9月1日，上海市公安局浦東分局發(fā)布通報(bào)稱，2019年8月29日，“證大公司”法定代表人戴某康、總經(jīng)理戴某新等人已向警方投案自首，并稱在公司經(jīng)營(yíng)過程中存在設(shè)立資金池、挪用資金等違法違規(guī)行為，且已無法兌付。

2019年8月12日以來，上海市公安局浦東分局陸續(xù)接到群眾報(bào)案稱上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“證大公司”）旗下“撈財(cái)寶”平臺(tái)及“證大財(cái)富”公司涉嫌非法集資，警方遂受理開展調(diào)查。

至此，“證大財(cái)富”及“撈財(cái)寶”自爆雷至今不過一個(gè)月時(shí)間，即被公安初步定性。上海市公安局浦東分局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)“證大公司”立案?jìng)刹?，?duì)戴志康等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

警方表示，“證大公司”在未取得國(guó)家相關(guān)金融資質(zhì)許可的情況下，通過旗下“撈財(cái)寶”線上理財(cái)平臺(tái)（上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司），“證大財(cái)富”線下理財(cái)門店（上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司）向不特定社會(huì)公眾非法吸收存款。該案件正在進(jìn)一步偵查中。

丨百億待償資金，投資者圍堵證大討說法

時(shí)間倒退至8月12日，證大財(cái)富運(yùn)營(yíng)主體上海證大投資咨詢有限公司（下稱“證大投資咨詢”），向全體員工發(fā)郵件稱，提前終止公司總部及全部分公司人員勞動(dòng)合同。證大投資咨詢?cè)谌珖?guó)共有135家分公司，員工數(shù)千人。

證大投資咨詢旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“撈財(cái)寶”也于同日在官網(wǎng)上發(fā)布公告稱，基于合規(guī)要求，平臺(tái)停止新增業(yè)務(wù)。且因支付通道同時(shí)關(guān)閉，即日起平臺(tái)停止充值服務(wù)與債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，但提現(xiàn)功能正常。

當(dāng)日，券商中國(guó)記者趕赴現(xiàn)場(chǎng)看到，數(shù)百名來自上海、蘇州等地的投資者將上海浦東新區(qū)芳甸路185號(hào)證大廣場(chǎng)3樓“證大金服”辦公區(qū)團(tuán)團(tuán)圍住， “平臺(tái)到底是逾期、還是怎么了，我的錢還拿不拿得出，什么時(shí)候出兌付方案？”

圖片來源：券商中國(guó)

圖片來源：券商中國(guó)

證大金服辦公區(qū)圍滿了聞?dòng)嵹s來了解情況的投資人，辦公區(qū)現(xiàn)場(chǎng)各樓層多了幾名安保，安保人員力量明顯加強(qiáng)。

只有一個(gè)來自不愿透露公司名字的律師事務(wù)所清算團(tuán)隊(duì)人員，自稱“是證大金服請(qǐng)來的第三方投后接管人員”，讓受害投資人填寫一份登記有姓名、聯(lián)系方式、投資金額、對(duì)接的證大財(cái)富理財(cái)經(jīng)理、客戶訴求等信息的表格。

來自該清算團(tuán)隊(duì)的一位周姓工作人員告訴記者，“今天收到的投資人報(bào)名單，大概有一百多份，今天還是上海本地的投資人為主。”“可能后面幾天會(huì)有其他地方的投資人來。”

證大金服官網(wǎng)介紹，其在全國(guó)有125家分公司。一位劉姓證大金服理財(cái)經(jīng)理告訴現(xiàn)場(chǎng)的投資者，“在全國(guó)各地都有客戶，理財(cái)端工作人員全國(guó)都有，整個(gè)團(tuán)隊(duì)大概有600多人。”

“我們自己人都中招了，有員工自己買房款，一百多萬投在里面。”他說到，不少證大金服員工信任公司創(chuàng)始人戴志康，在里面投資數(shù)十萬到百來萬的不在少數(shù)，“有員工、員工的親戚，昨天知道了消息，昨天就來公司了，待到凌晨一點(diǎn)多。”

上述清算團(tuán)隊(duì)人員告訴現(xiàn)場(chǎng)的投資者，當(dāng)前粗略估算，證大金服涉及到的債權(quán)人（投資者）有2.8萬名、未償付金額百億左右。實(shí)際涉案金額待有關(guān)部分查證后發(fā)布為準(zhǔn)。

丨戴志康致投資人的兩封信

在證大財(cái)富大廈三樓的證大金服辦公區(qū)內(nèi)，除了理財(cái)端的部分客服經(jīng)理以及證大金服小額信貸業(yè)務(wù)工作人員留守外，記者沒有看到高管人員出來解釋平臺(tái)出現(xiàn)什么問題，而留守員工的說法則不一致。

一名證大金服的理財(cái)經(jīng)理向券商中國(guó)記者表示，“目前小額貸款業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)有解散及人力賠付方案，但是理財(cái)端的員工不知道會(huì)怎么安置，現(xiàn)在還沒方案。”

按照該理財(cái)經(jīng)理的說法，平臺(tái)產(chǎn)品并未逾期，只是暫停發(fā)新標(biāo)。“按監(jiān)管的要求，證大金服要退出P2P業(yè)務(wù)，不影響之前的兌付，現(xiàn)在(證大財(cái)富)已經(jīng)給出兌付方案，報(bào)給了監(jiān)管部門，目前等批復(fù)。”

不過，上述清算團(tuán)隊(duì)人員告訴記者，現(xiàn)在正在進(jìn)行資產(chǎn)核算，一個(gè)可能的方案是，撮合債權(quán)人和債務(wù)人直接對(duì)接底層資產(chǎn)，即在網(wǎng)貸平臺(tái)上借了錢的債務(wù)人，直接還錢給投資人；如果債務(wù)人違約，再由清算和催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)出面。

這個(gè)方案和其他網(wǎng)貸平臺(tái)逾期兌付后的解決方案類似。不過，幾位證大金服的投資人對(duì)該方案并不樂觀，“如果兌付方案的期限是三年，也許前幾期還能按比例兌付一部分本金，后面誰(shuí)能說得準(zhǔn)？”

8月11日晚間，證大財(cái)富董事長(zhǎng)戴志康發(fā)布了一封總致全體員工的一封信，在投資人中間流傳。戴志康稱，“因國(guó)家政策調(diào)整，行業(yè)環(huán)境發(fā)生根本變化，且平臺(tái)合作存管銀行華瑞銀行單方面決定在2019年8月13日起終止存管合作，新的存管合作開展需要時(shí)間，在無存管的情況下，基于合規(guī)要求，平臺(tái)停止新增業(yè)務(wù)，并且暫停債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。”

戴志康在信中介紹了證大金服平臺(tái)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀：

1、所有匹配債權(quán)均真實(shí)，無自融，且所有債權(quán)為個(gè)人無限連帶，永久存續(xù)；

2、由于過往平臺(tái)適用風(fēng)險(xiǎn)基金墊付，因此應(yīng)收資產(chǎn)價(jià)值大于待付本金；

3、基于以上，平臺(tái)充分相信有能力實(shí)現(xiàn)良退。

他稱，目前公司正在與監(jiān)管溝通兌付方案，在最終方案確定后盡快向全員公布；在兌付方案沒有最終確定前，暫時(shí)以債權(quán)的實(shí)際回款兌付。債權(quán)按月還款。按照債權(quán)還款時(shí)間，第一次還款是8月16日起五個(gè)工作日內(nèi)。公司在盡一切可能進(jìn)行資產(chǎn)清收，并且在努力嘗試各種新的清收方式，盡力提高每月平均回款率。平臺(tái)實(shí)控集團(tuán)將對(duì)平臺(tái)的資產(chǎn)清收和整體良退提供全力保障。

8月26日，戴志康發(fā)布了致?lián)曝?cái)寶用戶的第二封信，明確表示不會(huì)“甩鍋”，接下來工作重心會(huì)放在債權(quán)資產(chǎn)的還款管理、催收上，但資產(chǎn)處置、回收也需要一定的時(shí)間。戴志康在信中強(qiáng)調(diào)，雖然停止了網(wǎng)貸新增業(yè)務(wù)，但平臺(tái)的存量債權(quán)資產(chǎn)，一定會(huì)管理到底，也有能力有信心可以管到底。

然而就在三天后，“不甩鍋”、“不跑路”、“不失聯(lián)”的戴志康選擇了向警方投案自首。

上海證大投資咨詢有限公司成立于2011年，至今運(yùn)營(yíng)時(shí)間超過八年，定位為微金融服務(wù)平臺(tái)，旗下還有“撈財(cái)寶”網(wǎng)貸平臺(tái)，在全國(guó)擁有線下分支機(jī)構(gòu)180多家。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，證大金服的運(yùn)營(yíng)主體上海證大金融信息服務(wù)有限公司有兩大股東，分別為上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司、上海雪域網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，分別持股65%和35%。其中，上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司實(shí)際控制人為戴志康，持股比例達(dá)80%。此外，上海證大金融信息服務(wù)有限公司還是上海證大投資咨詢有限公司的控股股東，持股比例達(dá)51.02%。

丨縱橫樓市與股市二十余載

戴志康的人生，有很多個(gè)起起落落。然而這一次，他走進(jìn)了人生至暗時(shí)刻。

圖片來源：視覺中國(guó)

他曾是寒門勵(lì)志的典型代表。公開資料顯示，戴1964年出生于江蘇海門，本科畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際金融專業(yè)，1987年畢業(yè)于有“五道口”之稱的人民銀行總行研究生部。
1987年，戴志康進(jìn)入中信銀行總行，擔(dān)任行長(zhǎng)辦公室秘書；1988年擔(dān)任德國(guó)德累斯頓銀行北京代表處中方代表；1990擔(dān)任海南證券公司部門經(jīng)理；1992年，組建中國(guó)第一家公募基金公司——富島基金公司，出任總經(jīng)理。
1999年前后，戴志康的證大系開始進(jìn)軍上海房地產(chǎn)業(yè)，在上海浦東開發(fā)了證大大拇指廣場(chǎng)、證大五道口廣場(chǎng)、證大喜馬拉雅中心和九間堂等多個(gè)知名地產(chǎn)項(xiàng)目。
2010年，上海灘地產(chǎn)大亨戴志康以92億元天價(jià)拍下外灘8-1地塊。那也是他事業(yè)的巔峰期：數(shù)十億元打造的心血之作喜馬拉雅中心在上海浦東剛剛建成，將證大地產(chǎn)推向了頂峰。

然而形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下，戴志康在外灘項(xiàng)目上過于自信。原本打算借復(fù)星集團(tuán)的資金杠桿完成的外灘項(xiàng)目，因當(dāng)時(shí)的宏觀調(diào)控導(dǎo)致銀行信貸無法跟上，戴志康不得不將外灘地王轉(zhuǎn)手。

外灘項(xiàng)目的失利，動(dòng)搖了戴志康的地產(chǎn)王國(guó)，也令他在幾年后被迫退出地產(chǎn)行業(yè)。

在股市，證大系也一度頗有斬獲。2007年牛市前后，證大投資與多個(gè)信托公司合作發(fā)行陽(yáng)光私募產(chǎn)品，成績(jī)斐然，一度成為上海最大的陽(yáng)光私募之一。但是2012年、2013年前后證大的多個(gè)陽(yáng)光私募產(chǎn)品如“金牛”系列爆雷，大量定增產(chǎn)品最后凈值只剩零頭，不得不黯然清倉(cāng)。

2015年后，戴志康為證大集團(tuán)重新梳理了三大產(chǎn)業(yè)：互聯(lián)網(wǎng)金融、文化和大健康。金融產(chǎn)業(yè)成為證大集團(tuán)近幾年的主航道。

當(dāng)時(shí)的他更加預(yù)料不到的是，2015年起主力轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融，幾年后也會(huì)遭到重創(chuàng)。

證大金服最早推出的是“證大e貸網(wǎng)”（2017年已停運(yùn)），到了2014年又推出P2P平臺(tái)撈財(cái)寶 。官方資料稱，到2018年7月，證大金服累計(jì)服務(wù)了近49萬名借款客戶，累計(jì)借款總額達(dá)320億元。

事實(shí)上，近期出事已有預(yù)兆：證大財(cái)富裁員千人，“撈財(cái)寶”平臺(tái)停止新增貸款……

縱橫股市、樓市27年的大佬，未曾想到網(wǎng)貸竟然成為其末路。如此結(jié)局，令人唏噓。

券商中國(guó) 夏林 史安都