“去銀行存錢，結(jié)果變成了保險(xiǎn)”“銷售人員鼓吹收益高，到頭來(lái)甚至可能虧損”……以后，在銀保產(chǎn)品銷售中存在的一些問題或?qū)⒙А?/p>

管理辦法截圖

多年前，保險(xiǎn)公司為提升業(yè)務(wù)規(guī)模，商業(yè)銀行為賺取豐厚代理費(fèi)，雙方一拍即合，開展業(yè)務(wù)合作，在銀行渠道代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，有部分銷售人員為獲取良好業(yè)績(jī)，私下誤導(dǎo)客戶，導(dǎo)致存款變成了保單，有的甚至還鼓吹某款產(chǎn)品收益率高，結(jié)果卻出現(xiàn)虧損的情況，投資者抱怨很大，銀保產(chǎn)品一度出現(xiàn)過“退保潮”。

為規(guī)范銀保產(chǎn)品銷售，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》。紅星新聞?dòng)浾攉@悉，《辦法》包括了業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、業(yè)務(wù)退出、監(jiān)督管理、附則等幾個(gè)方面，規(guī)定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須首先取得代理資格并配置專業(yè)的場(chǎng)所和銷售人員，對(duì)于銷售投連險(xiǎn)的銀行銷售人員還應(yīng)至少有1年以上保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)向客戶全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期、觀察期等，并將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中銀行和保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任界定明確告知客戶。不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示。各類保險(xiǎn)單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應(yīng)與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款”“儲(chǔ)蓄”“與銀行共同推出”等字樣。

在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)，銷售人員必須對(duì)投保人進(jìn)行承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦合適的產(chǎn)品，對(duì)于利益不確定的銀保產(chǎn)品，如果投保人具備以下情況，如“保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60”、“躉繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍”，還必須獲得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后才能承保。

據(jù)介紹，在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)，《辦法》還規(guī)定了8條“不得有”的行為，包括：銷售人員不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；也不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售等。

《辦法》還規(guī)定，除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和電銷保險(xiǎn)外，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，銀行人員不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員等非銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

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封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)