作第三方機(jī)構(gòu)的合作形式，明確約定本機(jī)構(gòu)與合作第三方機(jī)構(gòu)在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營(yíng)銷宣傳行為合法合規(guī)。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得以金融營(yíng)銷宣傳行為非本機(jī)構(gòu)做出為由，轉(zhuǎn)移、減免其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

（四）不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳，應(yīng)當(dāng)提供能夠證明合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的材料，以便于相關(guān)金融消費(fèi)者或合作第三方機(jī)構(gòu)等進(jìn)行查驗(yàn)。證明材料包括但不限于經(jīng)營(yíng)許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融營(yíng)銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與上述證明材料載明的經(jīng)營(yíng)范圍保持形式和實(shí)質(zhì)上的一致。

（五）不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。金融營(yíng)銷宣傳不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料；不得隱瞞限制條件；不得對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益；不得對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益；不得對(duì)不同類型產(chǎn)品進(jìn)行比較；不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營(yíng)銷宣傳手段。

（六）不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開展金融營(yíng)銷宣傳。金融營(yíng)銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，損害同業(yè)信譽(yù)；不得通過(guò)不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳；不得冒用、使用與他人相同或相近等有可能使金融消費(fèi)者混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁(yè)。

（七）不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳。金融營(yíng)銷宣傳不得利用金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為金融管理部門或地方人民政府對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對(duì)該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式；不得對(duì)未經(jīng)金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件已對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行專門規(guī)定的，從其規(guī)定。

（八）不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán)。金融營(yíng)銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過(guò)足以引起金融消費(fèi)者注意的文字、符號(hào)、字體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。通過(guò)視頻、音頻方式開展金融營(yíng)銷宣傳的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費(fèi)者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。

（九）不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳。利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營(yíng)銷宣傳，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營(yíng)的廣告，干擾金融消費(fèi)者自主選擇；以彈出頁(yè)面等形式發(fā)布金融營(yíng)銷宣傳廣告，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉；不得由從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者審核的金融營(yíng)銷宣傳信息。

（十）不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷宣傳信息。未經(jīng)金融消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷信息。以電子信息方式發(fā)送的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

（十一）金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

封面圖片來(lái)源：視覺中國(guó)