每經(jīng)記者 聶虹    每經(jīng)編輯 葉峰    

最近，銀行的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)問(wèn)題頻發(fā)，"投資者買(mǎi)基金巨虧，法院判代銷(xiāo)銀行全賠"的事件剛過(guò)去不久，近日又有銀行的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、部分基金銷(xiāo)售及核算人員未取得基金從業(yè)資格的事件爆出，涉及的兩家銀行已被廣東證監(jiān)局責(zé)令改正。

基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)不規(guī)范

近兩日，廣東證監(jiān)局密集發(fā)布了十一條監(jiān)管措施。其中，有兩份監(jiān)管措施決定書(shū)涉及廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)村商業(yè)銀行，被責(zé)令改正的原因是違規(guī)銷(xiāo)售基金產(chǎn)品。

廣州證監(jiān)局發(fā)布的《采取責(zé)令改正措施的決定》顯示，廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)村商業(yè)銀行在開(kāi)展基金銷(xiāo)售和托管業(yè)務(wù)中，均存在基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格和部分從事基金核算業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格的問(wèn)題。除此之外，廣發(fā)銀行和廣州農(nóng)村商業(yè)銀行還分別存在"部分從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格"和"基金銷(xiāo)售系統(tǒng)不合規(guī)，未有效執(zhí)行公司基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)制度"的問(wèn)題。

由于存在以上問(wèn)題，證監(jiān)局表示對(duì)兩家銀行采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。要求兩家銀行采取切實(shí)有效的整改措施，在收到?jīng)Q定書(shū)之日起30日內(nèi)，完成整改并向廣東證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告，廣東證監(jiān)局將視情況對(duì)整改完成情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

據(jù)悉，兩家銀行，特別是廣發(fā)銀行，銷(xiāo)售了不少基金公司的公募產(chǎn)品。有基金業(yè)內(nèi)人士表示，僅是局部人員不具備從業(yè)資格的情況下，只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改措施，這并不會(huì)影響到雙方的合作。但也有人士表示，對(duì)象是比較小的三方的話(huà)，如果又沒(méi)銷(xiāo)量還有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，很多可能也就不合作了，符合規(guī)范還是非常重要的。

優(yōu)選基金銷(xiāo)售平臺(tái)避免吃虧

實(shí)際上，不具備相關(guān)資質(zhì)只是基金銷(xiāo)售諸多問(wèn)題中的一個(gè)，從過(guò)往第三方遭罰得情況來(lái)看，還有夸大宣傳、業(yè)務(wù)混同、風(fēng)險(xiǎn)不隔離、未告知客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)不匹配并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示等違規(guī)問(wèn)題，而被處罰的不僅有銀行，還有很多其他類(lèi)型的第三方基金銷(xiāo)售公司。比如，此前四度被監(jiān)管點(diǎn)名的浙江金觀(guān)誠(chéng)基金銷(xiāo)售公司。

因?yàn)楸O(jiān)管決定往往只是點(diǎn)明機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，看上去僅是未取得從業(yè)資格似乎并未對(duì)投資者造成實(shí)質(zhì)性損失合影響，但背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)卻不得不防。

此前，一位金融審判人員上訴建行北京恩濟(jì)支行的判決引起公眾注意，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也報(bào)道探尋該判例究竟是個(gè)案還是可以效仿（詳見(jiàn)《買(mǎi)基金虧了57萬(wàn)法院判銀行全賠：究竟是個(gè)案還是可以效仿？》）。實(shí)際上，想要復(fù)制該案例獲得全賠很難。如果銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)存在銷(xiāo)售不適當(dāng)?shù)男袨椋蛻?hù)當(dāng)然有權(quán)利主張申請(qǐng)賠償。但難點(diǎn)在于，面對(duì)投資虧損，是代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售不適當(dāng)甚至故意誤導(dǎo)造成的，還是投資者故意耍賴(lài)佯裝無(wú)辜尋求"保本"，事件真相往往難以說(shuō)清。

有理財(cái)投資人士表示，銷(xiāo)售始終是有任務(wù)指標(biāo)的，過(guò)程中可能會(huì)有影響客戶(hù)利益的地方，但前提應(yīng)當(dāng)是合規(guī)合法。首先，應(yīng)該持有基金從業(yè)資格證或銷(xiāo)售許可資格，然后在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)該闡明基金的風(fēng)險(xiǎn)特性，不以銷(xiāo)售為目的去進(jìn)行誘導(dǎo)或欺騙性購(gòu)買(mǎi)。實(shí)際上，如果銷(xiāo)售人員按照章程辦事，合規(guī)合法做事留痕，那么一旦風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生很難波及到從業(yè)者及其機(jī)構(gòu)。

而對(duì)于普通投資者而言，優(yōu)選正規(guī)銷(xiāo)售平臺(tái)是關(guān)鍵。此外，有投資人士還給到以下幾點(diǎn)建議：

1.堅(jiān)決不投不知道的產(chǎn)品

投資者在參與市場(chǎng)的時(shí)候應(yīng)該要明確是否知道這個(gè)產(chǎn)品，產(chǎn)品有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，如果不知道的話(huà)，就不應(yīng)該買(mǎi)。對(duì)于任何陌生東西都不應(yīng)該過(guò)早去介入。

2.投資組合要匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

投資者應(yīng)當(dāng)將大部分資產(chǎn)投資于符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品中，即便偏離自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的部分也應(yīng)當(dāng)少量配置，不能偏聽(tīng)偏信，讓組合脫離自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力范疇。

3.賬戶(hù)和錢(qián)是你自己的

永遠(yuǎn)記住賬戶(hù)和錢(qián)是你自己的！理財(cái)經(jīng)理只是你的助手，幫你縮小投資范圍，永遠(yuǎn)不能取代你去做投資決策。因此選擇什么產(chǎn)品，在什么時(shí)點(diǎn)進(jìn)場(chǎng)和贖回都應(yīng)由你自己決定，畢竟如果虧錢(qián)了，他大概率也不會(huì)給你兜底。

4.加強(qiáng)自身理財(cái)知識(shí)的補(bǔ)充

如果理財(cái)經(jīng)理只是助手，那么你自己必須學(xué)會(huì)如何去進(jìn)行決策。"你不理財(cái)，財(cái)不理你"這話(huà)雖然老套但并不是沒(méi)有道理的，利用零碎和閑暇時(shí)間閱讀書(shū)籍或公眾號(hào)（比如理財(cái)不二牛，ID：buerniu5188）多補(bǔ)充理財(cái)知識(shí)，被"忽悠"和錯(cuò)判的概率將大大降低。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)