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8月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》(下稱《意見》)?！兑庖姟丰槍Ξ?dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，從銀行卡風(fēng)險防控總體要求、加強防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控、強化消費者權(quán)益保護、建立銀行卡風(fēng)險排查機制等六個方面，明確了13項具體監(jiān)管要求。

《意見》旨在通過督導(dǎo)銀行發(fā)揮智能風(fēng)控引領(lǐng)作用，全面構(gòu)建“銀行專業(yè)防控+客戶自主防范”的銀行卡風(fēng)險防控機制，重點防范洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等風(fēng)險，切實保障金融消費者合法權(quán)益，維護良好、公平的銀行卡市場競爭秩序。

北京銀保監(jiān)局稱，為有力遏制當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域電信網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)態(tài)勢，《意見》針對部分業(yè)務(wù)流程，將監(jiān)管要求具化、細(xì)化。比如，在具備監(jiān)管部門提供的賬戶查詢條件下，明確商業(yè)銀行在為客戶新開立賬戶和銀行卡前，應(yīng)對其名下已開立的銀行賬戶和銀行卡進(jìn)行查詢；應(yīng)嚴(yán)格控制同一客戶的銀行卡累計開卡數(shù)量，嚴(yán)格審慎為已有賬戶被有權(quán)部門凍結(jié)的客戶辦理新開卡業(yè)務(wù)等。

同時，《意見》通過細(xì)化操作規(guī)范和業(yè)務(wù)原則，督導(dǎo)商業(yè)銀行在幫助、教會持卡人主動防范欺詐風(fēng)險等方面，主動履行更多社會責(zé)任。比如，商業(yè)銀行應(yīng)勸導(dǎo)客戶根據(jù)實際需要，通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種渠道，設(shè)置銀行卡“賬戶安全鎖”，包括鎖定交易地點、交易時間、交易類型、交易限額等參數(shù)；對于存量銀行卡，應(yīng)主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關(guān)閉境外交易權(quán)限等。

針對近期市場上出現(xiàn)的個別類型的銀行卡業(yè)務(wù)無序競爭現(xiàn)象，《意見》特別強調(diào)，商業(yè)銀行有義務(wù)積極維護良好、公平的市場競爭機制，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過攀比贈送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。

為全面加強銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，《意見》還首次引入“智能風(fēng)控”概念。明確鼓勵商業(yè)銀行引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術(shù)手段不斷完善銀行卡風(fēng)險管理體系。同時，積極引導(dǎo)客戶主動采取賬戶安全措施，全面構(gòu)建“銀行專業(yè)防控+客戶自主防范”的風(fēng)險防控機制。

《意見》還從加強授信審批審慎管理、加強授信額度動態(tài)管理、審慎制定信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)等三方面，重點細(xì)化明確對信用卡業(yè)務(wù)的授信管理要求；從建立完善異常交易監(jiān)控機制、建立賬戶變動提醒機制、加強信用卡資金流向監(jiān)控、加強信用卡套現(xiàn)交易監(jiān)控等方面，重點加強銀行卡交易管控。有關(guān)規(guī)定較為細(xì)致到位，可操作性強，對商業(yè)銀行的具體指導(dǎo)性強，有利于對相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的推進(jìn)落實。

此外，在強化信息披露要求的同時，《意見》更加注重對持卡人信息的保護。如要求商業(yè)銀行應(yīng)通過銀行網(wǎng)點、手機銀行等多種渠道，充分披露銀行卡申請條件、產(chǎn)品功能、計結(jié)息方式、收費標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；應(yīng)不斷完善客戶信息保護制度、機制和流程，遵循“最小化”數(shù)據(jù)訪問原則，加強與第三方機構(gòu)的數(shù)據(jù)交互安全管理，防止員工泄露客戶敏感信息。